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李秀生:金融服务走进社区百姓生活

2015-05-07 18:28:53作者:北京农商银行信息技术部总经理 李秀生编辑:金融咨询网
北京农商银行于2014 年9 月推出了一款专门为社区居民和周边商户量身定做的基于O to O 模式的移动互联网金融产品——“社区e 服务”。该产品是北京农商银行继首家社区银行“南海家园”社区银行开办之后,在社区金融服务方面的又一重大举措,力将传统的金融服务与社会及百姓的日常经济活动结合、渗透。

为顺应新形势下金融业改革趋势和市场需求,推动互联网金融的发展,北京农商银行于2014 年9 月推出了一款专门为社区居民和周边商户量身定做的基于O to O 模式的移动互联网金融产品——“社区e 服务”。该产品是北京农商银行继首家社区银行“南海家园”社区银行开办之后,在社区金融服务方面的又一重大举措,力将传统的金融服务与社会及百姓的日常经济活动结合、渗透。

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        目前,互联网金融领域针对小微商户和社区的金融服务还是一个空白,北京农商银行通过“社区e 服务”平台连接个人客户和小微商户,为社区周边的小微商户提供在线开店、资金结算、物流配送服务,以提升小微商户的服务水平,拓宽客户渠道,提高资金效率。同时,通过将互联网的大数据服务介入民生领域,为社区居民及小微商户提供精准的服务信息,以将金融服务深入社区、科技普惠群众,更好地促进金融服务实体经济。

项目实施

        1. 技术环境

        “社区e 服务”采用软件市场上使用广泛的LAMP(Linux+Apache+Mysql+PHP)环境作为基础平台。作为手机的服务器端,在LAMP 环境下进行快速的迭代式产品开发,使产品能紧跟市场需求,更好地服务社区。

        “社区e 服务”生产环境部署在阿里云环境。阿里云服务器是一种简单、高效、处理能力可弹性伸缩的云计算服务,能够快速构建更稳定、安全的应用。同时,提供了监控、系统镜像备份、安全防火墙等解决方案,使整个“社区e 服务”能够更专注于功能开发与用户体验。

        2. 服务模式及功能特点

        “社区e 服务”是一款安装在智能手机上、为社区周边小微商户提供免费网上服务的金融产品。小微商户可将自己的店铺直接开在移动互联网上,通过“社区e 服务”平台展示、营销自己的商品和服务。目前,平台已汇集生活超市、餐饮外卖、家政服务、美容美发等社区周边各类店铺信息。社区居民可轻松完成商品和服务的查询比价,通过北京农商银行的“凤凰e账户”可快速完成线上支付或预订后到店支付,实现了线上支付与线下服务的完美结合,为社区居民的日常生活提供了极大的便利,真正实现了足不出户享受社区周边的商业服务与金融服务。同时,能有效拓宽社区周边商铺的销售渠道,为商户带来更多利润,促进小微企业蓬勃发展。

        “凤凰e 账户”作为北京农商银行互联网支付的基础产品,面向广大互联网客户群体(无须持有北京农商银行卡,拥有他行卡客户也可以注册凤凰e 账户),可线上自助注册,免除了客户往返银行网点的繁琐。账户开通无时间、地域限制,并可为客户提供在线充值、线上支付、账户查询、购买理财、生活缴费等多种增值金融服务。此外,北京农商银行还推出了“凤凰宝”余额理财产品。客户转入“凤凰e 账户”中的资金或商户已收的商品款项可直接买入“凤凰宝”,轻松实现财富增值。“社区e 服务”包含用户端、商户端、管家端3 个手机APP。其中,个人客户可以在用户浏览小区服务与商品,在线下单后通过电子账户完成线上支付,且支持货到付款;在商户端,商户可以免费快速开店,并轻松上传商品、接收订单和广告推送,以帮助商户拓宽客户渠道和经营范围,拥有自己的随身智能店铺。“社区e 服务”还利用互联网思维首创了管家端功能,为社区闲散劳动力,如社区居民、在校学生等人群提供创业机会,以解决社区居民和周边商户之间线上订单的送货需求,即“管家”通过手机接收来自商户的配送信息,到商家上门取货,然后送货到居民手中,力求解决社区物流“ 最后一公里”的问题。

        “社区e 服务”具有三大特点:一是线上支付与线下服务无缝对接,可查询比价、预订支付、送货上门,社区居民足不出户即可获得所需商品,或选择到店享受服务;二是准确锁定客户所需商品和服务,“社区e 服务”支持电子地图和手机定位,可为客户筛选社区周边2 公里内实体商铺的产品服务,为客户提供丰富、全面、及时、准确的商品服务信息;三是自助开通服务,“社区e 服务”为周边商户提供“三分钟开店”功能,无需保证金及任何费用,只需三步轻松完成网上自助开店,“凤凰e 账户”同样支持网上自助注册,免除了往返银行营业网点的繁琐,简便快捷、省时省力。

        “社区e 服务”作为北京农商银行金融创新的示范案例,上线6 个多月,已登录平台的全国商户达500 万户,开通店铺近1 万家,地推用户逾8 万户,凤凰e 账户沉淀资金达3 亿元。

应用场景

        1. 社区e 服务(用户端)

        惠及社区居民,如白领一族、职场妈妈等。快节奏的生活让不少在职人群不愿再为购物走街串巷,更加青睐移动互联网方便、快捷的购物方式。以年轻职场妈妈为例,她们每天奔波于公司、家庭、幼儿园,忙碌一天,已经没有精力和时间再到超市买菜、购物,“社区e 服务”平台为其解决了这些后顾之忧,妈妈们每天只需利用上下班乘车的时间,就可以通过平台轻松下单,并由管家及时送到家里。此外,社区e服务平台还提供了多种金融服务,如生活缴费、投资理财等,为客户合理掌控时间的同时,还很好地提高了生活品质。

        2. 社区e 商户(商户端)

        惠及小微商户,如小型超市、餐馆等。随着互联网业务的快速发展,实体店受到了很大冲击,主要体现在小型超市、餐饮等行业。为此,我们搭建的“社区e 服务”平台无需商户自己搭建网店,且通过“社区e 服务”的一体化推广,就可到达百姓的手机上及百姓家里,解决了目前很多商户客户流失的问题。同时,考虑到很多商户大范围推广会服务不到位,社区e 服务平台以社区为范围,为客户自动定位周边1~2 公里范围内的实体店铺。通过社区e 服务平台,不仅大大提高了商户的曝光率及知名度,更为商户培养了大量忠实的客户,将商户客源不再仅局限于本社区,而是向周边社区扩展。

        3. 社区e 管家(管家端)

        惠及社区闲置人群,如社区居民、在校学生等。管家端是整个平台的核心,管家端的运营者主要来自社区闲散劳动力,如为失业人群、在校学生提供就业、创业机会(管家主要通过平台分润的方式获利)。管家的职能主要体现在四方面:一是拓展维护本社区周边商户及客户;二是解决社区物流配送“最后一公里”的问题;三是直营管理,如把农民的蔬菜粮食等农副产品直接送到客户手里;四是承担着金融营销经营的职能。

发展规划

        为更好地推动普惠金融、服务小微的新国策落地实践,并将其成功“移动”到社区居民的生活细节里,“社区e 服务”将继续紧紧围绕金融服务、社区家政、养老服务、社区医疗等社区居民最需要的服务领域,密切推动与区县政府、社区街道以及涉及民生服务的大企业、连锁企业的深度合作,计划在2015 年完成北京地区近七成社区周边商户的开通,覆盖居民用户300 万,并将通过农信银清算系统和类似已签订的“京津冀区域战略合作”等方式,以在最短时间内服务到全国一线城市社区。此外,将通过积累各方交易、理财等行为数据,继续做好大数据的价值研究与探索。

(文章来源:金融电子化)

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