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平安银行“行E通”:同业合作新利器

2014-05-26 11:32:48作者:平安银行科技开发部编辑:金融咨询网
平安银行“行E通平台”基于当今主流的“B2B2C电子商务”模式构建,是一个多赢的电子化平台。此平台实现了平安银行与各中小金融机构联网合作业务的整合管理,改变了平安银行原有同业合作业务系统分散、架构不一、接入各自为阵的状况。

平安银行自2008年起就与中小银行展开合作,建成了第三方存管代理转账、贵金属代理和理财产品合作销售三类业务代理系统。随着合作业务范围扩大以及电子商务及信息技术进步,原有的分散、逐个对接的模式已很难满足其长远发展需要,于是产生了“B2B2C电子商务模式”打造一个“服务于中小金融机构之间合作的电子化平台”的战略目标,实现让各中小金融机构在该平台上共享发展成果,让其客户真正实现“一网打尽”不同银行的各类金融产品服务。

一、“行E通平台”概况及主要功能特点

  2009年9月平安银行正式启动“行E通·B2B2C产品服务平台”(以下简称“行E通平台”)的建设工作,通过10多个月的建设于2010年7月正式上线试运行。“行E通平台”是基于当今主流的“B2B2C电子商务”模式而构建,在此平台上实现了平安银行与各中小金融机构联网合作业务的整合管理,改变了平安银行原有同业合作业务系统分散、架构不一、接入各自为阵的状况。在实现将合作机构的资金头寸、产品服务、对账清算通过平台统一进行管理的同时,又让各产品服务互不耦合,是一套交易开放与集中管理相结合的综合平台。

  “行E通平台”还建设了直接用于开展同业合作业务的综合服务渠道,包括面向合作机构的“管理端”及接入一体化前置(含B/S架构的“合作行柜面”),面向合作行客户的“全产品集成客户端”和门户网银。“行E通平台”更加注重系统通讯与客户数据的安全,通过引入RSA、3DES、MD5、MAC等多种加密、校验方式,保证了数据在通讯过程和存储中的安全。通过客户使用签约的方式保证了客户的真实性。此外,还通过信息屏蔽与数据隔离存放的方式来保证客户信息不被泄露。

  1.系统逻辑架构

  “行E通平台”的逻辑架构由对外服务渠道、基础服务、产品服务、业务系统群组成。其中对外服务渠道包括“全产品集成客户端”、“门户网银”、“合作行柜台”三个渠道。基础服务由“渠道接入”、“合作行管理”、“服务管理”、“客户管理”、“费用管理”、“通讯及安全管理”、“对账清算”等模块构成,是“行E通平台”的核心,它支撑整个平台业务运行和控制管理。产品服务属于“行E通平台”的上层建筑,主要提供合作行及其客户所需的具体产品和服务。目前一期、二期建设已实现的服务产品有三方存管、贵金属、基金、理财产品、保费代收付、外汇宝、黄金定投、信用卡还款、第三方支付、金币代销、通存通兑11个大类。整个系统逻辑结构如图1所示。

跨地域同业合作新利器-图1.jpg

  2.系统应用架构

  “行E通平台”使用多层网络体系结构来保证安全性(图2所示)。从物理上由公网(图中黄色区)、合作行端系统(图中蓝色区)、平安银行端系统(图中灰色区)三部分组成,每一部分都进行有效隔离。公网部分包含“全产品集成客户端”和“门户网银”,是系统为客户提供服务的窗口。在合作行端系统中与“行E通平台”接入息息相关的是“行E通前置”,该前置主要完成平安银行与合作行交易之间的通讯接入和提供柜台服务。合作行根据自身情况,选择标准API方式(有API封装包和开发用模拟器支持)进行自主开发,亦可以直接使用平安银行为合作行量身定制的“接入前置”服务。平安银行端系统由:客户端接入通讯服务、门户网银系统、交易服务、管理系统、数据库以及为“行E通平台”提供产品服务的各业务系统组成(下文简称产品系统)。

跨地域同业合作新利器-图2.jpg

  3.账务交易处理流程

  “行E通平台”的交易处理流程集中从后台发起,即平台先记录交易请求,然后将交易转发到各产品系统,由产品系统发起行内记账和合作客户记账,其中“合作客户记账”统一由“行E通平台”提供。此举保证了记账交易流程的一致性,降低了产品系统的交易处理复杂度,减少交易异常甚至单边账的可能。以“客户通过客户端转入资金”为例,其交易流程如图3所示。

跨地域同业合作新利器-图3.jpg

二、系统五大创新点

  1.国内首创全产品集成客户端

  “行E通平台”客户服务渠道以“客户最佳体验”为主旨,借鉴了国内外证券、外汇、期货等行业服务机构为客户提供专业化客户端的经验,整合了为合作行所提供的所有产品,在业界首次推出支持“实时行情推送、毫秒级下单速度”的“全产品集成客户端”。

  合作行客户在任何时间、地点下载安装后,资产负债、交易明细等信息一目了然。其“实时行情推送”使客户在瞬息万变的行情况中抓住投资机会成为可能;“毫秒级下单速度”让客户告别了网银交易的漫漫等待;“全产品集成的客户端”满足了客户操作习惯,让客户远离了使用不同操作平台、多账号、反复登录的烦恼,客户在同一界面就可完成对各类产品的交易操作。此外,“全产品集成客户端”的logo和服务热线电话均由合作行来进行定制,合作行可通过此举来建立自己的品牌影响力、提高客户忠诚度,直接为其客户提供服务支持。

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