防范自助设备盗取资金案件的创新与实践

在自助设备上安装读卡器，盗取客户银行卡信息制造“克隆卡”，是一种简单、低成本、易掌握的盗取客户资金的犯罪方法。尽管银行采取了很多防范措施，但此类案件仍时有发生。

        我国法律规定，由于在银行内客户信息被盗造成的损失由银行负责赔偿。为维护银行利益和保护持卡人的信息、资金安全，保证自助机具安全运行，消除银行与持卡人之间可能发生的经济纠纷，中国银行天津市分行保卫部根据此类案件涉及的作案工具、手段和特征，研发、设计了新型自助设备插卡口保护装置。当自助设备自带或银行安装的插卡口保护装置被拆除时，自助设备自动停机，显示故障，保护客户资金安全。此装置已在天津分行部分营业网点的不同品牌自助设备上运行，有效杜绝了此类犯罪。该项目已取得国家知识产权局发明专利。

        盗取银行卡信息犯罪方式分析：犯罪分子制造“克隆卡”的基本要素，一是通过读卡器获得客户银行卡磁条信息，二是通过拍摄录像装置获取客户卡密码。盗取卡信息须先拆除或掰断自助设备插卡处已安装的保护装置。如果直接加装读卡器，卡嘴长度将超长，即使客户插入银行卡，交易结束后银行卡无法弹出，客户当即会发现异常。

        目前大部分金融机构的自助设备安装了“卡嘴”、“异型口”等插卡口保护装置，或采用“定时扫描”等防范措施，但始终处于被动防护。现行的“卡嘴”、“异型口”很容易被犯罪分子撬压、掰断或拆除，且银行很难及时发现使；定时扫描虽能发挥一定作用，但在误报、人力成本和设备成本方面存在不足。

        新型自助设备插卡口保护装置介绍：我行保卫部研制的新型自助设备插卡口保护装置，具备与自助设备内部控制装置组成关联系统功能，当卡嘴等保护装置被犯罪分子破坏时，保护装置信号中断，微动开关脱离预定位置的警示信号上传，控制装置立刻切断渎卡器的供电，使读卡器瞬间停止工作。该装置的工作原理如图所示。

        技术防范措施：(1)根据自助设备种类和现用“卡嘴”、“异型口”安装方式，在“卡嘴”或“异型口”内设置物理环路，并与控制线路组成关联系统。当“卡嘴”、“异型口”被撬压或掰断时，关联系统发出指令使读卡机停止工作。

        (2)控制装置接到来自“卡嘴”或“异型口”的警示信号后，控制自助设备停止工作，同时通过放置在ATM机顶端的监控报警装置向银行安防监控中心发送报警信号，值班人员根据报警调阅对应视频确认是否存在异常情况，实施相应处置措施。放置在ATM机内部的报警器发出警报，提醒正常持卡用户并威慑不法分子。

        (3)即使不法分子了解或掌握本产品的防范功效，也无法将非法的卡信息读取设备加装在“插卡口处”。控制装置一旦启动，自助设备外部无法恢复设备的正常运行，只有银行内部人员对自助设备核验并确定无异常后，方可“一键式”恢复设备运行。

        安装与使用：(1)保护装置安装于自助设备插卡口处，“卡嘴”或“异型口”与现有各品牌自助设备卡嘴的外观相同，具有完全相同的安装方式。(2)控制装置采用航天航空仪表材质与技术，运行可靠，仅与自助设备读卡器电源线相连，也可根据各银行不同要求与网络通信线相连，不触及自助设备内的其他模块部件。(3)上传的报警信号连接到现有的监控报警装置中，没有额外附加装置和连线，施工安装简单，不单独占用网络资源。

        应用情况：该产品经实际使用，效果良好。安装该类装置的自助设备，未再发生客户银行卡信息、资金被盗案件。保护装置运行可靠，无误报情况发生，对防范自助设备银行卡信息被盗具有成本低、原理简单、易安装、高可靠等优点，具备推广价值。

（文章来源：金融电子化）
 

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