构建支撑全球一流银行的IT能力

“十三五”时期是实现全面建成小康社会“第一个百年目标”的决胜阶段，是深化各领域改革的关键一程，机遇前所未有，这个机遇就是中国日益走近世界舞台中央的机遇，就是着力建设现代化经济体系的机遇。站在党和国家发展新的历史方位上，中国银行做出了历史机遇期判断，明确了“以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行”的战略定位。

中国银行信息科技部总经理 刘秋万

　　2017年，也是中行国际化一百周年。从1917年设立香港中行开展国外汇兑业务算起，中行国际化发展历史到今年刚好100年。今天中行的国际化发展无论从内涵、形式还是高度上都与百年前有了巨大的变化，百年前更多是筹措国外的资源支持国内的建设，而现在更多是贯彻国家对外开放战略，以中国的金融力量支持中国与全球经济的共同发展，格局更大、责任更大、成效也更大。在中行全球化发展过程中，信息科技建设一直是有力抓手，在信息科技全球一体化建设取得阶段性成果的基础上，我们需要进一步思考如何适应大国崛起跨境金融新需求，如何满足全球客户更加丰富的一体化、多元化的金融服务需求。

中国银行信息科技全球一体化建设成果

　　2011年中国银行完成了国内蓝图建设，在此基础上，2012年启动了全球化系统建设项目，2013年完成亚太批次投产，2014年完成欧非批次投产，2016年初完成美洲批次的投产上线工作，3年内上收了30余家海外机构，2年内快速新开行16家，支持横跨全球五大洲的海外机构业务，打造了“一带一路”金融大动脉的科技基础；支持人民币国际化，通过全球统一支付平台对外打通了全球各主要货币央行清算系统，并支持12个海外机构的海外人民币清算服务，占海外人民币清算半壁江山；构建全球集中运维的基础设施架构，全球46个国家与地区的海外机构实现版本统一、集中部署和运维管理一体化，在国内同业中率先构筑起7×24不间断的全球一体化运维体系。2016年，中国银行全球化系统建设项目荣获中国人民银行年度银行科技发展奖一等奖。

中国银行全球化发展新要求

　　中国银行全球化系统建设项目的成功，为继续巩固扩大中行全球化领先优势提供有力的支持保障，也对中行参与全球金融竞争产生深远影响，而在深刻变化的经营形势和日新月异的时代发展中，中行的全球化发展既面临诸多机遇，也面临不少挑战。当前，国家实施新一轮对外开放战略形成的新格局、“一带一路”倡议打开的新市场、人民币国际化带来的新商机，成为我行加快推动全球化的三大历史性机遇，需要牢牢把握、善加利用，在服务国家战略的同时努力实现更高水平的全球化发展。同时，挑战也是多方面的，国内经济新常态下“三期叠加”，经济结构调整压力仍然巨大；全球经济复苏乏力，主要经济体整体增长低迷，不同地区和国家经济增长分化加剧；各国不断加强金融监管，诸多监管新规落地，银行业合规成本陡增，合规、法律和操作风险凸显。这些都给中行的全球化发展提出了新要求。

　　1.快速布局要求。2013年以来，中行共有18家海外一级机构和跨境二级机构实现开业，海外机构覆盖全球50余个国家和地区，包括20个“一带一路”沿线国家和地区，成为全球及“一带一路”沿线海外机构覆盖范围最广的中资银行，下一个五年，中行将进一步扩大并优化国际网络布局，继续深化全球一体化服务体系，加强国家战略重点区域的机构拓展力度，巩固对国内同业的领先优势，力争比肩国际先进同业，完善在世界主要经济体和我国主要贸易伙伴的布局，保持人民币清算行优势，提升国际竞争力和影响力，为建设国际一流银行奠定坚实基础。

　　2.业务一体化发展要求。国际化银行业务范围遍布全球，面临的是几十个国家的管理半径，跨文化、跨时区、跨语言的管理要求，此外，大型银行跨国业务发展到一定程度时，追随本国客户可能不再是向外扩张的主要驱动因素，要将海外本土客户纳入客户来源的重要部分，需要提高对当地市场的渗透程度，在重点国家成为有市场影响力的主流银行，这就对我们海外机构的综合服务能力提出了更高的要求，需以提升全球客户服务能力为核心，强化全球范围内业务的统筹协作。一方面要完善全球化的客户服务体系，优化全球客户分层管理、全球统一授信机制、全球一体化营销服务体系，打通境内外客户服务链条；另一方面要升级全球化的产品体系，打造全球高端信贷、并购融资、国际银团、金融市场、贸易金融、投行资管和现金管理专业品牌。

　　3.区域差异化发展要求。在扩大布局、一体化发展的同时，在尊重历史沿革的基础上，需要进一步加强海外机构区域整合，结合区域管理、特色经营及监管合规等考量因素，针对经营性机构，按照“有所为、有所不为”的原则，持续完善“总行——区域中心——分行”业务架构，进一步加快区域中心建设，由区域中心承担区域内的业务辐射和管理职责，因地制宜明确差异化定位，实现海外经营性机构在集团整体目标定位要求下走出适合自身情况的差异化经营发展道路。

　　4.多样多变、日益严格的国际监管要求。世界各国对银行业的监管要求更加严格，出台诸多监管新规，对反洗钱、制裁、合规等重点领域检查力度加大，违规处罚加重，国际化银行业的合规成本陡增。另外，在信息科技海外监管方面，海外国家和地区监管重点聚焦于数据安全防护、外包风险控制、业务连续性管理、电子银行安全、信息系统安全与审计、IT基础设施与重要信息系统变更等多个方面。如何在集中统一的技术体系下满足各国差异化的监管要求，是中行面临的重大考验之一，从新机构开立、业务准入到日常运营，均需要对这些监管重点进行前瞻性考虑。

　　5.全球金融科技创新要求。从投融资角度来看，2017年全球金融科技共649笔融资，融资额达1397亿元，其中国内融资额796亿元，占比57%，居全球首位，仅就投融资而言，中国已处于全球金融科技的中心，海外其他地区对我国金融科技发展表现出极大的兴趣，我们也发现，金融科技已成为我们与海外监管及同业沟通的重要话题。作为全球性金融机构，一方面要在国内积极进行金融科技创新，另一方面，需要着眼全球，跟进全球金融科技动向，通过金融科技方面的合作加深对当地市场的了解，加强与当地监管的沟通。

科技引领，创新驱动，持续提升全球一体化服务水平

　　科技引领、创新驱动已成为中国银行面向未来、面向全球，实现高质量发展、提升价值创造能力的关键战略，在坚持“一张蓝图覆盖全球”原则基础上，需要适应性优化全球IT治理架构、提升全球化系统功能、拓展产品及服务范围、充分利用新技术在全球范围进行金融创新，持续提升中国银行全球一体化服务水平。

　　1.坚持“一张蓝图覆盖全球”。“一张蓝图覆盖全球”，采用统一版本、集中运维的IT建设模式，可以实现全球范围内的客户信息资源整合共享、渠道拓展和产品延伸，形成全球范围的财务管理和风险管理支持能力，实现集约化的IT基础设施建设和运维管理，这是中国银行全球化IT建设所坚持的原则性战略方针。今年上半年我行将完成港澳批次投产，届时中行海外蓝图将圆满收官，形成一套支持海外机构业务发展并灵活满足各地监管要求的IT架构体系，包括了具备全球化服务能力的应用系统及海外IT建设策略，也为新开设海外机构提供了快速“菜单式”系统建设方案，技术开行时间由半年缩短到20天，同时也能共享国内在渠道、产品等方面的系统建设成果，为继续巩固扩大我行国际化领先优势提供有力的支持保障。

　　2.加快全球化产品推广。在当地市场竞争环境中，需要借助国内成熟经验，依托海外应用系统，加快向海外推广优秀产品，实现资源共享，提升海外机构竞争力。海外蓝图完成后，我行具备了一批全球化精品系统，如全球资金一体化、全球现金管理、全球统一支付平台、全球客户服务平台等，需要持续优化以更好的支持全球化客户服务及产品体系，另外，针对海外物理网点较少的特点，需采取物理网点与线上网络相结合的方式，大力推进通过网上银行、手机银行等移动互联方式拓展客户，不断拓展海外服务渠道。

　　3.以海外信息中心为驻点支持区域差异化发展。全球一体化系统实现了多语言、多时区、多银行等全球化基础性需求，同时海外面临监管多样性、需求特殊性等复杂情况，需要我们支持区域化集约化管理、差异化系统建设需求。海外信息中心是中行信息科技区域化服务的重要组织机构，中行早在2003年左右开始设立海外信息中心，陆续成立了亚太、美洲、欧洲三大信息中心，按照区域化管理模式在需求管理、特色开发、信息安全等方面支持海外机构，海外信息中心的地缘优势还将进一步发挥。另外，针对海外机构特性需求，特别是本地清算、监管报表、反洗钱方面，相应建立了海外中间业务平台及海外报表两大技术平台，以支持各海外分行个性化业务、数据分析、内部管理和监管需求。

　　4.利用新科技助力监管合规。在海外机构人员配备较少的情况下，引入人工智能等新技术，是提高工作效率和质量、减少人工操作压力的创新尝试。在纽约分行等监管合规压力较大的机构，我行开展了反洗钱领域的人工智能应用工作，运用图数据库、网络分析、机器判别、自然语言理解等技术，同时构建基于数据挖掘与自适应的深度学习模式，针对贸易金融交易场景进行交易审核，对电子商务类交易进行反洗钱检查，并对现有人工初筛的可疑交易进行智能化处理，可有效减少人工操作量、降低误中率。

　　5.积极融入全球创新环境。在创新驱动方面，我行正在布局全球创新研发基地，筹建总行级及区域级创新孵化基地，在国内外分支机构分业务领域开展产品创新及研发，积极融入全球创新环境，与海外监管、同业及金融科技公司密切合作，参与相关创新计划，并共享其在金融科技领域的经验及成果，快速向全辖推广复制，实现产品与科技的一体化创新研发。

结束语

　　全球化是中行落实承担社会责任、支持国家发展的行动体现，是中行服务客户全球化经营的必然选择，也是中行与生俱来的基因、百年经营积累的差异化优势。同时顺应新时代要求，我行正在进行数字化银行的全面转型，通过业务、技术、数据的深度融合，穿透全流程、整合全集团、覆盖全领域，打通境内境外、线上线下，改变依靠铺网点、设机构、扩规模等传统手段的旧有发展模式。数字化、全球化都是以客户为中心，以价值创造为导向，通过数字化提高经营效率，以全球化提振百年基业，促进传统优势升级、新兴优势叠加，构建起强大的市场竞争力，实现高质量发展，真正做到新时代、新金融、新中行。

（文章来源：金融电子化杂志）

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