IT赋能集团化发展的实践与思考

当前，中国人寿集团化综合经营战略进入全新发展阶段，成功入主广发银行，形成“保险、投资、银行”三大板块协同发展的新格局，实现保险集团向金融集团的历史性转变。在集团化战略推进过程中，信息科技发挥了重要作用。公司党委总裁室高度重视信息科技工作，按照杨明生董事长提出的“科技国寿”战略和“一个中心、一个网络、一网打尽、一网无前”的集团化IT建设总目标，中国人寿确立了“网上国寿、智慧国寿、数字国寿”的科技发展之路。

中国人寿保险（集团）公司信息技术部总经理 孙秀彬

集团化综合经营对信息化建设提出的挑战

　　集团化综合经营已成为金融保险企业应对内外部压力的重要趋势和选择，在推动金融保险企业快速做大做强的同时，也对信息化建设提出了全新挑战。

　　一是业务协同挑战。综合经营要求各业务板块在产品、销售、服务、管理上多层次全方位协同，实现板块间相互带动、客户间相互迁移和服务上深度整合，这就要求信息系统必须充分交互和整合，数据上也必须深入共享，以实现综合销售、综合服务和综合管控，银行板块的引入进一步加剧了整合和协同的复杂性。

　　二是资源共享挑战。资源的有效共享和整合利用是实现集团化经营优势、实现各业务板块间有效协同的重要基础，其中，信息资源的共享是渠道、客户、人力等资源共享的重要实现途径。

　　三是风险防范挑战。随着综合经营和国际化战略的深入推进，风险管理的难度和复杂性日益增大，因此如何利用技术手段有效监控、隔离不同业务板块间的风险是综合经营的重要问题之一。

　　四是治理架构挑战。中国人寿多法人体制和寿险公司独立上市的公司治理架构，给IT治理架构的科学确定带来很大挑战，如何平衡统一与个性、集中与分散间的关系需要在实践中不断探索与选择。

中国人寿特色的集团化IT发展举措

　　面对集团化综合经营挑战，经过多年的探索和实践，形成了具有中国人寿特色的集团化IT发展框架：“IT架构一体规划、IT组织统分结合、IT资源充分共享”。

　　1.集团化IT治理架构：统一的IT决策体系和实施体系。目前已经形成了全集团统一指挥、分工合作、高效服务的IT决策和实施体系。集团设立信息化建设委员会，负责全集团信息化工作的统一领导和决策，杨明生董事长亲任主任。在统一的IT实施体系上，IT运维方面，数据中心负责为全集团提供统一IT运维服务；IT研发方面，将依托科技园逐步整合全集团IT研发资源。

　　2.集团化IT应用架构：“前后端整合、中间核心系统分立并有机共享”。前端指面向客户的销售及服务类系统，为客户提供一站式综合金融服务，后端指面向经营管控的管理决策类系统，为集团统一管控提供支持，前后端都需充分整合。中间各单位的核心业务系统由于业务特点不同，由各单位分别建设，公共基础组件有效共享。集团大力推进全集团前后端应用整合，从2012年开始，全集团统一电子商务平台、国寿掌上保险、国寿微信投保平台、国寿通、国寿一账通等相继推出，实现了客户的一站式服务。后端全集团统一的人力及财务管理系统、统一预算管理系统、E-learning系统、资产负债管理系统、统一风险管理系统等也先后建成，为集团化综合经营管理提供了重要平台支撑。

　　3.集团化IT数据架构：构建集团一体化数据治理体系和共享平台。以“强化数据治理，构建数据平台，实现全集团数据资产价值最大化”为指导思想，重点以客户大数据的充分共享为抓手，推动全集团数据的有效共享利用。全集团已建成统一客户平台、统一经营分析平台、统一投资信息管理平台等一系列数据平台，实现了全集团业务、财务、人力、客户、投资等数据的整合与共享。

　　4.集团化IT创新体系：创新驱动、集团统筹。紧抓人工智能、移动互联、大数据、云计算等新技术机遇，集团下发了《关于深化中国人寿大数据应用的指导意见》《关于促进中国人寿云计算建设的指导意见》《关于全面推进智能移动互联应用的指导意见》，统筹推进科技创新。同时，在集团公司设立大数据创新实验室，全面布局大数据应用。

　　5.集团化IT安全架构：一体化安全管控。以“保密性、完整性、可用性、可控性、可审计性”为原则，以风险识别和主动防御为核心，构建全集团完善的信息安全保障体系。

中国人寿集团化信息科技建设实践

　　在“科技国寿”战略指引下，信息科技建设日新月异，为集团化综合经营提供了有力的科技支撑，发挥了科技引领作用。

　　1.“一个中心”成功实现。2014年上海数据中心正式投产启用，面向全集团提供信息系统运行服务。集团及成员单位上百套信息系统都已迁移至数据中心集中运行。2017年科技园主体工程正式落成，承担着全集团研发中心、双活运行中心、创新中心和培训中心四大职能，还将面向社会提供科技云服务，努力打造开放领先的金融科技创新云基地。“两地三中心”建设圆满完成并连成一体，标志着全集团共享同一个数据中心、同一个研发中心，“一个中心”的集团化IT建设目标已经实现。

　　2.“三个统一”把控航向。2015年杨明生董事长提出全集团要“统一技术路线、统一技术标准、统一技术评估”的信息化工作要求，这是落实集团化综合经营战略的重要举措，是全集团信息化建设统筹有序开展的重要保证。统一技术路线包括统一应用架构、统一数据架构、统一基础架构、统一安全架构等。统一技术标准包括统一接口规范、统一数据标准、统一安全管理要求等具体规范和要求。统一技术评估指对全集团IT项目的统一评审、监督与考评。

　　按照“三个统一”要求，全集团信息技术资源整合力度全面加强。集团下发了《中国人寿集团“十三五”信息化发展规划》，制定了《中国人寿数字化战略转型报告》，完成全集团数字化创新的顶层设计；全集团已制定83项企业标准，为实现各成员单位之间的资源共享和信息交互奠定了坚实基础；成立中国人寿IT项目评审委员会和信息化专家委员会，截至目前集团各单位66个重要IT项目提交并通过全集团统一评审。

　　3.“四大平台”夯实基础。2015年中国人寿在全面启动寿险、财险新一代核心系统建设的同时，为实现全集团“三个统一”的有效落地，同步启动四大统一平台建设，整合寿险、财险新一代核心系统中的公共功能和基础功能，为开展综合金融、提供综合服务奠定平台基础。由全集团统一规划、统一设计、统一建设、各成员单位共享使用。

　　四大平台包括统一主数据管理平台、统一用户认证平台、统一第三方收付费平台和统一前端销售及服务平台。统一主数据平台实现客户、营销员、员工、产品等集团级主数据的统一注册和管理。统一用户认证及管理平台实现客户、业务员、内部员工在全集团不同系统间的统一开户、统一认证。统一第三方收付费平台是面向互联网的统一第三方收付费入口，实现多类产品、一次支付，以及理赔费用的统一支付。统一前端销售及服务平台整合客户接触点、业务员接触点，通过柜面、网络、APP、微信、移动终端、电话等全渠道为客户、业务员、合作方等提供综合销售及服务支持。目前统一主数据平台已与两个新一代成功对接，统一认证平台已完成核心功能模块建设，统一前端销售及服务平台也已初步建成。

　　4.科技创新开启未来。在集团的统筹布局和大力推动下，人工智能、大数据、云计算应用取得丰富成果。寿险公司智能语音导航平台已在全国上线，截至2017年底，处理通话量超过224.44万通，占全部通话量的72.43%。寿险公司智能柜面机器人已完成试点运行，日均接待客户量约占柜台客户的20%，即将全面推广应用。财险公司车联网智能后视镜已上线试运行，实现客户驾驶信息收集、车险续保、保险销售等功能，初步构建汽车互联网商业生态。广发银行首家智能网点打造“24小时智能银行”，让金融服务变得更简单、更快捷。广发银行信用卡实时反欺诈引擎，实现了实时交易30毫秒内欺诈识别、100毫秒内交易阻断，有效降低交易风险。20余项大数据实验室成果已经成功落地。“国寿云”正式上线，依托国寿云，数据中心可向集团各单位提供方便、快捷、安全、端到端的云服务，标志着中国人寿“云数据中心”正式建成。

集团化信息科技建设思考

　　当前全集团正全面贯彻党的十九大精神，深入落实中央经济工作会议、全国金融工作会议部署，努力实现高质量发展，信息化工作必须紧紧围绕集团新发展战略要求，通过科技推动公司质量变革、效率变革和动力变革，将全面实施数字化战略，大力推进科技创新，努力将中国人寿打造成“以客户为中心、以数据为依托、以智能为引领”的数字化金融集团。

　　1.持续优化集团化科技治理模式。集团化IT治理架构应与集团整体治理结构相匹配，没有最优、只有最适合的模式。同时要根据技术发展趋势动态确定集团化IT发展格局，统分结合，统一与分散是动态变化、辩证统一的，需根据技术的发展趋势灵活调整IT治理架构的设计；进一步完善信息化建设委员会的组织及职能，加大集团管控力度。推进研发体制调整完善，深入推进科技研发资源整合共享。不断完善全集团科技创新体制机制，积极探索建立数字化创新团队，负责创新技术的研究、开发和应用。

　　2.全面实施数字化战略。按照“客户体验数字化、运管管理智能化、管控模式平台化”的思路，全面提升大数据运用能力，深入实施人工智能应用。一是全面实现客户体验数字化。在产品设计、销售管理、业务流程、客户服务等领域全面实施数字化，全面提升客户体验。二是全面实现运营管理智能化。借助人工智能、云计算等技术全面提升整体运营管理水平，构建“以客户为中心”的一体化、数字化运营流程,全面实现智能化运营。三是全面实现管控模式平台化，建立集团三大平台，即大数据平台、创新孵化平台、先进技术研发平台，实现公司服务模式、经营流程、产品创新等的全面升级，全面提升客户体验和市场竞争力，推动公司高质量发展。

　　3.大力推进科技创新应用。加快推进人工智能应用，做好集团层面人工智能建设的统筹规划，构建全集团人工智能平台—“国寿大脑”，建成人脸识别、语音识别、深度学习等基础平台，向集团各成员单位提供能力输出，实现人工智能资源的共享，推动人工智能与各类业务场景的深度融合应用，在智能客服、智能核保、智能理赔、智能投顾、智能风控等方面全面突破，同时建立人工智能相关的标准和规范，提升整个集团的人工智能水平。依托集团大数据创新实验室，加快建设集团级大数据平台，提高数据分析预测能力，为精准营销、精准服务、智能决策、智能风控等服务。

　　持续推进“国寿云”建设，构建更加先进高效的云数据中心，在IT基础资源云服务的基础上，实现平台、应用级云服务，进而实现面向社会的公有云服务。

　　4.深入推进全集团科技资源整合共享。深入落实“三个统一”，深入推进“四大统一平台”建设，实现各单位相关系统与四大统一平台的对接，确保平台、数据的有效共享和应用。推进全集团共享共建系统建设，深化保险、投资、银行三大业务板块信息技术资源共享，为综合金融业务开展提供有效科技支撑。

　　5.全面构建集团一体化数据治理体系。以数据标准化为基础、以数据管控机制为核心，构建全集团一体化数据治理体系，以大数据利用为价值体现、以数据质量管理和数据安全为保障，实现数据资源的整合，全面提升发挥数据资产的价值。

　　6.切实筑牢风险防范的技术防线。围绕集团化全面风险管理体系要求，落实“1+7+N”风险管理制度体系，从解决业务实际问题出发，将大数据、人工智能等技术引入到公司的经营管理流程中，转换为可实施的智能风控能力，创新风控手段，进一步提升风险管理水平。

（文章来源：金融电子化杂志）

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