“口袋社区”：拓展社区O2O 生态圈

社区居民通过手机登陆平安银行“口袋社区”，浏览附近的商户和产品信息，选择在线预约，即可享受送货上门服务或者到店消费。与此同时，社区商户不仅通过“口袋社区”成交了生意，还积累了交易金额流水，成为向银行贷款的有效凭证。这种线上线下互通，在社区范围内提供“全方位、直达式”生活服务的模式在互联网时代拥有无限的发展潜力，势必成为传统银行撬动社区O2O 大生态圈的支点和动力。

        数据亦印证了上述判断。自从2014 年正式启动“口袋社区”试点以来，平安银行今年加速了在全国各地的推进工作。据统计，截至2015 年一季度，“口袋社区”已在全国8 个城市的21 个社区支行展开首轮试点，入驻商户共计198 家，待签约商户数百家，“口袋社区”登录客户近16 万人。

原由：社区O2O 蕴藏广阔的金融空间

        作为居民日常生活的小单元，社区集聚了大量人群，吃、穿、用等生活配套丰富。居民与社区商户间的互动采购，构成了基本的社区金融行为。

        在移动互联网时代，平安银行积极践行传统银行转型战略，借助移动终端，将社区周边的商户和产品服务信息通过手机平台向居民展示，并通过技术手段支持其消费。而承载平安银行社区金融服务的核心平台即为“口袋社区”。

        对银行来说，把服务装进手机，装进口袋，是实现online 的一步。但是实现了online 还不够，除了购物，基本上其他所有日常生活的应用环境都是offline 的，要将银行服务和日常生活实现无缝对接，就需要构建一个O2O 生态圈，让客户感觉更便捷、更智能。

        平安“口袋社区”除发布商户和产品服务信息，还综合提供社区支行信息，包括最新理财产品、促销活动、各类便民服务电话和社区公告。方便居民在线快速了解所在社区的最新生活和金融动态。

        另一方面，社区商户可在口袋银行免费在线、开网店，线上推送商品和服务，吸引居民到店消费体验。从本质上看，商户入住“口袋社区”，可突破地域人流的限制，以更低的成本拓展社区客群，进而达成区域化精准营销的目的。“口袋社区”因此成为商家与社区居民之间零距离互动的电商平台，成为社区O2O 生态圈的重要链条。

        在居民与商户的交易过程中，作为“口袋社区”的开发机构，平安银行可以准确了解商户的经营状况，并据此通过社区银行对商户的融资需求做出评定，帮助小微商户解决融资难题。

        平安银行通过深入对社区商户的调查获悉，有78% 的商户目前仅采用纯线下的销售方式，66% 的商户表示愿意尝试入驻平安银行“口袋”社区平台，70% 的商户有贷款需求。这些数据说明大部分社区商户都有线上营销和贷款需求，口袋社区的潜力、社区O2O 金融的发展空间可见一斑。

保障：云计算、大数据、移动互联网技术

        “ 口袋社区”潜力如此之大，平安银行如何撑起这个“口袋”，进而撬动社区O2O 生态圈的大蛋糕？答案是平安银行的专属互联网金融模式，包含支付方式、信息处理和资源配置三个核心要素。在云计算的保障下，互联网金融模式的信息处理功能得到极大的完善和提升，社交网络通过对资金供需双方信息的揭示和传播，再经过搜索引擎的组织和标准化，进而低成本地形成时间连续、动态变化的信息序列。具体可体现为资金需求者（机构）的风险定价或违约概率等风险管理指标。

        有学者预言，以移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎为代表的互联网信息技术，将在20 年后形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制。“口袋社区”即为对第三种金融运行机制的有效探索，在技术保障完备的前提下，社区O2O 生态圈的探索也将逐步深入。

开发：混合模式开发的高性能、可扩展应用

        “口袋社区”是平安银行为拓展社区O2O 生态圈、打造移动金融生活门户，而研发的一款集合社区购物、银行服务、社区便民服务于一体的智能O2O平台。该平台前端采用的是“原生应用（ios 原生、Android 原生） + Web应用（html5）” 的混合型开发模式（PhoneGap）。此模式较之原生应用及Web 应用有明显优势。一是能提供不弱于原生应用的用户体验。二是能跨平台和终端，适配多种移动设备。三是能快速开发、迭代，轻量级和插件式架构显著降低了维护成本。四是采用W3C 标准化技术，兼容各大主流平台。

        混合型模式是在Web 应用和设备之间搭建了一个通信桥梁，封装了移动设备的平台差异，从而提供了优秀的跨平台解决方案。不仅没有失去原生应用的用户体验和功能，而且对设备碎片化的适应能力更优于原生应用，只需通过HTML、CSS 和JavaScript， 即可在任意移动浏览器中执行。另外，前端还运用了Solr 搜索引擎，提供了更为丰富的查询语言，同时实现了可配置、可扩展和查询性能的优化，可轻松实现全文搜索平台内容。平台后端采用SpringMVC + ApacheMINA + Mybaits 的系统架构，可实现高性能、高可扩展性、可分布式部署的网络应用。

目标：社区居民首选的移动金融生活门户

        得益于新兴技术的高速发展，平安银行“口袋社区”搭上了发展快车。目前“口袋社区”内置在口袋银行APP 中，除推出O2O 便民惠民服务平台外，还通过口袋银行这个移动综合服务平台，提供话费充值、在线代缴通信费、水电费、煤气费等日常生活缴费服务。同时，与全国27 个城市的大型物业公司关联，提供在线代缴物业管理费服务。“口袋社区”的目标是将服务融于社区生活的方方面面，积极构造社区O2O 生态圈，成为社区居民首选的移动金融和移动生活门户。

        商业银行大力发展社区银行，通过社区银行实施O2O 战略有其天然优势。社区银行和客户、商户之间本身就有地理位置相近的特点，“口袋社区”为社区银行提供了一个线上线下对接的平台，聚拢客户和商家，既能满足客户和商家的需求，提供智能便捷的服务，又能为社区银行获取小微客户和零售客户。这样就自然形成了良性的市场循环，客户在圈子里提需求，银行拓展商户，商户赢得客户，这是三方多赢的格局。随着口袋社区支付功能的上线和签约商户的陆续进驻，平安银行将联合签约商户开展线上促销活动，为社区客户提供更多特惠。

        未来，平安银行将借“口袋社区”之力，促进移动金融与社区金融的协同发展，以口袋银行为移动门户，实现两者在线上线下的无缝对接。同时，深挖社区市场潜力，探索社区金融发展的新模式，促进平安银行零售业务在移动金融和社区金融领域快速扩张。

（文章来源：金融电子化）
 

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