民生银行：开拓创新 再创佳绩

2016年是中国民生银行成立20周年的喜庆之年，也是“十三五”的开局之年。回顾过去的20年，民生银行以民营为背景，凭借着锐意进取和大胆创新取得了令人瞩目的成绩，民生银行科技开发部作为科技兴行的中坚力量，紧密围绕全行发展战略，坚持以科技服务业务为宗旨，在业务电子化、运营集中化、服务数字化的发展过程中发挥了重要的作用，为民生银行的高速发展提供了最有力的支撑。

中国民生银行科技开发部总经理 牛新庄

一、“十二五”科技工作回顾

　　“十二五”时期，民生银行科技开发部在行领导的正确领导和关心支持下，不断改革创新科技管理体制，优化科技人才机制，提高项目建设效率，减少科技立项审批环节，缩短采购周期，建立创新研发机制，释放科技生产力。持续提升科技工作的规范化和标准化水平，软件开发能力成熟度达到CMMI3级水平，IT服务及信息安全管理通过了ISO20000&ISO27001国际认证，完成全行三级以上信息系统和分行的等级保护测评工作，建立了全行信息科技关键风险指标(KRI)体系。积极研究大数据、云计算、移动互联、新型身份识别等新技术，提升业务服务的数字化水平，提升信息技术的自主掌控能力。

　　“十二五”时期的科技建设有效地激发了广大科技人才的创造力和战斗力，有效保障了全行业务的快速发展。“十二五”期间民生银行核心系统日均交易量增长了3倍，信息系统规模增长了5倍，年均完成项目400多个，年均新增业务系统超过50套。民生银行科技开发部在新业务不断涌现、系统压力不断上升的情况下，严守安全生产底线，加强信息安全风险防控，主动开展架构优化消除隐患，在国内同业中率先建成了T4级别数据中心，扎实推进“两地三中心”灾备体系建设，确保了整个“十二五”期间无重大事件发生，IT系统可用率均在99.99%以上，为全行业务服务提供了持续稳定保障。“十二五”期间，新一代核心系统对全行115个应用进行了全面改造，实现了交易与账务分离、交易系统与核心分离、客户历史信息与核心交易分离、支付与产品分离，有力支撑了全行的高速成长和快速扩张;在“互联网+”的战略指引下，民生银行积极布局新服务，民生手机银行、直销银行成为国内最好用的移动金融产品，业内率先建成了供应链融资系统、P2P在线资金管理系统等一系列互联网金融平台;民生大数据平台已经建设起来，成为业务分析、风险控制、客户服务智能化建设的关键支撑;积极与国家部委开展创新合作，民生银行科技开发部承担的分布式金融云研发项目和国密改造项目均取得了突破性进展，为未来的业务发展提供创新技术保障。

二、“十三五”科技工作展望

　　“十三五”时期，银行业将面临更加复杂的经济形势，科技将被赋予更高的期望。利率市场化、资产证券化、互联网金融等新形势给科技工作的开展提出了更高的要求，而云计算、大数据、移动互联等新技术也给科技工作带来了新的机遇。面对新形势，民生银行科技开发部将紧密围绕全行发展战略，以持续提升技术能力、服务能力和创新能力为目标，坚持安全生产，保持风险防控，聚焦战略领域，保障重点项目，加强科技创新，再次迈向新的征程。

　　1.业务创新发展对科技工作提出了更高的要求

　　面对新的发展形势，“十三五”时期银行业将更加重视转型创新，通过业务创新提高竞争力。银行服务将更加综合化、国际化，银行管理转向轻型化、集约化，数字化能力提升将贯穿始终，科技成为银行业竞争的基本保障能力。民生银行在“十二五”末启动了“凤凰计划”，针对利率市场化、资产证券化、互联网金融等新课题，主动求变，转型发展，预计2016年业务需求项目将至少增长20%。

　　(1)金融服务综合化，一站式服务平台将成为关键

　　随着我国金融改革的推进，预计“十三五”期间，金融产品与服务更趋于综合化。银行、证券、保险等业务交叉渗透，各金融业务之间的边界将被打破，综合化经营成为发展方向。客户多样化、综合化的金融需求需要全功能、一站式的综合经营平台与之对接。无论在对外产品服务还是对内集团管理上，都需要统一集团、统一客户、统一渠道、综合服务，实现客户资源共享、交叉销售、客户互荐、产品互通、系统互联。同时，金融业在不断补齐牌照的过程中，很可能有并购整合的发生，这些都离不开科技的跨界整合能力，需要通过科技后台整合打造最终用户的一站式服务平台。

　　(2)业务范围国际化，敏捷交付能力将更加重要

　　随着人民币国际化的深入推进，“十三五”期间，国际化也会成为银行业持续发展和增强竞争力的重要战略。民生银行积极开拓海外业务，建设海外分行。在稳步推进国际化，实现境内外、本外币一体化运营的过程中，科技需要提供坚实的保障。当自设分支机构布局国际化时，科技应具备敏捷交付的能力，复制现有海外分行系统，快速满足本地化需求，助力分支机构建立。当通过内外同业开展广泛合作，深化境内外合作，推动产品创新时，科技应有开放跨界和快速创新的能力。在择机并购实现海外快速发展时，科技应提供开放整合的能力推动系统的快速融合。

　　(3)内部管理集约化，科技资源投入聚焦战略重点

　　随着利率市场化的完成，银行业的政策红利已经消失，集约化的管理模式将越来越重要。“十三五”期间，银行将越来越趋向轻资产和轻渠道，通过加大业务创新，中间业务换挡升级，整合外部资源，构建“平台化、批量化、智能化”的获客渠道，这就要求科技提供高效快速的交付能力和开放融合能力。向管理要效益，提升成本意识则成为必然选择。资源的集约化意味着银行业将从总量型粗放发展模式转型为内涵式精细化发展模式，走以结构优化、效率提升、资本节约为特征的发展道路。这就要求科技自身也应具备规划前瞻能力，将有限的科技资源聚焦，投放到符合银行发展战略和促进业务持续发展的领域，集中优势兵力实现快速交付的能力。

　　(4)业务系统智能化，数据将成为战略性关键资产

　　客户需求更加立体和多元，业务系统需要提供智能化的服务，数据越来越成为银行的战略性关键资产，数据搜集能力、处理能力和应用能力成为银行业核心竞争力的重要体现，对客户营销、产品创新、绩效考核和风险管理等方面的支撑和保障作用日益突出。加快数字化转型，挖掘数据的潜在价值，推进全流程全覆盖的信息化管理，逐步向智慧银行过渡，努力抢占现代金融服务业的制高点，这需要对现有的科技架构和组织运行体系进行改造，需要科技提供智能洞察服务的能力。

　　2.技术变革为科技工作带来了新的机遇和挑战

　　随着云计算、大数据、移动与社交、安全等先进信息技术的快速发展，用户需求和交互方式更加多样化，企业组织业务活动和生态环境发生变化，科技在金融发展中扮演了日益重要的角色，更具弹性和敏捷性的科技组织成为发展趋势，科技工作迎来了新的机遇和挑战。“十三五”规划期间，民生银行将紧密围绕“互联网+”战略，积极推广服务网络化，扩展移动互联服务场景，提升智能化水平。

　　(1)移动互联全方位渗透，“随时随地”的金融服务成为基本要求

　　截至2015年12月，我国手机网民规模达6.20亿，有90.1%的网民通过手机上网。网民使用手机支付的比例由2014年底的39.0%提升至57.7%。随着手机对人们工作和生活的渗透，“随时随地”的金融服务将成为“十三五”期间的争夺重点。用户已经可以做到任何时间、任何地点、任何设备的无差别连接，人机互动模式发生很大改变，移动设备利用各种传感方式进行全面感知。无所不在的智能终端为载体，依托云端的海量数据，通过强大的云计算及大数据技术提供实时智能分析服务。以人和组织为中心的连接无处不在，个体拥有了选择自由，连接将催生更多的商业模式，也直接加速了“金融脱媒”的进程。向客户提供“随时随地”服务就要求信息系统建设更趋于平台化，民生银行科技开发部正在开展统一支付入口、统一渠道入口、统一数据、统一计费等整合工作，打造移动互联开发平台等技术支持平台，为服务水平的提升打下坚实的基础。

　　(2)应用场景成为主战场，“以客户为中心”不再停留在口头

　　信息碎片化使得客户注意力越来越分散，因此在应用场景中嵌入金融服务成为争夺客户的制胜法宝。移动互联对人们日常工作和生活的渗透，让个体拥有了前所未有的选择自由，进而颠覆了传统的商业模式，银行业的客户行为模式也发生了根本性的变化，需求更加以个性化为导向，服务的可及性需要与消费场景融合，产品服务信息更加侧重自主获取。金融开始与场景合为一体，单纯依靠产品本身来实现差异化已越来越困难，只有将产品与场景以及客户需求紧密结合，才能被客户接受。“十三五”期间，手机银行、掌上生活、直销银行等移动服务将被注入更多的金融消费场景，发挥关键获客渠道的作用，建立起不同于微信、支付宝等移动APP的专业化金融服务模式。

　　(3)大数据技术发展，智能银行成为必然趋势

　　场景争夺战中，关键是要找准客户的主场景，并以此作为核心应用来切入，这需要机构对客户的深层需求有更加深刻的理解，需要提供个性化的互动与引导型的金融服务。大数据分析将复杂的数据转化为有影响力的洞察，用科技的手段挖掘潜在客户，以弥补人为经验判断的不足。在实践中，大数据分析可以普遍提升银行员工的客户认知能力，显著提升银行风险防控能力和风险预警能力。“十三五”期间，随着大数据分析系统的建设，银行业的客户分析、风险洞察能力将明显提升，而相关工作的人力成本将明显降低，智能银行理念将更加深入人心。

　　3.牢牢守住安全稳定生产底线

　　(1)服务连续性要求日益提升，灾备建设持续推进

　　“十三五”期间，随着银行业务的线上发展，绝大多数服务将升级为随时随地、无处不在的金融服务，这将是对银行业服务连续性的重大考验。一方面应该从全行业务风险的角度，统筹业务和科技，建立协调一致的连续性管理体系;另一方面银行业应继续加大应用双活灾备体系建设和应急体系建设，确保业务系统安全稳定运行。民生银行仍将继续推进同城灾备和异地灾备建设，持续完善“两地三中心”灾备体系建设，研究和推动计算资源云化进程，为全行服务连续性提供科技支持。

　　(2)信息安全形势更加严峻，防控体系亟待加强

　　随着移动互联等技术的迅猛发展，预计“十三五”期间，网络空间生态环境将更加复杂，网络攻击呈现产业化、集团化、跨境化、智能化的趋势，信息安全需求日益复杂和多样化，信息安全防控形势日益严峻。据统计仅2015年，中国网民因个人信息泄露、诈骗信息等问题所导致的总损失约为805亿元。银行业也面临着严峻的信息安全考验，急需围绕互联网服务提升安全管控能力，构建整体性的信息安全防控体系。

　　4.加强人才培养和引进，完善科技人才配套机制

　　科技的创新引领能力取决于科技人才的技术水平，“十三五”期间科技工作将更加繁重，一方面银行业务产品和服务种类更齐全，品种更丰富，科技系统支撑需要更完善;另一方面则是持续创新，快速响应，科技要以最快的速度和最好的质量响应井喷式的业务需求，满足创新需求。面对国外的金融同业和广大互联网公司，银行业的科技人才无论从数量还是质量上都处于劣势，银行业科技人才缺口巨大。同时随着技术的日新月异，银行内部的开发团队人员结构也有待优化，需要积极引进人才，调整团队能力结构，重点补充经验丰富的关键技术领域的技术带头人和骨干力量，提升科技竞争力。

        “十三五”值得期待，供给侧改革和产业升级预示着银行业挑战与机遇并存，科技将承担更重的创新职责。民生银行科技开发部有信心开拓创新，激发活力，努力拼搏，再创佳绩。科技开发部将紧密围绕“十三五”规划和全行战略目标，按照行领导部署，以确保安全生产稳定为基础，面向未来主动布局，从信息化服务向智能化服务升级，从渠道连接向全方位互联协同转变，从精细化向集约化提升，从局部标准化向全面体系化迈进，持续提升科技保障、科技服务和科技创新水平，为民生银行发展创新注入新的活力和不竭动力。

（文章来源：《中国金融电脑》杂志）

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