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广发银行信息科技风险管理实践

2012-09-17 10:22:33作者:广发银行股份有限公司首席信息技术官 王兵编辑:
广发银行建立了符合全行发展战略的信息科技发展战略及信息科技风险管理三道防线,控制和化解了信息科技风险,提高了了系统运行效率,信息科技为银行经营管理、业务发展提供了安全可靠支撑。

        广发银行信息科技风险管理战略是:按照业务驱动、循序渐进、动态优化的原则,通过提供持续性风险识别、风险评估的流程和方法,建立持续监控机制,确保信息科技对业务的可靠支撑,保障信息系统运行和操作安全,为客户提供安全、持续、稳定的服务,最大限度保护客户利益,最终实现信息科技风险管理体系的动态发展,将新《巴塞尔资本协议》中蕴含的风险管理理念体现在信息科技风险管理之中,逐步实现量化的银行全面风险管理。

四、加强信息系统开发,支撑全面风险管理
        2004年,巴塞尔委员会公布了新《巴塞尔资本协议》,标志着现代银行风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举,组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

        商业银行要推进全面风险管理工作,就必须拥有强大的风险管理信息系统支撑,银行全面风险管理水平的高低与其风险管理信息系统建设水平密切相关。而我国商业银行的风险管理长期以来以定性分析为主,量化分析手段相对欠缺,在风险识别、度量、监测等方面科学性不够,与国际先进银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法相比差距很大。因此,建立强大有效的风险管理信息系统,以适应全面风险管理的需要,是我们面临的新挑战。

        目前,商业银行缺乏统一、整体、系统的风险预警监测机制,各类风险信息和数据分散在各部门,并由各部门分别提供,存在数据来源、统计口径、计算方法等方面的差异,影响了风险计量、监测工作的及时性、准确性和风险报告工作的客观性、独立性,不利于管理层及时掌握全行的风险状况。为适应全面风险管理的需要,必须建立强大有效的风险管理信息系统,在现有各相关业务系统和数据仓库的基础上,结合自身实际,有效梳理和汇集全行信用、市场、流动性和操作风险信息,逐步形成全行风险信息集市,建立起全行集中、功能先进、涵盖各种风险管理的信息系统,实施统一管理、分类监测、逐级报告。

        广发银行已充分认识到银行数据资产在支持金融服务、管理分析和风险控制中的核心价值和战略意义,成立了由高级管理层领导的数据标准化委员会,组织开展数据架构规划,对信息模型、主辅数据源以及数据集成架构等内容进行前瞻性设计,制定数据生命周期管理规范,提升数据服务能力;组织建立数据治理机制,积极推进数据标准化和数据质量建设,建立全行数据仓库以支持各方面对数据资产的应用要求。

        同时,广发银行大力推进风险管理类信息系统建设,提高了信息披露的准确性、一致性和及时性,有效支持了经营管理分析和风险管理控制,保障了各项业务合规稳健发展。近三年,主要完成了以下信息系统的建设。

        一是搭建了管理会计系统整体平台,支撑业务层面多维度、多视角的业务分析,通过报表工具进行整合与结果展现、出具多维度利润分析报告。

        二是完成了新会计准则项目(含准则转换、信息披露)建设和统一财务会计系统优化改造,实现了47张披露报表的自动生成,同时支持符合新准则的资产负债表、损益表等17张报表的生成和展现。

        三是建设了运营风险管理系统,搭建运营风险数据集市,并建立运营风险监测模型,实现总、分行对网点机构运营风险点的电子化监控,实现业务数据的T+1风险监测并对重点、目标风险点给与提示,降低检查监测的成本,为各级管理者提供内控管理、决策分析方面的依据和信息支持。

        四是完成了信用卡数据集市的建设,实施信用卡客户决策分析系统,对信用卡客户进行持续科学的分析、监控与策略管理,维护和改善客户关系,增加交叉销售份额,在提高信用卡业务盈利能力的同时,有效降低和控制风险。

        五是通过现场稽核管理系统和非现场稽核管理系统、反洗钱业务系统优化、信贷统计监测数据系统项目二期、第三方存管业务客户资金监控系统、个人业务分析系统、电子支付密码、信贷业务智能分析系统等项目的建设,进一步健全了各项业务的风险管理体系。

(文章来源:中国金融电脑)
 

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