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大数据时代的保险业思考

2013-05-16 11:42:54作者:中国人民财产保险股份有限公司执行副总裁 王和编辑:
保险业在整个国民经济体系中,是最需要对大数据以更多关注的。保险公司是否关注大数据时代的到来,能否对大数据时代有一个积极的应对,是决定它有没有明天的关键因素。

有的时候,人们总喜欢用一个“危言耸听”的观点来吸引眼球,我也试试,我有两个观点:一是“大数据会比云走得更快”。“云”走了很长的时间,但你会发现大数据这个概念一出来就被迅速地接受,我相信未来“大数据”跟“云”相比是后起之秀,保险业,乃至于整个社会可能都无法忽视大数据时代的到来。“大数据”是一个跟我们每一个人的生活都密切相关的概念。

        更有一点危言耸听的观点是“大数据时代将在本质上挑战保险”。大数据的本质是什么?大数据的本质是解决预测问题,大数据的核心价值就在于预测。再看看保险,保险业经营的核心也是基于预测。所以,我们应当充分地认识到大数据时代对于保险业来讲既是机遇,更是挑战。

        保险业在整个国民经济体系中,是最需要对大数据以更多关注的。保险公司是否关注大数据时代的到来,能否对大数据时代有一个积极的应对,是决定它有没有明天的关键因素。

        大数据时代之所以能够产生,很重要的原因是数据发展的三个领域,即采集、存储、处理均发生了巨大的变化,数据采集的可能性极大地丰富,数据存储的成本直线下降,数据处理的速度急速提升。

        但面向未来,我们仍面对一个重大的挑战,就是数据采集问题,即作为数据采集的终端,如感应设备问题,如何更好地解决,使数据采集终端更加丰富。这很重要,因为,你会发现传输、存储和处理都不是问题了,而问题在于数据前端的采集。如果这些问题都解决了,就会引发一个概念,即数据化的世界和世界的数据化。同时,我们还会发现,我们可以量化一切,一切都可以被量化。

        在大数据时代的大背景下,未来数据将呈现“完整、透明、永久和公开”的特征。最近有一本书叫《删除》,讲的是:记忆不难,忘记却不容易,因此,要学会删除。人们曾经说:忘记过去就意味着背叛。但在大数据时代,你会发现要记住一件事情不难,但是要忘记一件事情却不容易。我们看一看,现在林林总总的“网络事件”都告诉了我们这一点。

        在大数据时代,我们面临的非常大的挑战是结构和非结构数据的问题。我们会发现在过去的两三年里,结构和非结构数据发生了本质性的逆转。过去就整个社会来讲,绝大多数的数据是结构数据,而现在我们发现非结构数据正呈快速增长的趋势,现在以及未来,非结构数据将占到95%,甚至更多。给我们带来的课题是什么?过去我们更多的是处理大量的结构数据,而未来我们需要处理大量的非结构数据,而处理能力是一个非常大的挑战,当然,也是非常大的机遇。

        随着大数据时代的到来,我们还面临一对矛盾,就是数据公开和个人隐私的问题。大数据时代的趋势是推动数据公开,一些发达国家都在致力推动数据的公开。但数据公开也面临着法律、伦理、道德等方面的约束。这对我们来讲是一个很大的挑战,因为大数据,特别是数据公开是一把双刃剑,数据公开无疑会为社会创造出很大的价值来,但是数据公开也为人们隐私的保护、人权的维护形成巨大的挑战,这是我们在大数据时代需要考虑和面对的问题。

        大数据时代给我们带来的是什么?是“解释风险”技术的革命性变化。我们知道,保险的核心功能或者技能是解释风险。但是大数据时代对于解释风险的技术将带来革命性变化。所以,我们必须重新认识并承认这个世界是复杂的。

        保险业面临的挑战是大数据的核心是预测,而保险经营的核心也是基于预测。因此,作为传统保险业经营的重要基础,大数法则可能面临着“颠覆性的问题”,这对保险业来说是一个很大的挑战,因为,保险原理之一就是大数法则。

        在大数据时代,保险业可能要面临两大能力的挑战:1、整合内外部数据的能力,不仅要整合内部数据,更重要的是整合外部数据。我认为,对保险业而言,大数据时代的关键是整合外部数据的能力,谁能够先把外部数据整合起来,谁可能就是明天的赢家。2、要有一个探索数据背后价值和制定准确的行动纲领的能力。要能够探索数据背后的价值,根据数据背后的价值把它转化成商业模式,并付诸于实施。这对于保险业是很大的挑战。

(文章来源:新金融世界)
 

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