超市银行的发展与挑战

        即便是采用了合资模式，金融机构的领导者仍然担心超市经营者们对金融知识了解甚少，难以胜任信贷管理事务的决策。同样，让金融机构对零售商的营销发表意见，也是勉为其难。为了打消彼此的疑虑，最好是成立一家新公司，让新公司的独立管理层负责所有决策，协调合作双方的差异。金融机构委派的专业人员对金融事务持有决策权，而零售商则保留批准权。这样，合作双方便能避免利益冲突，最大程度地实现各方的利益。

        涉足金融世界，零售商需审慎选择进入战略：首先，如果零售商的战略目标是让金融业务为零售运营提供支持，就应该考虑采用外包业务模型，让银行或消费金融公司在店内建立作业区。其次，如果零售商的战略目标是尽可能地利用新渠道，那么最好选择控制式的业务模型，由零售商独立操作，发展自己的金融业务。最后，大多数零售商则选择了合资的业务模型，借助与传统金融机构的合作关系，能够增强客户的信任度，从而吸引更多的新客户。

六、来自中国的创新

        受金融政策限制，具有银行分支机构功能的超市银行在国内短期内难以出现，但金融便利店却在上海、南京、北京等地的超市中亮相了。所谓“金融便利站”是指银行在一些超市或便利店中安置ATM机，这个ATM机不仅可以提供一般ATM机所能完成的取款、转账、账务查询等功能，还将增设条码扫描识别系统，居民日常需要缴纳的水、电、煤气费及手机、座机费等诸项公共事业费，都可以通过这台ATM机刷卡缴纳，这一业务被形象地称为“店中行”。在国外发达地区，电子票务系统、汇款、炒汇等衍生服务都已进入“金融便利站”。

        2003年3月，上海农村信用社和德国零售业和银行业的IT领导者德利多富国际股份有限公司（Wincor Nixdorf International Gmbh）合作，借助上海好德便利店共建了100个“如意24小时金融便利站”，即一台安置在24小时好德便利连锁店中的多功能ATM机，由此拉开了中国银行业金融服务进入零售便利店的新篇章。

        光大银行和华夏银行在北京也陆续推广此项业务。该业务除了为市民提供银行卡提现、查询、转账等传统功能，还可提供包括用银行卡直接缴纳水、电、煤气、手机、市内电话等公用事业费等多项便民服务内容，基本实现了普通银行的对私业务柜功能。上海农信社还将继续开发电子票务系统，使市民能够在第一时间购买机票、火车票以及选择自己喜欢的剧院、座位及节目。

        上海农信社此举意在树起“零售银行”的旗帜，向上海市区展开金融服务渗透，其目标是建成200至500家金融便利站。与城市商业银行比较，农信社在网点上并不占有优势，与网点密集的便利店携手开办技术难度不大的业务特别是有针对性的个性化服务，一方面延伸服务空间，一方面延伸了服务时间，可节省大量成本，并能迅速深入人心。德利多富还正在考虑将“店中行”的模式引入加油站、快餐店、营业时间较长的店铺等更广泛的营业厅外网点。此外，南京的连锁超市也已有一些与供电、公交合作的成功先例，在此基础上进行银店联合，十分具有可行性。像招商银行等银行已着手与一些超市展开业务合作。尽管金融便利站与超市银行比，仍存在规模业务范围较小和规模较大的局限，但毕竟有效融合了国内外的银行业务创新的三个方向：一是银行希望花更多时间和客户接触，更多地了解客户；二是银行希望把现金放在离客户更近的地方；三是通过互联网技术使银行服务更有弹性，发展空间非常广阔。

        2005年10月，中国光大银行与北京麦当劳食品有限公司携手在北京30余家麦当劳餐厅内投入使用“阳光E缴费”。使用这种设备，可是实现四大类功能：一是缴费服务，包括电卡充值，网络电表购电，缴纳固定电话、小灵通、手机话费，购买固话、小灵通、手机充值卡、IP卡以及游戏卡等；二是购票服务，可以通过设备购买到当前各种演出票；三是医疗服务，包括医院预约挂号，包括当前50多家医院，8000多位专家和健康会员注册；四是金融服务，所有的银行卡的查询、转账和光大银行阳光卡的密码修改都可以在设备上操作。

        2006年11月，交通银行深圳分行设计推出“交银自助通”这一“社区型”多媒体自助设备，广泛安装于深圳的住宅小区、超市和交通银行的所有网点。其服务范围非常广泛，从电话费、电费、煤气费、ADSL、交通罚款，甚至部分学校的学杂费等，都能进行自助缴费。此外，还开通了深圳通充值、购买手机充值卡、购买保险、福利彩票电话投注开户等功能，同时还囊括账户查询、转账、信用卡还款等银行非现金业务，相当于把银行的柜台搬到家门口，使市民免除来往银行奔波及排长队的苦恼。“交银自助通”可提供24小时全天候服务，不受营业时间的限制，其部分缴费功能已经可以使用所有带“银联”标识的银行卡。未来，客户还可在该机器缴纳各种费用后，根据需要自动打印发票，给市民带来极大的方便。

七、超市银行的挑战

        尽管超市银行到目前为止已经取得了显著的成绩，但目前超市银行只占约储蓄账户市场份额1.6%。它们离取得更大的零售银行业的市场份额还有很长的路要走。超市银行想要获得经营上的成功，还必须有一套周密的营销计划，并使之与超市的营销策略相结合。在现今竞争越来越激烈并且不断变化的银行业中，超市银行需要特别关注三个领域：差异市场、客户分析和优质便利的服务。但为了实现这一发展目标，超市银行必须面对这三项主要挑战：差异市场、客户分析和优质便利的服务。否则，它们就有可能丧失自20世纪90年代末以来所取得的竞争优势。

首页 上一页 3 4 5 6 7 下一页 尾页

扫码即可手机
阅读转发此文