持续创新推动工行清算体系建设

作为金融领域的重要基础设施，支付清算体系在加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展等方面发挥着重要作用。过去20 年，工商银行坚持科技引领战略，经历了电子化、数据大集中、国际化、信息化银行等重大阶段，紧扣不同时期经济发展脉搏，先后自主研发了资金汇划清算系统、实时清算系统、跨境人民币清算系统、清算业务通用平台等具有鲜明时代特点的业务系统，成功构建了以集约化清算运营机制为核心、以一体化清算通用平台为基础、以标准化清算代理服务为重要组成部分的清算体系。

大力推进电子化进程，实现资金汇划清算体系改革

　　90 年代初期，国内异地资金往来以信汇和电汇为主，在途时间长达3 ～ 4 天。为适应市场经济体制改革的需要，为社会提供更好的金融服务，总行于1993 年底作出“关于加速建设中国工商银行电子汇兑网络”的决定，于1995 年推出了批量电子汇兑系统，实现异地资金24 小时到账，于1997 年推出了实时电子汇兑系统，采用多分区处理、硬件加押等技术，实现异地资金2 小时到账。

　　1999 年，在电子汇兑网络建设的基础上，按照总行开展联行制度改革的决议，推出了具有划时代意义的“资金汇划清算系统”。这一领先于同业的资金汇划网络，将原有联行资金汇划及清算“动账不动钱”的汇差清算机制改革为“实存资金、同步清算、头寸控制、集中对账”的实时清算机制，加强了总行对资金的集中管理。

发挥数据大集中优势，打造实时汇划清算体系

　　工商银行通过实施“9991”工程，实现了全行数据的集中式处理，2002 年10 月，充分发挥数据大集中与基础技术架构的优势，积极开拓创新，实现了清算体系的快速发展。

　　在汇划清算方面，建设完成实时清算系统。全面涵盖客户资金汇划、内部资金调拨、票据结算等业务功能，充分运用先进的数据集中处理技术，实现了柜面、电子银行、银企互联、同业代理等多渠道7×24 小时全天候服务，满足了客户结算和银行内部资金管理快捷、安全、通达等要求，增强工行对客服务能力。

　　在资金管理方面，建设完成全额资金集中管理系统。支持总行集中管理全行资金，实现全行一本账，解决了总分行差额管理体制下资金过于分散，难以充分发挥全行资金效用等问题，提高了总行对全行资金的管控能力。

　　在内部核算方面，全面取消了系统内本外币汇划的备付金差额资金清算模式。撤销系统内清算备付金账户约17 万个，日均减少备付金账户交易明细近200 万笔。

　　通过汇划清算、资金管理、内部核算三位一体的开拓创新，工商银行成功打造了“标准一致、处理实时、流程精简、核算统一”的实时汇划清算体系。

助力人民币国际化，拓展清算网络

　　随着人民币国际化进程不断加快、地位持续提升，工商银行作为境内最大的人民币业务银行，把境内优势转化为全球优势，并通过境外市场拓展带动境内业务发展，是助力人民币国际化发展，巩固业务优势地位的关键所在。

　　作为联通境内外的重要金融基础设施，工商银行清算网络在保持“先直后横”的汇划清算模式下，一方面依托一体化架构将广泛布局的境外人民币清算行纳入集约化运营体系，形成高效联动的系统内清算网络；另一方面基于标准化设计全面对接多个外部人民币清算系统，实现内外部清算网络的合作互通。以此为基础构建了集约、高效、经济的代理行、清算行和CIPS 三大跨境人民币业务模式，提供了人民币全球贸易与结算服务的一体化支持。

　　工商银行跨境人民币清算网络具备多外部报文标准支持、多渠道服务、多清算路径可用、多时区全球连续运作的特点。

　　提升资金配置效率。作为首家拥有横跨亚欧美三大时区人民币清算行的商业银行，建立了覆盖全球多时区的不间断清算网络，实现了资金的快速流动和高效配置。

　　降低资金运营成本。通过内外部报文标准的灵活转换和智能路由，实现与各清算同业的高效互通，降低了清算过程成本和费用，实现了最便捷、最快速、最优惠的客户跨境汇款服务。

　　保障贸易结算安全。通过集团内网络、代理行网络、本地清算网络之间互为拓展及备份，支持业务多路径清算，形成全球高可用网络，降低外部网络依赖及系统性风险，保障跨境贸易结算安全开展。

推进国际化发展战略，建设境内外一体化清算体系

　　随着工商银行国际化发展战略的深入，为打造国际一流的清算银行，以“覆盖全球、标准统一、运行高效”为目标搭建了境内外全币种统一的清算体系。该体系遵循集约化运营思想，围绕一站式服务理念，建立一体化管理格局，具备全面的清算运营支撑及市场服务能力。

　　工商银行境内外一体化清算体系具备系统架构一体化、报文体系标准化、业务规则配置化、服务协议定制化、运营部署高可用的创新优势。

　　打造自有全球支付清算网络。已有41 家境外机构纳入该网络进行集约化运营，实现系统内报文直接联动，其中23家机构与所有国家/ 地区的主流清算系统互联互通，实现内外部网络高效流转，全集团年度跨境清算业务量逾500 万笔。充分发挥了国际化战略布局优势，降低了对Swift 等国际清算组织的外部依赖，控制了金融系统性风险。

　　建立国际化清算银行服务标准。通过业务规则的配置组合、接入渠道的灵活支持，为全球金融同业量身定制代理清算服务，已管理同业清算账户逾1500 个。

　　形成全天候业务运营支撑机制。利用工商银行清算网络节点覆盖全球多时区优势与系统代理机制，在某一机构工作时间以外，由集团内其他仍处于工作时间内的机构进行业务代理。

　　强化新业态产品价值创造能力。通过对支付清算业务要素综合计量，定制组装业务处理规则，快速承接适应国际化发展新业态的清算流程设计。同时已初步建立集“线上支付、货币兑换、收支申报、合规审核”为一体的互联网金融跨境清算机制，具备支撑电商平台跨境交易、代理支付机构跨境清算服务能力。

　　合抱之木，生于毫末，九层之台，起于累土。正是工商银行一代代清算人20 年的锐意进取和开拓创新，铸就了先进的清算系统。随着信息科技的高速发展，互联网应用的广泛普及，人民币国际化的不断深入，中国的金融行业正经历着前所未有的冲击与变革。面对新形势、新业态、新常态，工商银行将以更加积极的姿态砥砺奋进，创新超越，充分利用新技术，保持支付清算体系的先进性，更好地支持我国经济发展。

（文章来源：《金融电子化》杂志）

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