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佛山市移动支付应用创新初见成效

2016-11-17 14:41:02作者:中国人民银行佛山市中心支行 廖敦良编辑:金融咨询网
为加快推进普惠金融和智慧城市建设,佛山市人民政府与中国人民银行广州分行开展金融科技服务创新战略合作,启动佛山市金融科技服务创新促进消费试点工作。

在移动支付浪潮下,佛山市政府顺势而为,大力推进金融IC卡与移动支付在社会民生领域的应用创新,以满足企业和市民多元化的金融服务需求,助推普惠金融发展。试点工作开展一年多来,新的支付方式在提升市民支付体验、改善民生服务等方面收效良好,迈入全面铺开新阶段。

  为加快推进普惠金融和智慧城市建设,佛山市人民政府与中国人民银行广州分行开展金融科技服务创新战略合作,启动佛山市金融科技服务创新促进消费试点工作。通过打造省级移动金融可信服务管理系统(TSM),基于金融IC卡安全技术基础,发挥其“标准统一、安全便捷、可扩展”的优势,打造满足企业和市民多元化需求的移动金融服务,推进金融IC卡在公共服务领域深化应用。

“从上至下,由点及面”展开工作

  试点按照“从上至下,由点及面”的工作思路开展,充分推崇移动金融“分享、开放、互动”的理念,兼顾各方利益诉求,推进金融IC与移动支付的融合发展。

  1.政府引导,因地制宜,制定推广方案。一是佛山市政府成立工作领导小组,出台试点工作指导意见和工作方案,明确行业主管部门职责,确保试点项目有序推进。佛山中支与政府办公室先后4次向各1 8家单位书面征求意见,主管常务副市长2次主持召开推进协调会议,研究制定试点工作指导意见与工作方案,经专家论证,通过市政府常务会议审议,该方案成为佛山市金融科技服务创新促进信息消费试点工作的指导性文件。二是将试点工作纳入佛山市互联网金融建设及广州分行与佛山市合作协议框架,争取更多政策与资源支持。

  2.发挥人民银行主导作用,完善基础设施建设。一是按照金融IC卡和移动金融相关标准规范,优化技术支撑与业务运行环境,推进金融基础设施建设。推动广东结算中心开发建设广东省移动金融可信服务管理系统(TSM),对接国家移动金融安全可信公共服务平台(MTPS),推动辖区顺德农商行建成地方TSM平台并对接广东TSM平台,解决广东移动金融发展重要支撑平台缺位的问题。二是推动金融机构和支付机构加大ATM、POS非接改造力度,完善近场支付受理环境。推动发卡行通过开卡工本费减免、换卡不换号、滴卡消费优惠等方式,提高金融IC卡发卡量,培养使用习惯。三是结合金融知识普及教育及金融消费者权益保护工作以及佛山“互联网+”建设项目平台,加大宣传力度,提高社会民众接受电子现金的意识。

  3.加载多行业应用,提升用户体验,助推融民生工程建设。一是加快推广顺德市民卡。通过复用目前金融IC卡受理环境,在顺德市民卡上加载市民身份信息,为市民的公共交通、政府饭堂、路边停车等公共服务提供身份识别和快捷支付便利。二是拓宽社会保障卡加载应用,将医疗个人账户划拨和养老金、失业金、工伤定期待遇以及面向个人的各类就业扶持政策补贴等集合在社会保障卡上,提升一卡多用体验。三是在顺德一中建设饭堂电子现金消费项目,在广东财经职业技术学校实施“校园一卡通”项目,建立行校合作模式。

  4.打造试点示范工程,探索市场运行模式。按照“以市场为导向,以点带面”的工作思路,以农村社区菜市场为突破口,打造了全省首个农村社区市场快闪支付试点。项目建立了合理的成本分担机制,责权明确的运行管理机制,并利用金融IC卡快闪交易记录实现食品溯源。探索出了金融机构、市场管理者、商户、消费者等多方共赢的“岐丰”模式,形成了可推广和复制的经验。

阶段性工作收效显著

  1.政府支持推动支付应用进入发展新阶段。经过一年多的探索,2015年末,佛山市政府召开“新技术、新支付、新金融”——佛山市移动支付创新推广大会。会上正式发布与解读《佛山市金融科技服务创新促进信息消费试点工作方案》,明确两年内在全市公共交通、社会保障、医疗卫生、文化教育、城市管理等领域实现新支付技术应用。同时,该项工作获得专项资金支持,并纳入佛山市国家级信息消费城市建设和“互联网+金融”建设框架及全省首个众创金融示范区中的广州分行与佛山市政府签约项目。

  2.夯实基础设施建设,激发商业银行创新动能。一是非接受理环境基本完善,非接触式快闪支付和移动终端支付受理机具占比逐步提高。完成全辖7098台ATM、16万台POS的受理金融IC卡改造,POS非接改造率达80%。二是金融IC卡发卡进入常态化。截至2015年末,佛山地区其发行金融IC卡超过2500万张,在全省(深圳除外)中发卡占比超过10%,金融IC卡电子现金消费笔数、金额全省排名前列。三是基于TMS平台的移动金融应用迅速发展。辖内金融机构实现空中开卡,移动金融IC卡发超500张,依托TSM平台的手机信贷、征信服务、有卡在线支付等金融创新服务逐步开展,并同步拓展自助缴费、自助理财、黄金投资等多元服务。

  3.多行业应用社会效果明显。一是顺德市民卡推广取得初步成效。截至2015年末,顺德市民卡发卡约8万张。2015年,顺德区在超过12条公交线路、200多辆公交车安装银行卡闪付机具,实现交易笔数超过7万笔,交易金额5.2万元。顺德区政府食堂交易笔数超过8万笔,交易金额逾70万元。二是加载金融应用的社会保障卡实现常住人口全覆盖。截至2015年末,佛山市社会保障卡完成制卡600多万张,激活率超80%,基本覆盖常住人口,并可作为领取各项社保待遇的银行账户。三是拓宽金融IC卡和移动支付应用环境和应用渠道。以“便民、利民、为民”为服务宗旨建设的“智慧驿站”、基于移动金融“线上支付,线下体验”的佛山院线通等—批有代表性的项目相继落地。

  4.农村社区快闪支付示范效应初具规模,助推普惠金融建设。2015年,岐丰菜市场快闪支付商户1 30家,金融IC卡快闪滴卡交易1. 18万笔,交易金额87万元。同时以“岐丰”模式为蓝本的快闪支付菜市场开始在佛山各区推广建设,南海海北市场已经投入使用,高明区荷城菜市场、禅城区环湖市场、城南市场等多家肉菜市场全面开建,推动佛山“菜篮宝”项目,极大提升了金融服务民生水平。

下一步工作计划

  1.全面拓展金融IC卡应用,形成规模效应,起到示范作用。按照试点工作方案指导,密切与行业主管部门合作,全面推进PBOC3.0与移动支付标准在在公共交通、社会保障、医疗卫生、文化教育、城市管理、生活服务和企业服务七大领域应用。在已推广领域扩大深化应用,在未拓展领域建设重点示范项目打开突破口,逐步扩大应用覆盖面,实现全市“一卡通用,一卡多用”,为全省乃至全国创造示范经验。

  2.发挥TSM平台作用,进一步深化移动金融应用。推动辖区金融机构大力发展移动金融,提供安全、便捷、便宜的支付、征信、信贷等金融服务,惠及社会民生。将移动金融应用到村居金融服务平台,促进金融服务进村入户,实现普惠金融。结合佛山产业特色,推动移动金融在电子商务领域的规模化应用,促进制造业与电子商务发展,优化产业结构。深化移动金融在公共服务领域的应用,带动城市服务和管理向数字化、智能化方向发展。

(文章来源:《金融电子化》杂志)

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