欧洲清算银行：以BCM抵御金融危机冲击

像大多数金融机构一样，欧洲清算银行内的所有企业都要充分做好应对各类具体的危机场景的准备，比如基础设施、员工队伍、经营场地、IT系统等出现的损失。但是，欧洲清算银行的管理层和比利时的监管部门一致认为，欧洲清算银行应该在应对金融危机方面形成同等水平的准备机制。

　　欧洲清算银行的管理层提出的一个问题是，BCM管理框架及其要素，比如危机管理架构等，是否适用于应对金融危机。

BCM管理框架的延伸

　　用于管理经营风险和金融危机的方法有很多相似之处。实际上，经营风险管理的核心重点是对风险所造成影响的评估，而对金融危机的管理，也是利用同样的方法来评估危机所导致的信用风险和流动性风险对关键业务活动所构成的影响。特定的响应计划，比如设施、IT系备、人力资源等方面的准备，一方面来应对经营风险，另一方面也来应对金融危机。此外还需要建立信用危机的处置流程以及流动性风险的应急预案。

　　因此，经营风险管理和金融危机管理有着共同的目标，那就是首要确保业务服务的连续性，维护企业的声誉。

　　欧洲清算银行应用BCM管理框架，分析了他们的关键业务活动，摸清了风险的破坏力对于这些业务活动的影响。其中最核心的转换要素就是采用BCM的危机管理架构。该架构包括三个层级。

　　• 第一层是战略层，确定方针政策。

　　• 第二层是策略层，制定决策。

　　• 第三层是操作层，贯彻执行。

　　BCM执行者最重要的作用就是确保BCM计划实施过程中的各项工作都是围绕总体目标来开展。欧洲清算银行细化了各个层次的特定任务，比如第一层以战略决策和外部沟通为主，第二层以影响评估、恢复方案的协调与监督为主，第三层则以启动面向客户、经营层面、信用和流动性管理方面的响应计划的实施工作为主。

　　这个项目的下一个阶段，就是根据BCM的良好实践，组织大规模的实际演练来检测各项响应计划的有效性。这也是为了让欧洲清算银行管理层和比利时监管部门对于公司应对各类金融危机的能力有更高的意识和信心。

模拟的演练

　　欧洲清算银行选择了一个极端的场景来进行演练，这个场景不仅分析了对欧洲清算银行自身的影响，而且也分析了对其他金融机构、支付系统及金融市场的总体影响。在这个场景里，详尽展现了一家大型的多重市场银行出现破产的情况，而这家银行是欧洲清算银行重要的服务供应商、主要的大客户。演练的内容包括如何与其他金融机构及金融基础设施供应商进行交互协调，并且假设金融市场的状况急剧恶化，同时也考虑到了金融监管部门介入时机与应对方向的不确定性。

　　欧洲清算银行于2008年7月1日开始进行的演练中，将危机响应团队分成两个小组。策略层小组由银行总部负责指挥，战略层小组由CEO担纲，并负责与监管部门的沟通配合。

真实的危机

　　2008年9月15日，雷曼兄弟破产倒闭了！

　　这个时候，欧洲清算银行的高层领导与其他许多人正在奥地利参加SIBOS国际金融服务研讨会，这也就造成与美国国内的沟通交流更加复杂。但是，应对这类事件的“业务连续性计划”早已做好了部署，危机应对委员会成员间得以有效地通过黑莓PDA进行远程沟通与协作。

　　雷曼兄弟只是欧洲清算银行的一个中等规模的客户，这类客户的破产对欧洲清算银行的影响主要是由此带来的信用风险敞口。雷曼兄弟这类客户的授信贷款都是由欧洲清算银行进行担保的，一旦客户破产或进入监管程序，欧洲清算银行有权通过处置抵押物来抵偿授信损失。抵押物就是有价证券，欧洲清算银行可以清算这些有价证券来保障自身的安全。通过在真实的和接近真实的场景演练中，欧洲清算银行的危机处理专家团队积累了宝贵的实战经验，在应对雷曼兄弟倒闭事件中取得了良好的效果，从而使得欧洲清算银行在面对这场危机中毫发无损。

危机带来的收获

　　在有效控制了雷曼兄弟事件的影响后，欧洲清算银行对这场危机应对的整个过程进行了全面的回顾与分析，并将继续运用BCM管理框架。

　　回顾分析中发现，在真实发生的危机中，人的行为表现与在2008年7月演练时的表现非常相似。当然，在“正常”状态下，演练人的行为还是会有所不同，但这一发现也是非常积极有利的，清晰地表明了实战演练是很有价值的。而且也有必要对危机应对程序进一步调整，以便能够应对更多不同寻常的危机场景。

　　这场真实发生的危机也让欧洲清算银行认识到，他们需要在以下几个方面进一步改进他们的危机应对机制。

　　• 尽管演练已经分析了某个大型客户倒闭有可能带来的各种间接影响，但在现实的危机事件应对中，还是暴露出了一些问题。为此，欧洲清算银行已经在执行层的一些响应程序上进行了调整和改进，以确保未来有更高效的执行力。

　　• 雷曼兄弟危机中涉及到策略层团队的工作持续了一周多的时间，体现出为核心团队成员安排指定副手并做好培训的重要性。在每一次与内部相关人员的会议后，都应该及时对会议上的重要决策进行沟通传达，以避免策略层团队人员忙于应付各方的电话沟通，要确保副手能够及时掌握这些重大决策信息。

　　• 一般来讲，外部的沟通联络也应该是流程化的。欧洲清算银行正在开发一些响应工作模版来应对将会出现的各种不同的危机场景。这些模版将会提供给那些要面对客户的职员，给他们清晰的指导，以便他们能够与客户进行及时有效的沟通，让客户了解危机给欧洲清算银行的业务所带来的实际影响。

　　2008年12月，欧洲清算银行还与比利时金融监管部门分享了他们在危机应对演练中，以及在这场真实发生的危机中的体会与收获。

BCI的看法

　　尽管这个案例研究主要是针对金融机构的，但实验与实际验证结果表明，BCM管理方法完全可以在应对业务危机上发挥作用，而不仅仅是在减少基础设施的损失上。其他行业同样可以通过BCM来分析评估，如果公司的重要供应商、业务合作伙伴或客户出现危机，会给公司带来什么样的影响，并由此形成一套危机应对响应机制。

（原文提供：国际业务连续性协会。文章来源：《金融电子化》杂志）

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