中国银行集中作业系统浅析

为实现“塑造有序、高效的业务流程”以及创建智慧银行的战略目标，应对迅速发展的金融行业变化和日益激烈的同业竞争形势，中国银行集中作业系统(Centralized Operation System，COS)于2014年2月、8月完成项目第一、二期投产上线，实现了多项网点对公／对私业务剥离至后台集中作业。
　　
一、系统简介

　　COS基于前后台业务处理环节分离的作业模式，网点柜员的主要任务简化为收单、扫描上传，其他录入、审核、授权等业务环节由位于作业中心的操作人员集中完成(如图1所示)。

　　系统立足核心银行系统，实施业务流程再造，拆分、整合业务处理中的同质环节，构建以影像信息和电子信息为基础、以集约化作业为特点的业务集中处理中心，实现标准化、统一化的业务流程，有效实现节约成本、提高效率、改进服务、控制风险的目标。

　　COS整体功能主要包括影像支持模块、业务处理模块、业务管理模块、配套功能模块以及接口功能模块等五个方面。

　　(1)影像支持模块：应用先进的影像信息技术，通过二维码、OCR等技术识别凭证，并将采集的凭证影像进行切片、重组、归档，构建以影像信息和电子信息为基础的业务流程。

　　(2)业务处理模块：在影像信息的基础上，进行切片录入、数据核检、印鉴核检、异常处理、业务授权等处理，最终形成完整的业务信息并发送至最终交易系统。

　　(3)业务管理模块：通过调整支持管理手段动态配置处理资源，保障整体业务处理的高效率与高质量，主要包括参数管理、用户管理、任务管理、优先级次、档案管理以及流程分析等功能。

　　(4)配套功能模块：为确保系统稳定运行与功能完整，辅以相关的配套功能，包括前后台交互、查询统计、分析报表、回单管理、应急预案以及凭证影像库、凭证打印、业务记忆等内容。

　　 (5)接口功能模块：包括信息交互、账务接口、交易调用等功能。

二、系统核心架构

　　 COS核心为工作流服务和调度服务，其架构如图2所示。

　　 1.COS调度服务

　　COS调度服务负责任务调度。服务获取任务后，根据任务环节，调度执行任务，将任务分配给空闲的对应岗位的集中作业柜员。通过COS工作流服务的WFC接口发送信息，通知COS工作流启动某一业务对应的工作流；对于正在进行的业务，COS调度服务通过COS工作流服务的WCF接口发送信息，通知COS工作流该业务上一步骤的处理结果，由COS工作流判断该业务下一步的处理步骤。COS调度服务主要完成以下任务。

　　(1)与工作流服务间通信：主要包括通知工作流服务启动某工作流，向工作流服务报告任务处理结果，从工作流服务接收任务指令。

　　(2)与其他系统通信：通过消息通知服务与客户端保持联系，包括给操作柜员分配任务通知，同步柜员状态，接收业务处理数据，创建COS交易，提交任务，挂起任务，解挂任务等。

　　(3)与切片录入系统接口：接收切片录入系统处理后的完整交易数据。

　　2.COS工作流服务

　　COS工作流服务定义并管理业务工作流程，控制流程步骤流转。与调度服务通信，通知调度服务执行任务，调度服务处理完任务后报告处理结果，由工作流服务决定流程走向。COS工作流服务包括如下模块。

　　（1）工作流消息接口：接收调度服务的任务消息。

　　（2）工作流引擎：启动或加载工作流。

　　（3）工作流模型：包括顺序工作流和状态工作流。

　　（4）自定义流程活动组件：通过设置活动组件的相关属性，定义工作流的步骤任务。
　　
　　（5）工作流持久化：将工作流实例存储于数据库中，调用工作流时再从数据库加载到内存中。工作流数据库使用故障转移集群，实现数据库故障的自动切换，避免单点故障。
　　
三、技术特点及优越性

　　COS在技术上采用了多种先进技术，以保障系统平稳运行，并具有诸多优越性。

　　1. 技术特点

　　(1)基于Net Framework．4.0框架和WF开发，工作流程可定制，系统灵活性和可扩展性强。

　　(2)采用UPD协议实现客户端和服务器端通信，使用定制协议确保通信可靠，占用带宽小，服务器集群可以承载10万终端实时进行任务分配和消息通知。

　　(3)采用Always on数据库技术，在确保可靠性的前提下，可承载更多压力，并可实现联机交易和批量交易同时进行。

　　(4)作业中心任务采用服务器主动推送技术，不需客户端查询，避免无效的网络交互以及资源开销，并有效保障任务分配均匀、及时。

　　(5)可配置的报表服务，新增报表可以通过配置快速实现，响应及时。

　　(6)宕机热备功能：当一台调度服务器宕机时，其他服务器可以立即通过仲裁获知，并获取其未完成的任务继续处理。

　　2. 优越性

　　(1)使用二维码技术：通过使用二维码技术，减少对手写字体的误识别；确保付款人账户、户名不符的问题能够被及时发现。

　　(2)风控措施：以科技、流程控制为主要方式，构建事中过程化、一体化的风控体系．使得控制措施更加严密、完善。

　　(3)降低运营成本：通过极致的简约化操作，提高流程自动化程度，有效释放前端操作柜员工作，网点培训、业务检查等成本也大幅降低

　　(4)高效智能的自动化处理：基于历史数据的高效信息检索和自动化处理机制，释放人工处理，提高系统处理速度。

四、实施效果

　　随着项目的顺利投产，COS在改善客户服务、前台减负等的成效已逐步显现。

　　1.改善客户体验

　　在业务上缩短了客户等待时间，提升了外部客户服务体验与满意度。如跨行汇款业务，以往网点从经办柜员接单到复核人员授权后处理完毕，业务办理时间可能长达半个小时；上收后，网点柜员仅需审核汇款信息及票面真实性后扫描至后台处理，网点柜员平均处理时间缩短至120秒。

　　2. 解放前台生产力

　　有效减轻前台柜员操作工作量，可以使前台柜员专注于营销。随上收业务种类逐步增加，集中作业的规模效应将逐步显现，减负效果将进一步增加。

　　3. 提升网点风险管控水平

　　业务上收剥离网点部分高风险业务环节至后台集中处理，有效降低基层网点风险敞口。

　　中国银行集中作业系统采用了二维码、批量扫描、自动验印、行名行号记忆库等技术，在一定程度上优于同业，具有后发优势，系统将进一步拓展业务范围，并在更大范围内投产。相信随着业务范围和业务量的进一步加大，集中作业的优越性将进一步显现。
　　
（文章来源：《中国金融电脑》杂志）

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