平安银行对公微信系统移动金融新突破

近几年，伴随着智能手机的普及以及移动互联网时代的到来，传统银行受到了强烈冲击。除了发挥各自的金融服务优势外，各大银行在向移动互联网转型的过程中，恰逢微信快速普及，微信银行由此应运而生，成为银行服务客户的一种新形式。

　　微信银行在发展初期基本以提供零售业务服务为主，经过一系列市场调研后，平安银行改造对公业务流程并将其运用到微信上，力求增强微信银行服务的核心竞争力。通过差异化发展，给客户提供直接方便的对公服务，向客户展示不一样的微信银行服务。

　　2013年7月，平安银行公司业务微信一期成功上线。平安银行对公微信系统作为国内首家对公微信银行，建立了公司业务沟通与移动服务平台，打通了客户、客户经理、产品经理和银行客服便捷沟通的渠道；为客户提供通知、互动、信息推送、产品营销和业务查询及办理等一体化综合信息服务。系统除了提供账户余额和交易明细查询等最常用的对公服务外，更有对公开户预审等O2O业务。这些功能整合了客户经理、柜台和后台集中作业等服务资源，提升了业务服务能力，节省了运营成本，为推进平安银行服务模式转型升级做出了有力贡献。

图1 平安银行对公微信系统主要功能示意图

一、技术特征

　　1．松耦合，易扩展，支持开发、部署和运行监控一体化。平安银行对公微信系统借助微信公众平台提供的服务，采用独立的网关与微信服务器进行通讯交互，网关可灵活配置常用的报文格式；采用松耦合的技术架构，快速扩展对接平安天下通和支付宝钱包等其他第三方公众平台。系统基于平安银行统一开发平台研发，快速支持开发、部署和运行监控一体化。

　　2．参数配置灵活。系统的业务数据通过参数配置实现，以解决后续业务增长的快速支持，提高访问效率，修改配置则需要刷新相应配置到内存区。

　　3．系统高可用。通过采用全面的负载均衡方式，避免了单点故障，保证了系统的高可靠性和良好的扩展性。

　　4．功能复用。微信作为一种新渠道，其很多功能均已在网上银行、手机银行等渠道实现，不少功能的业务逻辑基本相同，只是前端展现存在差异。微信平台实现网上银行已有功能时，业务逻辑复用已有的业务处理系统，特别是一些基础服务(例如账户余额和交易明细)更是如此，这种设计使得平安银行对公微信系统首期能够在较短时间内完成开发并投产。

　　5．安全便捷。系统运用动态二维码等技术手段，安全便捷地将客户关联到微信上，客户的账户权限变动还能实时同步到微信端。B／S交互使用安全的HTTPS协议，保证客户信息实现端到端的加密传输。同时，客户信息在交互过程中采用全程加密处理，保证了客户的信息安全。

　　6．互联网新技术的使用。运用互联网新技术，实现由点到面的细节服务。例如网点查询功能采用LBS技术查询客户所在位置周边的平安银行营业网点，并对网点位置进行地图展示，以便客户找到对应网点。

图2 平安银行对公微信系统物理配置架构图

二、系统特性

　　1．创新。平安银行对公业务微信一直秉承创新的理念，将前沿技术应用到实际业务中，例如使用动态二维码技术实现微信账户认证和权限同步、对公开户等O2O应用，践行线上线下渠道资源完美整合。

　　2．便捷。由于即时通信工具本身所具有的超高黏性，微信银行用户活跃度和用户规模增长速度远超过手机银行客户端，而移动端的应用主要是将人们的碎片时间利用起来，因此系统的操作是否便捷非常重要。该系统采用全触式菜单，方便客户操作；扁平的菜单结构和多入口等人性化的页面交互使客户快速直观地找到对应功能；多种账户认证方式轻松实现微信端账户绑定；对公开户、智能填单等功能需要客户填写的信息尽可能少，更多的信息采用银行后台运营人员进行补录。将该系统功能优化到极致，只为提高客户体验。

　　3．价值。系统还为客户提供权威及时的五大行业咨询、价值信息定期推送、证书到期提醒、银企对账提醒、待授权指令提醒等服务，在实现服务多样化、特色化和人性化的同时，也为微信银行业务创造更大价值。

三、应用效果

　　平安银行对公微信系统于2013年7月投产试运行，8月底实现全行推广。投产后，根据使用反馈情况进行持续优化和新功能开发。2014年6月以来，微信日均开户申请达到几百笔，开户转化率超过50％，微信开户已经成为行内对公开户的主流渠道。微信国际单证查询功能取代了电话银行等查询渠道，为银行节省了人力资源，同时给客户带来更好的使用体验。微信银企对账及其推送提醒功能，大大提高了账户银企对账的完成率。该系统的成功为金融同业积累了宝贵的经验，更引领了未来平安银行在移动金融的服务方向。

（文章来源：《金融电子化》杂志）

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