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云缴费践行“互联网金融”的开放模式

2016-12-26 16:39:12作者:中国光大银行电子银行部副总经理 许长智 电子银行部 陈红薇编辑:金融咨询网
“云缴费”是光大银行互联网精神、普惠金融理念最显著的体现之一。该平台基于开放式基础服务平台,不仅接入光大银行网点、网上银行、手机银行、微信、ATM等10多个自有渠道,其他金融机构及第三方支付公司也可以同步接入,真正实现了“云缴费”便民、惠民的服务宗旨。

“靡不有初,鲜克有终。能善始者实繁,能克终者盖寡”一语出《诗经》,用来形容光大“云缴费”的发展壮大,某种程度上颇为妥帖。

  老百姓的生活便民缴费是当前社会行为中传统意义上的小事、难事、琐事,但同时也是涉及天下民生、便民服务的大事。从十几年前中国光大银行开始陆续接入单个缴费项目,到几年前创新性系统集中接入、集中开放输出的模式,再到2014年在“开放、合作、共赢”理念下的全新服务模式升级,“互联网+”思维始终融会贯通,顺应大数据、云计算的时代潮流,光大银行全面打造“云缴费”普惠金融品牌,所有碎片化的缴费项目、缴费渠道、缴费时间被一一整合。

  迄今,“云缴费”已发展成为中国最大的开放式缴费平台,覆盖29个省300个城市,水、电、燃气、固话、有线电视、交通罚没、考试报名等缴费项目超700项,服务人群超5亿人。

“云缴费”服务,打造开放式的网络缴费平台

  “云缴费”是光大银行互联网精神、普惠金融理念最显著的体现之一。该平台基于开放式基础服务平台,不仅接入光大银行网点、网上银行、手机银行、微信、ATM等10多个自有渠道,其他金融机构及第三方支付公司也可以同步接入,真正实现了“云缴费”便民、惠民的服务宗旨,全国主要城市、社区居民均可通过光大银行网络缴费平台轻松缴费,其兼具开放性、便捷性、延展性的金融服务新模式,已融入寻常百姓的日常生活。

  “云缴费”通过开放、合作、共赢的金融服务模式,向支付宝、微信、财付通、拉卡拉、京东、苏宁、全国性股份制银行、城商行、农商行等在内的120余家各类机构输出缴费业务,规模居全国第一。其中合作规模最大的支付宝缴费交易量2015年已突破130亿元。2015年7月,微信生活缴费栏目依托“云缴费”平台上线超过200个项目,短短五个月时间交易笔数突破1100万笔,成为微信上最受欢迎的生活服务应用之一。

创新、安全、稳定的技术平台作支撑

  “云缴费”平台是业内首家全国集中的公共事业缴费开放平台,架构创新、设计合理、安全可靠,自2010年10月在全辖各分行推广以来,持续稳定运行,平台所具有的异步处理模式、流量控制、服务分组技术的应用等方面在国内同类系统中处于领先水平。

  云缴费平台可扩展的高处理能力主要表现为异步处理模式、服务分组、全局流量控制;有高效便利的接入模式,统计标准、统一规范、参数化定制、提供第三方模拟器测试,加快测试进度。同时具备安全可靠的系统运行,主要体现:完善的应急预案、一键式系统切换、数据备份、数据安全、网络安全。

节省社会资源,促进绿色生态

  “云缴费”是一个开放式平台,不仅光大银行客户可以通过各种渠道使用云缴费平台,其他银行及第三方支付公司也可以同步接入。接入“云缴费”平台可为每家机构单项缴费业务节省营销成本、开发成本、专线成本等一系列费用,节省了大量的社会资源。

  据测算,单项缴费业务从系统接入到开放给大众在线使用,包括开发成本、分行推动费用、专线成本、营销成本、设备分摊成本等需要十几到几十万元。云缴费共开放600项缴费项目,121家合作机构,可节省大量的社会公共资源。

  同时,云缴费也大大节省了个人和家庭的投入,促进绿色生态金融发展。据测算,每人每月如去各网点柜台缴纳水、电、煤、公交、手机、网络宽带等费用,交通和时间成本需8小时,一年需96小时,使用云缴费开放给各合作伙伴的在线缴费平台,每人每年可节省95小时。同时,纸质账单如果都替换成云缴费提供的电子账单,每年可节省大量张纸。

把握客户需求,自皮书打开金融普惠大门

  光大银行携手新华网联合发布了《2015中国便民缴费产业白皮书》以及《2016中国便民缴费产业白皮书》。作为我国第一份研究大众缴费状况的专业报告,白皮书针对大众缴费习惯及行为偏好进行了深度调研和分析,对中国缴费产业市场需求进行了全面解读,对当前基础类和非基础类缴费业务的品种分布情况,企业客户及交易规模,民众缴费渠道及缴费方式进行了充分调查,将能够成为包括“光大·云缴费”在内的各大第三方互联网缴费平台切实推动并实现更广泛的普惠金融和便民服务的重要依据,也为光大银行更多合作伙伴提供了广阔的发展空间。白皮书探讨了未来以网络渠道为主的便民缴费金融服务,持续推动缴费的网络化、移动化、便捷化,让这一与百姓生活息息相关的便民服务升级加速,准动普惠金融落到实处。

  网络缴费的方便快捷已经成为大势所趋,从中延展出的手机缴费等,进一步完善了公共事业缴费渠道,成为一项方更民生的有力举措。而银行业通过开展跨界合作,大力推广更民服务,将普惠金融服务实实在在落到百姓生活中。

打造智慧城市,深化普惠金融服务

  光大云缴费平台不但实现了金融便民服务扩散的最大化。更为传统金融服务设施建设不完善地区带来了全新的线上解决方案,让更多人享受到互联网+时代的便捷。

  生活缴费作为最贴近百姓的服务窗口,是推动普惠金融的最佳领域。“光大·云缴费”体系的建立,让更多人享受到了领先的电子银行服务体验。与此同时,光大银行还积极展开与政府、职能部门、泛金融行业的全面合作,通过网络缴费业务,建立起一个覆盖全国各级城市的普惠金融服务体系,并以开放的合作姿态,与更多的伙伴探讨和实现创新双赢模式,打开全新金融服务格局。

  随着公共事业缴费方式向“互联网+”转移的加速,缴费方式也将以更加贴近民生的方式出现,“随时随地网络缴费”将成为更多城市打造智慧城市的基础服务。平台开放再升级

  从启动网络缴费项目到缴费业务超过700项,回顾光大银行云缴费七年历程,2009年3月,第一家第三方支付公司支付宝上线;2011年7月,第一家POS合作伙伴拉卡拉上线;2011年9月第一家同业机构合作伙伴东亚银行上线;2014年10月,光大网络缴费升级为“云缴费”。

  新时代新互联网经济形势下,云缴费平台再升级,2015年6月,云缴费与微信合作推出微信生活缴费服务,融入微信社交属性,能快速直达用户触点,帮助用户方便快捷地享受移动生活+金融服务带来的便利。

  自2015年7月起,微信“九宫格”依托“云缴费”平台已上线206项水电燃通讯项目,受益人群超5亿人:

  2015年,云缴费银行合作也进一步加强,目前已与招商银行、民生银行、中信银行、交通银行、广发银行等20家银行合作,招商银行掌上生活缴费业务上线124项业务。服务招过130万人次。

云缴费迎大未来

  在通往“互联网+普惠金融”的道路上,云缴费决速成长,其“开放、合作、共赢”的便民模式被社会各界认可。

  随着“普惠金融”理念渐入人心,光大银行将继续在“互联网+生活缴费”这条道路上大步前行,大力发展互联网“生活+金融”,运用互联网思维和技术,积极做到服务前移、服务上门、服务到指尖、服务贴心,构筑全方位、一体化、无时空地域限制的金融+生活服务生态圈,深入推动普惠金融服务的网络化、移动化、便捷化、生活化。我们也相信更多的“普惠金融”产品与服务会应运而生,使金融服务与百姓生活更加紧密结合,推动普惠金融落到实处,打开金融服务的崭新格局。

  未来,光大银行将进一步加速“互联网+便民缴费”深度融合,助力当地打造智慧城市。预计到2020年,随着业务量的增长,云缴费平台的合作伙伴将超过500家,将发展到1500项业务,交易金额预计达1000亿元,全国将有10亿人因为云缴费平台享有高质量的便民服务体验。

  同时,秉承开放的模式,云缴费将持续逐步引入学费、考试费、物业费、交油卡、校园卡、ETC等相关产品和服务,打造成为以便民缴费为中心的泛金融与生活平台。云缴费将以崭新姿态跨入普惠金融发展大时代。
  
(文章来源:《金融电子化》杂志)

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