3D网银突破电子银行“演绎”空间

2010年电影《阿凡达》曾把3D特效技术炒到极致，2012年4月，《泰坦尼克号》又借助3D影视科技重返银幕。而在金融领域，3D正凭借虚拟三维空间技术，为客户提供身临其境、媲美现实的网上立体银行体验。

        3D网银以方便的操作方式、生动逼真的画面以及友好的互动平台，在给银行客户带来强烈视觉冲击的同时，也给传统的金融服务带来立体化、娱乐化的新元素。

3D突破传统网银服务瓶颈

        3D主要指基于电脑、互联网的三维数字化技术，或称为三维仿真技术，并与人类的真实视觉相结合，包括裸眼3D技术和硬件3D技术。

        3D网银依托强大的3D游戏引擎和成熟的安全机制，为现代商业银行创造了一个虚拟服务空间，以三维仿真方式再现银行网点服务，提供各功能区三维影像，并发布海量金融产品服务信息，使客户的真实视觉与虚拟画面交相呼应，从而对银行服务实施智能化管理。

        传统的菜单式网银业务由于操作界面过于复杂，且使用了许多金融术语，客户不容易理解，从而形成银行服务的瓶颈。使用3D网上银行，丰富的互动性成为其区别于普通网银的一大亮点，客户如同置身银行大厅，成为网上银行中的个性化虚拟人物，不仅可向3D在线客服咨询银行的各类产品服务，进行业务查询、转账、理财和贵金属产品购买等交易，还可与同一场景中来自各地的其他用户进行互动交流，与传统网银不同，3D网银提供的不只是金融服务，更是客户身临其境的动态体验。

        一般而言，拥有银行账户的客户，可直接登录3D网上银行，办理相应的业务，而银行的新客户，则在下载3D网银客户端后，可以游客身份登录。具体操作是：先选择性别身份，出现对应的3D人像后，可进入想要具体了解的服务场景，了解具体业务内容。

        通过3D网上银行系统，银行客户同样体验到自助查询、自助转账、电子支付、自助取款等多项服务，通过不同的服务功能和服务3D场景，诠释虚拟金融服务的在线体验。

体验在线虚拟金融服务

        3D网银突破了时间、空间和服务方式的限制，为客户提供更为便捷、高效的交互式服务，提高了用户参与度，扩大了银行服务的广度和深度。通过理财经理在线服务，开通网上理财工作室，为在线客户提供了理财分析、评论、预测等顾问服务。为客户提供可视远程咨询、远程辅导助理、远程理财服务等功能。

        3D网上银行主要包括大厅、新产品体验区、转账交易区、财富管理中心、贵金属交易区五大功能区，每个区域功能明确、各具特色。在每个交易区内，都有一位3D的虚拟客服经理，用鼠标点击客服经理后，一旁就会显示出该区内可进行操作的网银业务。

        大厅为公共区域，客户进入大厅，可以在该区域自由行走、与其他客户聊天交互、观看视频短片。同时，场景中的虚拟大堂经理会向客户简要地介绍3D网银，客户也可点击虚拟大堂经理与其交互。

        新产品体验区也是公共区域。客户可在该区域观看银行新产品介绍视频，交流新产品使用体验。也可以点击该区域虚拟客户服务经理，查看手机银行等新产品业务演示。

        转账交易区为私密区域，该区域中客户只能看见自己。场景中有4个虚拟客户服务经理，任意选择一个，点击后将弹出网银交易功能菜单，主要可进行个人账户查询、常用账户查询、交易明细查询、网银转账查询、电子支付查询等操作。

        贵金属交易区为公共区域，客户在该区域中可以看到其他客户。场景中展现了银行推荐的热销贵金属产品。点击展柜中的贵金属产品可放大近距离观赏，并可在线购买，购买后可点击本场景虚拟客户服务经理，查询产品购买订单。

        财富管理中心为私密区域，客户在该区域只能看到自己。该区域可分为前台、财富服务中心、基金超市、保险规划室、理财中心、外汇交易室等功能区域。所有客户（包括游客）均可进入虚拟财富服务中心参观，与客服进行在线视频交流。

        客户进入基金超市，与两位虚拟客户服务经理交互，可进行智慧选基、基金定投等交易。进入保险规划室，可根据自身的保险需求，购买相应的保险产品。

3D网上银行亟待突破创新

        目前3D网上银行的功能更多的是传统柜面交易在网上的延伸和复制，面对异常激烈的金融竞争，商业银行迫切需要加快3D网上银行创新发展的步伐。通过3D网银平台，建立高效的工作推进机制，整合产品和信息发布流程，从产品功能、操作流程、办理要点、客户风险提示等方面收集整理各条线金融产品，并实时发布，使其成为展示金融产品和服务创新的平台。

        同时按照流程银行理念，商业银行还需积极探索金融服务网络化、虚拟化实现的途径，结合3D技术对原有业务流程进行优化，搭建一站式、一体化的产品分销平台。首先着重筛选一批适合在3D网银展示的产品优先上网运营，特别是需要大量信息辅助投资决策的理财产品、部分资产类产品，通过3D理财中心的在线预约、网上理财、网上咨询、网上审批、网络贷款等系列流程服务，使客户足不出户即可完成在线金融交易。

        其次商业银行还需着力推动在线决策功能建设，加快推出个人信用评分和征信报告查阅、财务试算、在线财务规划、投资选择或筛选等决策支持系统，通过人机视频对话等方式，为客户提供一个知识性、主动性、创造性相结合，定性与定量相结合的投资理财规划，协助客户进行投资评价、预测和优选。

        为投资理财客户提供资产在线评估。获取外汇、股票、基金等市场实时价格，结合客户在银行的各类金融产品数量，为客户提供市场价值报告，使客户更清晰地了解盈亏情况。研究个性化3D网银决策功能，向DIY客户提供更多具有“粘性”的金融决策在线服务工具。

        随着物联网技术的发展，银行的信息化建设开始从数字银行向智慧银行迈进，通过3D技术与物联网技术巧妙结合，使银行服务可在虚拟空间中予以实时呈现，从而实现对数字银行的实时监控和智能化管理。

        总之，未来3D网银的发展不仅仅是一流现代化商业银行发展愿景的呈现，更多的是对商业银行进行精细化管理，让客户更加快捷地享受到银行高效的服务，不断提高金融服务的质量和水平。

（文章来源：新金融世界）
 

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