经营转型已成银行业发展主旋律_管理方略

当前银行经营转型应把着力点主要放在三个方面：积极优化客户结构；努力培育差异化竞争优势；在全面推进精细化管理的过程中，大力强化对业务经营转型的管理支撑。

随着经济金融形势的不断变化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，网络金融、移动金融等新兴金融业态蓬勃发展，我国银行业金融生态环境发生了前所未有的变化，传统的银行业发展模式面临严峻挑战，经营转型已成为银行业改革发展的“主旋律”。

商业银行经营转型的基本立足点

银行经营转型的基本立足点，就是要不断适应经济形势、金融环境、客户需求和技术条件的变化，契合行业发展规律和自身资源禀赋、服务宗旨、经营特色，对经营模式和管理方式进行系统的调整重塑。

必须遵循银行业转型发展的市场趋向。在经济金融全球一体化与国际金融监管合作日益深化的背景下，各国银行业面临的市场环境、客户需求、技术条件、监管规则趋于同质化。我国银行业在融入国际市场的过程中，也将逐步与现代商业银行的主流经营模式接轨。新资本协议广泛实施，世界经济深度调整，促使银行向低资本占用、抗周期性强的零售业务回归；金融脱媒和利率市场化加剧，银行中介功能逐步由传统的信用中介向强化资产管理中介和融资顾问中介的方向转变；互联网技术、社交网络与金融服务深度融合，银行服务模式向开放式平台、网络化渠道、交互式营销、移动式服务的方向推进，新型网络金融深刻改变着银行的经营业态。商业银行转型发展必须遵循这些市场趋势性的变化。

必须体现服务实体经济的本质要求。百业兴则金融兴，百业稳则金融稳，金融服务和创新不可能脱离实体经济而存在，这是全球金融危机带给我们的深刻教训。金融危机以后，欧美主要国家都开始重新审视银行业的功能和作用，从监管上严厉限制银行过度杠杆化、多元化、虚拟化的经营行为，引导银行业逐步回归核心主业、回归实体经济。国内商业银行也应从中汲取教训，始终坚持服务实体经济的价值取向，坚定不移地深化对实体经济的金融服务。就当前来看，重点是紧紧围绕转方式、调结构、保增长、惠民生的重点领域，持续推动金融产品和服务方式的创新，使银行业经营转型与国家经济结构转型升级方向契合、互促共进。

必须体现商业银行自身的经营特色。由同质化竞争走向差异化竞争、专业化经营，是银行业格局演变的必然趋势。富国银行的社区银行模式、纽约梅隆银行的托管银行模式，都是差异化竞争策略的典范。因此，在体现共性要求的同时，我国商业银行的经营转型还应该体现出个性特色，确定与自身资源禀赋相匹配的市场定位和发展战略，并一以贯之地付诸实施，建立不可复制的差异化竞争优势，这是银行基业长青的根本所在。近年来，农业银行根据所处发展阶段，综合分析内外部环境和自身优劣势，明确提出建设“面向‘三农’、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行”，这将是农业银行未来一个时期转型发展的目标和方向。

面向“三农”是农业银行历史传承和经营特色所在。近年来，农业银行在服务“三农”方面投入了大量资源。当前，农业银行“三农”县域贷款已突破2万亿元，“三农”贷款增速持续高于全行平均水平。“三农”县域业务对全行的业绩贡献也在稳步提升。

城乡联动是农业银行最大的竞争优势。农业银行立足经营网络和业务布局覆盖城乡的优势，实施城市业务和“三农”业务“双轮驱动”，推动重点城市行优先发展，并为跨城乡产业转移、产业链双向延伸和城乡一体化基础设施领域的客户提供全方位金融服务，积极打造跨城乡经营客户的“首选银行”。

融入国际是服务对外开放和客户“走出去”的客观需要。农业银行将稳步扩展境外布局，积极推进境内外机构联动，不断提升跨境服务能力。目前，已在10个国家和地区设立了10多家境外机构，覆盖全球主要的国际金融中心以及与中国双边经贸关系紧密的国家和地区。

服务多元是提升客户服务能力的必要手段。以商业银行业务为核心，稳步推进综合化经营，农业银行已经初步搭建了包括基金、保险、租赁、证券经纪、私募股权、村镇银行在内的综合化服务平台。不仅能够在融资融信、现金管理、投资银行、融资租赁、理财保险、资产管理等方面，为近300万公司银行客户提供“全产品线”的金融服务，而且还具备了为1600万个人贵宾客户和私人银行客户提供全球财富管理、私募股权投资、贵金属交易、艺术品收藏等高端投资理财服务的能力。

商业银行经营转型的内在要求

银行经营转型的核心内涵和本质要求，就是着力转变与科学发展不相适应的经营理念、发展方式和管理模式，努力做到服务佳、质量好、效益高、发展可持续。

首先是经营理念的转型。就是要摒弃传统的“规模冲动”和“速度情结”，更加注重发展速度、质量、效益的协调统一，树立以价值创造和持续发展为核心的现代商业银行经营理念。

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