• 快捷搜索
  • 全站搜索

IT助力保险企业风险防范

2011-12-25 03:04:09作者:赵永坚 全民编辑:
在我国保险业日益发展和完善的今天,保险公司依然存在着很多运营风险,如不能有效化解这类风险,必然会给公司的发展造成负面影响。

信息技术已经成为推动保险业加速发展的重要动力,保险业对信息技术的依赖程度也越来越高。但如何合理地利用信息技术有效识别和控制保险公司特有的各类风险,仍是保险公司信息化管理人员所面临的一个重要课题。

前提:风险识别和归集
        保险企业控制风险的第一步是识别和归集风险。风险识别无法一次完成,它是一个需要不断重复的过程,贯穿于保险企业信息化建设的始终。风险识别和归集主要是指风险数据和信息的识别和归集。这里我们可以从多个角度来看待这一问题。

  首先,从保险业务角度上看,风险识别和归集可分为个人险业务、商业险业务两大类。

  对个人险业务,在风险识别上应用最广泛的IT系统就是客户关系管理系统(CRM),它包括一整套对客户资料进行识别和归集的方法,以及基于这些方法而开发的软件。为了有效提高承保质量,还可以通过数据仓库和商业智能等技术对海量的客户数据进行多维度、多时段的回归分析,以识别出风险较大的客户并挖掘出优质的客户。

  对商业险业务,可以通过建立企业风险数据库和运用一些工具软件,对商业险业务中的危险单位和风险等级进行划分,对历史资料的积累和社会信息的采集提供支持。比如针对巨灾风险,可以充分利用社会化信息,对自然灾害进行预警,并帮助保险公司对高风险承保标的进行现场防灾防损工作检查,排查风险隐患,制定整改建议。

  针对高危行业的保险,可以建立专门的高危行业风险评估系统,通过对行业历史数据的挖掘和分析,合理制定出高危行业的费率和准备金提取方法,并通过对数据真实性和偿付能力报告的监管,帮助企业减少此类风险造成的损失。

  比如,对于煤矿企业,我们通过收集矿井基础信息、矿井地质信息、矿井物理环境信息、矿井装备情况信息、矿井工作人员情况信息和矿井历史损失情况信息,建立起煤矿企业基础信息库,进而建立专业的模型,通过系统分析和科学评价,生成煤矿企业风险等级和风险评估报告,为公司的核保核赔提供决策依据,为煤矿企业和政府相关部门消除风险提供服务和建议。

  其次,从承保、理赔角度上看,风险识别和归集目前主要依赖于各保险公司的核心业务系统,这些系统有的是业务、财务、再保一体化系统,有的是业务、财务和再保分离的系统,通过在核心业务系统中增加风险管控规则并引入规则引擎等技术工具的实现,便能有效处理承保、理赔环节上的风险识别和归集。

  2009年1月5日,保监会发布《关于保险业实施(企业会计准则解释第二号)有关事项的通知》,重点提出保费收入确认引入分拆和重大保险风险测试。这正是基于对风险的识别和归集而采取的有效措施。有国内财险公司针对新的举措开发了适合自己公司的精算系统,将公司常用的精算流程和计算方法通过可定制的模版和算法以软件实现,不仅节省了精算师大量的重复性工作,而且避免了人为计算可能产生的错误,提高了公司精算水准,特别是对精算人员缺少的中小型保险公司,将能有效化解由于精算水平不高而导致的定价不足风险。

  再其次,从投资角度上看,风险识别和归集主要依赖的系统包括投资财务估值系统、投资风险管控系统等。这些系统目前已在大多数保险公司投资业务上得到应用。


关键:风险分析
  要有效地实现风险管控,细致的风险分析是关键。要全面分析各项风险的主要影响因素,评估这些因素对风险发生和发展的影响方式、方向、力度等一系列问题。了解这些影响因素,才能把握风险发展变化的规律,并制定应对措施。

  按上述的要求,IT技术对风险分析可以进行有效支撑,事实上对海量数据的分析、检索正是IT技术所擅长的。这里所使用的IT系统有很多,比如风险评估系统等,特别是针对业务、财务、投资和客户分析等为目标专项开发的诸如业务分析系统、财务分析系统等,以及各种报表分析工具、数据挖掘工具等等。

 1 2 下一页 尾页

扫码即可手机
阅读转发此文

本文评论

相关文章

管理风险管理
信息技术对保险风险防范的作用

如何合理地利用信息技术有效识别和控制保险公司特有的各类风险,仍是我们保险公司信息化管理人员所面临的一个重要课题。