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深化金融体制改革 促进民营银行发展

2017-05-26 10:57:50作者:中国银行业监督管理委员会城市银行部主任 凌敢编辑:金融咨询网
促进民营银行发展是深化金融体制改革、激发金融市场活力、优化金融机构体系的重要举措,对于提高金融市场竞争效率、加强对实体经济金融服务具有重要意义。

促进民营银行发展是深化金融体制改革、激发金融市场活力、优化金融机构体系的重要举措,对于提高金融市场竞争效率、加强对实体经济金融服务具有重要意义。银监会积极贯彻党中央、国务院决策部署,加强和完善制度建设,认真履行监管职责,在推进民营银行服务实体经济、践行普惠金融、探索金融创新等方面已取得阶段性成果。

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中国银行业监督管理委员会城市银行部主任 凌敢

        经营发展起势良好。银监会持续完善民营银行监管框架,强化制度约束,坚持统一监管和差异化监管结合,促进民营银行持续健康发展。截至目前,银监会共批准筹建11家民营银行,其中6家获批开业。截至2016年三季度末,民营银行资产总额1329.31亿元,各项贷款611.57亿元,各项存款428.20亿元,平均不良贷款率0.54%,拨备覆盖率471.21%,主要指标符合监管要求,整体运行审慎稳健。

        市场定位日渐夯实。突出民营银行有别于传统银行的发展特色,要求民营银行结合区域经济特点和股东资源优势,提出明确的市场定位和特定战略,与现有银行实现错位竞争,完善现代商业银行体系。深圳前海微众银行坚持“个存小贷”,天津金城银行侧重于“公存公贷”,浙江网商银行侧重于“小存小贷”,温州民商银行和上海华瑞银行则定位于“特定区域”。各行积极探索落实差异化市场定位,各项业务发展基本契合设立初衷和战略定位。

        服务质效不断提升。督促民营银行紧密围绕实体经济需求,持续完善业务模式和配套机制,从顶层设计推进服务实体经济,同时积极发挥来自民间、熟悉民企、贴近民众的特点,利用科技手段,在解决小微企业融资难、融资贵,改善普惠金融服务等方面进行尝试。截至三季度末,民营银行小微企业贷款户均余额约45万元;个人经营性贷款户均余额约1.15万元,个人消费性贷款户均余额约0.79万元,均显著低于银行业平均水平,有效降低了融资门槛。

        创新活力持续迸发。积极推动监管创新,采取对监管指标达标设置过渡期、对各类创新给予适度监管容忍等鼓励和扶持性政策,引导民营银行发挥机制灵活的优势,积极开展了各类金融创新。例如,创新经营模式,创设不设线下网点的互联网民营银行;创新产品服务,建立批量化、流水线、零人工干预的贷款模式;创新风控模式,利用大数据建立风险识别、计量和控制等全流程的模型管理;创新系统建设,搭建国内银行业首个去IOE系统架构等。

        合作协同逐步深化。民营银行通过与电商平台、商业银行、风投机构等建立合作关系,破解民营银行组建初期客群获取不易、资金来源不足等难题,提升金融服务能力。包括:与各类电商平台企业合作开展客户群挖掘,为平台生态圈中的小微企业提供全方位金融服务;与中小金融机构合作开展客户共享和联合放贷,发挥金融服务合力;与风投机构合作开展投贷联动试点,创新科创型小微企业融资方式等。

        当前,随着我国全面改革进入攻坚期、深水区,各项改革红利正在逐步释放。切实推进经济结构调整,加快实施创新驱动发展战略,促进大众创业、万众创新,大力发展“互联网+”等重大战略,为民营银行创新发展创造了有力条件及广阔空间。同时,金融领域改革逐步向纵深推进,存款保险制度出台、利率市场化推进等为民营银行平等参与市场竞争、增强行业信用等提供了有力的制度保障。总的来看,民营银行设立正逢其时、意义深远,未来发展具有巨大潜力。为此,民营银行要抓住历史机遇,不忘初心、找准定位,围绕强服务、促发展、防风险,做好各项工作,在全面建成小康社会中发挥更大作用。

        一是坚守市场定位。2014年,银监会启动民营银行试点工作,确定了民间资本发起设立民营银行的五项原则,其中一项原则即“要有差异化的市场定位和特定战略”,这是对民营银行发展的一项持续要求。民营银行经营目标设置、业务开展、配套机制建设都要紧紧围绕市场定位这一“基石”,坚持有所为有所不为。要通过特色化经营,与现有商业银行实现互补发展,错位竞争,培育长期稳健发展的能力,实现社会价值和金融体系中的价值。

        二是加强创新探索。民营银行的批设,不是简单地增加机构数量,而是要增加金融服务的有效供给。民营银行要发挥好机制灵活、决策灵活的优势,用新体制机制、新商业模式、新技术手段,解决传统金融机构不能或者不愿解决的问题,填补金融服务空白点,有效缓解“融资贵、融资难”等突出问题。要始终以差异化的客户需求为中心,加快产品和服务创新,落实大众创业、万众创新的战略部署,切实提高金融服务实体经济水平。

        三是做实风险防控。银行经营的目标是要打造“百年老店”,民营银行设立的初始,就要立足稳健,着眼长远,高度重视风险防控,建立审慎经营和合规文化。民营银行要切实承担起风险防控的主体责任,提高全面风险管理水平,健全风险管理体系,强化内控机制建设。要加强风险监测,动态分析重点行业、产品以及重点领域风险,加强股东管理,提高业务稳定性和股权稳定性。

        四是推进分类监管。坚持审慎监管、分类引领的理念,一方面充分总结民间资本入股银行业金融机构的历史经验和教训,加强对关联交易、股权管理和大额风险暴露等重点领域监管,落实民间资本发起设立民营银行的五项原则,强化银行自我约束、市场约束和监管约束,形成体制机制,防范金融风险。另一方面,加强和改进监管服务,加快相关金融创新的制度研究与机制完善,结合各家民营银行发展实际,注重分类监管的灵活性,推进一行一策,更好地贴近民营银行发展的新要求、新情况。

(文章来源:金融电子化杂志) 

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