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从风险管理看业务连续性管理

2012-03-09 16:58:18作者:中金数据系统有限公司董事、副总裁 黎江编辑:
业务连续性管理体系作为应对突发事件、保障业务恢复的有效手段,对提高业务持续运营水平和降低运营风险,实现稳健运营、可持续发展有着极为重要的意义。

在全球经济一体化的大背景下,从2008年全球金融危机开始,一直到2011年笼罩欧洲大陆的债务危机,乃至引发对全球经济衰退的担忧,我们不难发现有关金融行业的风险和危机管理逐渐成为我国监管部门及金融企业共同关注的焦点领域。国内银行在“做大了地盘、做强了规模”之后,更加关注的是如何通过建立全面的风险管理体系,确保银行各项内外部的经营活动能够做到“安全平稳、持续稳定”,更好的支撑可持续发展,保证国家金融秩序稳定,当好“国民经济的中流砥柱”。

风险管理

        所谓风险管理,是一个识别风险并逐步采取相应措施和工具使风险水平逐步降低直至最终消除的过程。按照风险性质划分,通常将银行的风险分为信用风险、市场风险、流动性风险、法律风险和操作风险五大主要领域。我国以工农中建四大商业银行为代表的银行机构,大多都围绕上述风险领域建立了全面风险管理的框架,并根据自身的风险偏好在其中某几个领域内逐步开展和实施了相关的具体工作。近年来国内银行在风险管理领域取得了长足的进步,先后有多家银行成为国内第一批通过“巴塞尔新资本协议的”审核的银行机构。

        从上世纪90年代末期开始,一个关于“如何在突发事件发生时保证资源快速恢复以及重要业务连续不中断的话题”悄然兴起,而发生在2001年的“9.11”事件更是在全球范围内掀起了一场关于灾难备份与恢复、业务连续性管理的热潮。从近几年银行因信息系统故障导致业务中断的案例中不难看出,一旦银行的业务发生中断,其带给银行的风险和损失影响不仅包含经济损失,更多的是对银行品牌和公信力的影响,并因此而引发银行需要为此承担相应的法律责任和赔偿责任。这些损失和影响还具备持续性和扩散性,对银行的综合竞争力产生深远的影响。

业务连续性管理体系

        经过近十年的不断研究与实践,在全球相关的政府、研究机构、行业协会、企业组织等共同努力下,已经将相关的理念、知识和工具方法形成了一套完整的体系,并形成了完备的方法论和实践,这就是业务连续性管理(Business Continuity Management,简称BCM)。它是以对于各类潜在的风险以及影响进行识别,并预先建立一套完整的管理制度、流程和计划,确保在风险发生时能够保证组织的经营持续,减少或避免风险所带来的冲击和影响。在巴塞尔新资本协议中的《业务连续性管理高级原则》以及中国银监会《商业银行操作风险管理指引》中,将BCM定位于银行业的操作风险领域。通过实践总结,我们认识到BCM不仅和银行的操作风险紧密相连,同时还涉及到银行的市场风险、信用风险和法律风险。

        我国银行业监管机构越来越重视业务连续性与灾难恢复建设,以四大行为代表的商业银行从2000年开始陆续开展相关建设工作,并逐步将以风险管理为核心的业务连续性管理体系逐步纳入到银行全面风险管理体系当中,使之成为有机的整体,以更好的保障银行持续稳定的运营。

建行的体系建设

        对于大型银行来说,业务的中断是致命的,在银行的声誉、竞争力、财务等方面均会造成重大的损失,日后可能需要花费若干倍的代价去挽回。能否在突发事件之后从容应对、控制影响并减少损失,是考验银行风险管理能力的重要指标。而业务连续性管理体系作为应对突发事件、保障业务恢复的有效手段,对提高业务持续运营水平和降低运营风险,实现稳健运营、可持续发展有着极为重要的意义。同时,国内银行业面临着激烈的市场竞争,各银行都在积极提高服务水平,在业务做强、做大和扩张过程中,面临的运营风险、操作风险进一步加剧。业务连续性管理(BCM)体系建设对于提升业务持续运营能力、抵抗风险和再造竞争优势起到积极的推动作用。

        2008年,中国建设银行为满足《巴塞尔II新资本协议》中有关业务连续性管理的相关要求以及银监会《商业银行操作风险监管指引》的监管要求,启动了业务连续性管理管理体系的建立和推广工作,核心内容是围绕成为国际一流银行的战略发展要求,以满足监管要求、提高自身的风险防范能力和保证业务持续运行为目标,通过业务连续性管理体系建设,有效地应对各类突发事件对业务稳定运营的影响,降低或消除不良影响。

        对于大型银行来说,业务的中断是致命的,在银行的声誉、竞争力、财务等方面均会造成重大的损失,日后可能需要花费若干倍的代价去挽回。基于此,建设银行强调要建立有效的业务连续性管理体系,不要停留在纸上谈兵层面,要加强演练和培训,提升全行员工危机意识,提高业务连续性管理水平,降低业务风险,做好应对和恢复工作,缩短业务中断时间,是业务连续性管理建设的重要意义。

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