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商业银行数字化转型实践

2018-10-09 17:55:28作者:中国建设银行信息技术部北京开发中心主任 林磊明编辑:金融咨询网
在数字化的时代大背景下,建设银行新一代核心系统建设立足转型创新和业务发展的实际,积极吸纳国际领先的技术和实践,布局数字化战略,以科技转型为建设银行金融变革和金融科技发展输入强大的动力。

这是一个变革的时代,客户的需求、客户的行为发生了巨大的变化,客户对金融服务的自主性更强,不断涌现的跨界竞争者给银行带来全方位的冲击,尤其是在支付、贷款和投资等领域,以云计算、大数据、区块链、人工智能为代表的新技术快速发展,给银行经营管理带来新的机遇和挑战,这些因素驱动商业银行向数字化银行转型。

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中国建设银行信息技术管理部北京开发中心主任 林磊明

  在数字化的时代大背景下,建设银行新一代核心系统建设立足转型创新和业务发展的实际,积极吸纳国际领先的技术和实践,布局数字化战略,以科技转型为建设银行金融变革和金融科技发展输入强大的动力。

运用系统工程方法,完成业务、技术和实施方法整体转型

  建设银行在“新一代”IT系统建设过程中,持续关注最新的金融科技发展趋建设银行的数字化转型是包括业务、技术和实施在内的整体转型,采用了“四个一”的工程实施方法,也就是:一套业务模型、一套IT架构、一套实施工艺、一套管理流程。

  1.业务转型采用业界领先的企业级建模方法

  首先,通过战略规划,梳理全行业务、数据和产品,构建出覆盖全行经营管理的业务价值链,通过解读全行转型发展战略、十二五规划等,提炼出26个业务方向,分解为102个转型举措,形成114个业务组件,搭建出全行业务架构框架。然后,通过企业级建模填充业务架构,对业务流程、数据与产品进行梳理,既覆盖现状,又体现业界先进水平。最后,依据建模成果进行IT架构设计和开发。业务转型的结果是我们对全行的业务流程进行了重构,通过精简、整合,形成企业级的流程,提高业务处理效率。

  2.技术转型体现在一套IT架构,以企业级和模型驱动为主要特征

  建设银行新一代IT架构完全承接业务建模成果,由7层12个平台构成,塑造金融科技融合生态,是组件化、平台化、松耦合、面向服务重构而成的企业级架构。企业级强调“整体”的概念,首先保障业务是企业级的,业务的流程必须考虑全行范围的共享要求,在全行价值链下将业务组件化,避免条块分割;对于IT架构来说,要求所构建的系统最大程度考虑“复用”,消除竖井,避免功能冗余,使得包括母子公司、海外机构在内的各使用单位均可以灵活、有弹性地创建应用,依据需求进行业务创新。

  在技术选择上,建设银行采用“集中+分布”的融合架构实现银行系统所要求的稳定性、扩展性和成本的平衡。所谓融合架构是指融合互联网行业的IT技术和银行传统的IT技术,在银行IT的诉求和互联网技术之间形成互补,通过引入分布式处理技术,建立分布式平台,在整体上采用分布式架构,在一些关键应用上采用集中式架构,在做到互联网行业所擅长的“高性能、高弹性和低成本”的同时,满足传统金融行业对于“高可用、高标准和低风险”的追求。目前,建设银行部署在X86云上的应用已达86%,在业务量年均增长32%的情况下保持主机资源使用率零增长,节约了大量的IT成本。

  3.实施转型体现在全生命周期实施工艺

  实施转型是指制订了严格的IT系统建设的全生命周期实施工艺,规范各项目组在实施过程中,每个步骤的输入、输出、参考依据、角色等,另外,建设银行建立了“IT全生命周期管理系统”,从项目可行性研究、立项,到需求、分析、设计、编码、测试、迁移、投产,再到运维,全流程的数据统一管理。

打造行业生态,实现金融与场景深度融合

  建设银行“新一代”建成后,积极对接国家重大发展战略,助力供给侧结构性改革,以创新的金融产品服务、开放的金融共享平台、普惠的金融发展模式,推动金融改革创新和经济转型升级深度融合、互促共进,构建了面向住房、消费、出行等等多领域生态圈。

  1.建设住房租赁综合服务平台,打造住房租赁生态圈

  建设银行依托“新一代”核心系统建设创造的整体优势,建设了住房租赁综合服务平台,打造全国住房租赁生态圈。平台包括住房租赁监管服务、住房租赁监测分析、住房租赁服务共享、企业租赁服务管理、政府公共住房服务五大系统,实现了“全平台支撑、全链条服务和全产品配套”,具有很强的开放性和共享性,支持对政府、房东、租客、经纪人、租赁企业、城市运营、平台运营、银行等监管和所有交易服务主体的功能和接口开放,在实际使用过程可根据客户需求灵活组装定制。平台为建立 “更真实、更可信、更规范、更权威、更便捷、更共享”的租赁市场提供了支持,支持房地产市场稳定、健康发展,被评为“2017年金融信息化10件大事”。

  2.以商户为中心,打造消费生态圈

  建设银行以商户为中心,打造消费生态圈,形成商户+客户+银行+服务+生活的交互闭环。建行商户共享平台从商户的视角出发,了解商户的需求,解决商户的痛点,为广大商户精心打造集收单结算和营销管理于一体的智慧平台,为商户提供包括销售管理、会员管理、积分管理、权益管理、门店管理、各种证照办理、进销存管理等全流程服务,畅通商户、消费者、银行交互渠道,有效连接个人客户和商户两端,更好掌控客户流、资金流、信息流,为商户提供全面的金融创新场景和服务,持续提升综合服务能力。

  3.连接车主和出行服务提供商,构建出行生态圈

  建设银行本着“为客户提供更好的产品与服务”的出发点,梳理建立出行场景的交互模型,以个人车主、企业车主、出行服务供应商、出行产品供应商等主要参与主体,构建出行生态圈。出行服务与诸多出行行业巨头联合,在为客户打造优质出行服务的同时,也建立了全方位客户画像,为客户提供全方位的出行解决方案和出行产品服务,为行业内合作公司提供产品服务优化方案,解决其“获客难、推广难”问题。建设银行以金融行业的优势,促进出行生态圈的健康发展,力争实现“为国家经济做更多贡献,为行业主体企业提供优质解决方案,为百姓谋取更多的优惠与便利,为建设银行乃至金融行业创造更大价值”的目标。

拥抱大数据、云技术、区块链和人工智能等金融科技,为客户和业务赋能

  建设银行在“新一代”IT系统建设过程中,持续关注最新的金融科技发展趋势,致力于应用最好的技术,利用科技的手段推动业务转型,保证架构整体上的先进性。

  1.基础设施云服务化

  建设银行在银行业将云计算技术在基础设施管理方面落地实施,保证资源供给的灵活性,提升资源的可管理性和效率。基础设施云由生产云、开发测试云和桌面云三部分组成。其中,生产云为应用系统生产运行及灾备提供基础设施服务,主要包括计算、存储、网络等IAAS服务,以及数据库、中间件等PAAS服务。随着母子公司一体化和企业生态系统的建设,基于生产云陆续衍生了集团云和行业云,为子公司、第三方客户提供从机房场地(IDC)、基础设施(IAAS)、运行平台(PAAS)到应用(SAAS)的标准服务体系。开发测试云为全行信息系统开发和测试提供基础设施服务,桌面云为行内员工办公提供桌面虚拟终端服务。建设银行建成了经济、可靠、弹性、通用的云基础设施环境,建成国内金融业规模最大的私有云,实现了资源池动态可伸缩,有效应对互联网潮汐式的业务模式。目前,建设银行实施的这套IT系统,支持全球6.83亿个人客户、15000多个物理网点,20余万台自助设备,网上银行用户数2.6亿,手机银行用户数2.5亿,系统可用率达到99.99%,全年停机时间不超过52分钟。

  2.建立大数据处理架构

  适应数据量急剧增长、数据处理实时性高、数据计算能力需求强的特点,支持业务向大数据应用模式转变,建设银行搭建起支撑大数据应用的技术平台,形成对结构化、半结构化、非结构化海量数据的处理和分析能力,建立了规范化、标准化的企业级数据管理体系和信息应用服务流程,并以此为基础,持续提升信息应用能力,为“大数据银行”建设创造条件。如通过客户行为偏好数据分析完善营销服务流程、通过录音及文本数据分析完善“客户之声”业务流程、利用地理数据防范客户账户资金盗用和转移风险、通过企业用电量分析提前预警制造业企业贷款客户风险、通过媒体信息数据分析进行舆情管理、通过员工行为数据分析实施有针对性的情绪管理等等。

  3.积极培育人工智能应用能力

  建设银行的人工智能技术已经在渠道用户认证、个性化营销、风险控制等领域广泛应用,无人网点、智能客服、千人千面等都是典型代表。在智慧网点建设上,结合生物特征认证、大数据风险识别技术构建智能网点金融服务区,通过人工智能客户身份识别,可以精准定位客户业务需求,系统直接进入客户需要的业务功能界面,系统的交互可支持语音,并且做到智能分析客户风险等级,严格控制业务风险。在智能获客方面,综合运用自主研发的人脸识别、情绪分析等人工智能新技术,在网点通过多种途径识别客户,捕捉客户行为,结合实时大数据分析,找到最符合客户需求的产品并智能“实时调整” 营销策略,自动推送到网点大堂经理平板电脑、营销人员手机APP等相关渠道。在智能投顾方面,将机器学习与大数据相结合,打造智能投顾的平台,更准确地给每个客户、给市场上的每项资产打标签,形成准确的金融画像,包括客户对风险的适应程度、喜好程度,每项产品的风险程度,把这两者有机匹配起来,给不同的人提供不同的资产配置建议,并持续监测客户的投资收益情况,实现资产配置自动再平衡。

  4.创新应用区块链技术

  建设银行一直致力于金融科技创新,加强区块链技术的落地应用。建设银行首笔国际保理区块链交易落地,成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行,在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈(Fablock Eco)”,成为建设银行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银行的一项重大突破。在住房租赁服务中引入区块链技术,利用区块链的智能合约和数字存证机制,打造“住房租赁区块链生态”,保障房屋租赁交易的公开、透明、不可篡改,避免“一房多租”引发的各种经济纠纷。 随着区块链应用场景的丰富,建设银行将区块链应用功能进行提炼和封装,形成区块链应用平台,更高效地为业务应用区块链技术提供支持,发挥区块链的技术优势。

结束语

  回顾银行发展的历史,每一次的技术革命,都带来整个业态的巨变,在当前金融改革关键历史节点上,银行业更应以勇立潮头、敢为人先的精神,积极推进科技转型,引领业态变迁,在以数字化为核心的第四次产业革命中重塑银行的价值。

(文章来源:金融电子化杂志)

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