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银行业淘金“大数据”正当时

2015-05-04 18:44:31作者:中国农业银行山东菏泽分行高级经理 山林编辑:金融咨询网
数据重构商业,流量谱写未来。大数据是银行、电商和互联网企业赖以生存和发展的无形资产,谁挖潜、利用得好,谁就会占得先机,拔得头筹。

“九曲黄河万里沙,浪淘风簸自天涯”。如今,大数据偕全球信息化的浪潮蜂拥而来,许许多多的互联网企业望尘而拜,趋之若鹜。作为大数据里的“淘金者”,一些互联网企业正是秉承“勿以善小而不为”的创新理念,通过挖潜、细分和淬炼大数据,把电子商务或互联网金融搞得风生水起,让在金融行业各领风骚的大小银行,刮目相看甚至瞠目结舌。

        “不是我不明白,只是这世界变化快”。大家还没搞清PC机的时候,移动互联网来了,还没搞清移动互联网的时候,大数据来了。也无怪马云说很多人输就输在,对于新事物第一看不见,第二看不起,第三看不懂,第四来不及。大道至简,对这些脱颖而来的新生事物,一些高屋建瓴的银行领导也不谋而合,正如工商银行董事长姜建清所云:银行是变化的行业,我们不会等待别人来变化我们!如今,大数据醍醐灌顶,电商兵临城下,长期养尊处优的银行也迎来梦醒时分,并相继采取一系列行动和措施。

        深耕大数据,发力电子商务和互联网金融。大数据与电子商务、互联网金融相辅相成,离开大数据,那些先吃到“螃蟹”的互联网企业无异于水中捞月,缘木求鱼。因此银行开始深耕、布局于大数据。中国银行坚持“开放平台+智能终端+大数据”的技术路线,以中银易商为平台跨界融合,从易金融,泛金融、非金融、自金融等多纬度,全力打造以移动金融服务为核心的电子商务网络银行。中国工商银行融e购平台,定位于“名商、名品、名店”,有效整合客户和商户数据信息,有机统一物流、资金流与信息流,通过提供特色支付与融资手段,打造客户喜爱的消费采购平台、商户倚重的销售推广平台以及支付融资一体化的金融服务平台。其他银行也不甘落后,竞相发力电子商务和互联网金融,力争分得大数据的一杯羹。

        细作大数据,大力提升管理效率和信息价值。如何通过大数据挖掘,收到去粗取精、见微知著的实效,是银行孜孜以求于大数据的起点和目标。近期农业银行信用卡数据集市项目顺利投产,通过对信用卡数据平台和贷记卡统计分析系统进行升级优化,实现了对信用卡领域核心业务数据的全覆盖,提高了信用卡数据的综合利用水平,大大提升了信用卡业务的管理效率。同时,大数据为金融机构提供了客户全方位信息,通过分析和挖掘客户的交易和消费流程,可以掌握客户消费习惯,准确预测客户行为,并有针对性地推送相应的产品和服务,满足潜在客户对银行差异化和个性化服务的需求。

        网上曾流传这样一个故事。2012年盛夏的某一天,美国一个还在读高中的女孩子收到商家寄来的一些有关养育婴儿的优惠券。她的父亲知道后勃然大怒,准备同寄出这些优惠券的商家理论,但后来发现女儿确实不小心怀了孕。而商家正是根据这位少女在该店的购物记录,通过“大数据”分析和判断.准确无误地预测到了她的预产期,于是立即启动了个性化服务。这个故事不论真假,但它说明大数据真的与客户息息相关。

        大数据里“黄金屋”,大数据里“颜如玉”。随着互联网和金融信息化的纵深推进,“大集中”呼唤“大集成”,“大集成”产生“大数据”,但只有通过对大数据的深耕细作,才能沙里淘金,探明客户需求、产品价值及对口商机,为银行业务创新和价值创造提供充分的数据养料。

        数据重构商业,流量谱写未来。毋庸置疑,大数据是银行、电商和互联网企业赖以生存和发展的无形资产,谁挖潜、利用得好,谁就会占得先机,拔得头筹。目前来看,在电子商务和互联网金融方面,一些电商和互联网企业通过对大数据的庖丁解牛和先得优势,跑马圈地,领先一步。但银行也在奋起直追,能不能上演弯道赶超,还需要假以时日并拭目以待。

(文章来源:《新金融世界》杂志)

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