工商银行：全面推进“信息化银行”建设

2013年，工商银行信息科技部门与业务部门紧密配合，围绕全行发展战略，坚持以服务业务、服务基层、服务管理为宗旨，各项信息科技工作取得重大进展，为工商银行改革发展提供了有力支撑。着眼于国际一流IT银行建设的目标，2014年工商银行的信息科技工作将按照信息化银行建设要求，加大创新力度，全力支持全行经营转型发展。

一、加快科技创新步伐，2013年信息科技工作取得长足进展

　　1. 信息系统保持安全稳定运行，基础设施建设和信息安全防护能力持续提升

　　2013年，工商银行业务量保持持续上升趋势，日均业务量持续攀升，通过不断强化日常生产运行管理、优化性能容量管理、加强操作自动化、全面实施系统监控等多项措施，确保了全行信息系统保持安全平稳运行。同时，全行科技重点基础设施建设稳步推进，“两地三中心”工程取得重要阶段性成果，上海同城数据中心基础设施建设已基本完成，按照未来同城双中心运行模式，实现了数据中心同城双园区主机和一批关键开放平台系统的双活运行，保障工商银行在系统升级和版本投产期间能继续对外提供ATM存取款、转账、挂失、POS消费、B2C支付等基本业务服务，信息系统的业务连续运行能力进一步提升。全面建成客户端安全技术防护体系，全行信息安全管理和组织体系进一步完善。同时按照自主可控原则，积极推进国产化应用工作的相关部署，实施网上银行、金融IC卡等应用领域的国密算法改造。工商银行自建的电子银行的认证系统及密码算法通过了国家安全验收审查，成为金融同业首家自建的电子银行认证系统及密码算法通过国家安全审查的商业银行。

　　2. 加快创新，为全行经营转型和业务发展注入动力

　　2013年，工商银行各项应用创新工作取得了显著成效。通过持续的科技创新和业务创新，积极适应和满足市场需要，推出了一大批基础服务平台和创新拳头产品。截至2013年底，工商银行拥有的专利数量达到了307项，软件著作权达到299项。

　　一是全行客户服务和产品创新能力进一步提升。工商银行成功推出线上线下一体化逸贷产品、“融e 购”电商平台、商户POS融资等一大批具有市场竞争力的创新应用。实现了对个人客户综合积分体系的整合，有效改善个人客户积分采集和使用体验，提高客户满意度。深化运用信息共享、流程联动机制，全面打通客户叫号排队和业务办理的信息流程，提升服务效率。在江苏分行成功试点智能网点，在四川分行和浙江分行建成国内首家4G自助银行。同时，全面推进产品化改造工程，积极支持业务部门开展600多项产品的快速创新，形成业务整合创新、系统灵活支持的研发创新模式。主动开展了对国际同业的利率管理模式研究，构建了支持多维度、差异化的利率管理、产品创新和客户服务技术体系，为全面应对利率市场化的改革奠定了基础。推出了账户贵金属质押、账户外汇、账户原油和“三金”转换等创新型商品投资产品，进一步满足客户多元化金融服务需求，巩固了工商银行在金融市场新兴业务领域的市场地位。

　　二是全面支持国际化、综合化发展进程。目前FOVA系统共在37家境外机构得到应用，为全行国际化战略实施和境外机构业务拓展提供了强有力的技术支撑。境外电子银行服务功能持续丰富，网上银行、手机银行分别推广至27家和6家，金融市场交易和风险管理平台推广延伸到32家分支机构，有力地支持了集团对境内外机构金融市场业务的统一交易管理和风险监控。建立了境内外一体化的资金清算体系，成功在工银亚洲、卢森堡分行等境外机构投产应用，为新加坡分行承担全行首家境外人民币清算行的业务职能提供了有力支持。同时，围绕全行综合化业务发展目标，实现综合化子公司客户信息的集中管理，并在工银安盛的银保销售、团险业务，工银国际的投行业务管理，工银租赁的飞机资产管理，工银瑞信的基金注册等领域系统建设上实现了突破。

　　三是稳步提升全行经营管理和风险控制水平。工商银行完成金融资产服务业务管理平台搭建，实现对资产服务业务、私人银行专属理财、代理信托等业务的全流程管理。同时建立了面向非结构化数据的信息库平台，研究试点了对大数据进行分析挖掘的方法和技术平台，并积极推动数据仓库、信息库技术在金融资产服务、逸贷、电商平台等多个领域的集成综合利用。积极推进全球信贷管理系统的推广实施和一体化工程建设，面向全球法人、个人的一体化信贷管理系统建设取得初步成果。实施了资金汇划体系改造，进一步简化资金汇划流程、降低清算业务风险、提高资金清算效率。圆满完成了人民银行反洗钱综合试点目标任务，实现了反洗钱监控管理工作由“规则为本”向“风险为本”的转变。

　　四是区域特色业务创新成果丰硕。工商银行各级分行依托总行技术平台、规范、服务团队支持等多种方式，大力开展本地特色业务创新，有力支持了当地分行的经营创新，发挥了信息科技在市场竞争中的优势。特别是在民生领域，总行先后搭建了金融IC卡、渠道特色服务等创新体验环境，优化完善代理财政支付、社保、银医合作、住房公积金、交通等领域行业基础技术平台，支持分行快速拓展民生领域合作与创新。各分行积极利用总行技术平台，开展民生领域的创新及服务项目，在支持客户服务与市场竞争方面取得了良好效果。

　　3. 信息科技管理水平不断提高，持续完善科技治理体系

　　2013年，工商银行持续完善科技管理制度与技术规范体系，信息科技部与内控合规部、内部审计局等部门配合，健全全行信息科技风险管理三道防线体系。同时，科技与相关业务部门共同推动完善了业务连续性管理体系和流程，确保突发情况下及时启动应急和业务连续性运行, 实现了从信息系统连续性到业务连续性的跨越。

二、服务全行经营发展，2014年全面推进信息化银行建设

　　伴随着国内外经济金融形势的深刻变化，金融监管日益严格，利率和汇率市场化改革步伐加快，金融脱媒日益加剧，工商银行正面临转型发展的关键时期。为此，2014年，工商银行科技工作将紧密围绕全行经营转型的发展战略目标，坚持科技与业务融合的原则，集中优势科技资源和精力，全面推进信息化银行建设，为转型发展提供坚实保障。

　　1. 牢固树立“安全生产运行第一”的指导思想，提高生产运行管理水平及科技风险管理能力

　　2013年，工商银行入选全球系统重要性银行名单，全行信息系统运行情况已经成为监管部门、社会公众和媒体关注的焦点，并对工商银行全行风险管理和全行生产运行管理提出更高要求。工商银行将始终坚持“安全生产运行第一”的指导思想，强化生产运行管理、严格生产变更管理、提升突发事件处置能力，切实提升信息科技风险管控能力。同时，建立面向业务和应用的一体化监控平台和生产运维自动化平台，实现各系统间的联动和信息共享，加强各类交易数据、性能数据、管理数据的分析和挖掘，推动生产管理向主动型、预防型转变，确保信息系统安全运行，为工商银行改革发展提供安全稳定高效的技术平台。

　　2. 以创新谋发展，紧密支持全行各项经营改革发展战略

　　2014年是全面开展信息化银行建设的攻坚阶段，工商银行科技部门将进一步加大与业务部门的协调配合力度，紧紧围绕全行发展战略目标，加快推进各项科技工作，为全行业务转型和经营结构调整提供更好的技术保障。未来一段时期，工商银行将集中精力和优势科技资源，加大在大零售、大对公、大资管等重点业务领域的突破创新，通过新技术的研究运用，充分挖掘信息价值，全面推进信息化银行建设。工商银行将坚持以信息创造价值为核心思想，以产品改造工程为抓手，通过科技创新和业务创新的深度融合，强化系统整合和信息共享，提升应用系统支持产品创新的灵活性和便捷性，促进全行整体创新力的提升。同时，工商银行将进一步加强全

　　集团的科技管理，做好集团信息系统的建设规划，满足境外机构本土化和综合化子公司专业化的业务需求, 促进境内外机构、综合化子公司与集团的深度融合、协同发展。在国际化方面，工商银行将进一步发挥境外“一个团队、两个平台”的作用，强化境内外联动效果，积极支持境外机构本地特色业务快速创新；在综合化方面，工商银行将在保险、租赁、投行、基金等领域进一步提升信息化建设水平，支持集团内部不同业务领域的交叉营销、风险控制以及交易平台的建设，增强集团整体综合化竞争力。

　　可以预见，2014年金融信息科技将面临更多发展机遇与挑战，新的发展环境赋予了信息科技新的历史使命。工商银行各项信息科技工作将紧密围绕全行战略发展，按照信息化银行的建设要求，持续提升科技服务能力和创新能力，为全行改革创新注入新的活力和不竭动力。

（文章来源：《中国金融电脑》杂志）

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