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大数据时代的金融业

2013-09-04 16:19:51作者:民生证券技术总监 颜阳编辑:
金融和互联网的结合,大数据起着连接现实世界和互联网虚拟世界的纽带作用。大数据改变了社会生态,对金融的混业趋势也将起着推动的作用。因此金融特许化经营的红利也将加速消减。

今年4月,央视《对话》分别以“谁在引爆大数据?”和“谁在掘金大数据?”为题,连续播出了两期大数据话题的节目。这样密集地在全国范围内进行大数据的科普让人震撼。而早在2011年,在美国总统科技顾问委员会的建议下,白宫科技政策办公室于去年3月29日发布了《大数据研究和发展计划》,同时组建“大数据高级指导小组”,标志着美国已将应对大数据时代的机遇与挑战提高到国家战略层面,形成了全体总动员的格局。在很多方面超过了上世纪90年代初推进“信息高速公路”的热度。

        大数据为何受到如此般的重视?随着互联网应用的发展,人们在这个开放的环境中进行协作,通过娱乐、交流和交易,形成了一种新型的关系,而以此关系为依托,传递着各种数据,并依据不同的关系将数据进行不同的加工,变成全局的碎片化、局部的有序化,于是产生了有价值的数据资源。伴随移动互联网及社交网络的应用深入,数据的生产及消费越来越容易,所以数据的引爆只是时间问题,而数据的有效利用蕴藏着高价值。

        我们很难用简洁的语言来定义大数据,但可以描述它的主要特征。大数据主要是指我们较难用传统方式获取、管理和处理的数据集合。笔者认为,大数据具有3V+C的特征:也即Volume(数量)、Variaty(种类,结构化、半结构化和非结构)、Velocity(速度),当同时具有这三个特征时,也就具有了Complexity(复杂性)的特征。传统的企业信息化应用产生相对“封闭”的数据集合,当企业级应用采用半封闭或全开放的方式直接对接互联网世界时。就会直面大数据及其冲击。

        而今,券业不仅要面对大金融内的竞争,还要迎接互联网公司的“逆袭”。当前热度较高的“互联网金融”还是“金融电商”(笔者在本年度首期开始连续四篇发表了金融电商扬帆启航的专栏,预示今年金融业的发展动向),与其说是创新,不如说是被逼而关注或被动地去涉足。金融和互联网的结合,大数据起着连接现实世界和互联网虚拟世界的纽带作用。传统企业与拥有大数据支撑的企业的竞争就像用冷兵器对垒热兵器甚至是热核兵器),结果没有悬念。

        既然大数据已经逐渐成为21世纪企业发展的一种重要生产力金融企业需要怎样的路径去推进大数据的应用呢?

        首先,企业需要制定大数据战略,并且必须明确掘金大数据是一把手工程。其次要在技术、业务和管理上进行革命。

        再看券业发展这些年,由于在资本中介中较少使用杠杆,因而业务的发展也受到自身资本的限制,于是客户体系中一个很重要的信用体系,也是在开展融资融券后才逐渐开始建立的。通过场内交易体系建立的信用关系相对稳定,但并不能展现客户的360度信用视图,因而需要更多的渠道去获取客户的相关特征值,其中大数据是一个重要的来源。

        大数据既然是一种资源,那么它就具有可交易的属性。大数据的交易体现在间接交易和直接交易两个方面。如服务商为企业提供大数据的技术服务可以按人工服务进行计价;大数据公司的上市定价其实也属间接交易(公司的无形资产价值),但直接的大数据产品由于缺乏定价的公允标准,初期的交易体现在场外、非标及私募的特征。随着交易的成熟和交易数据的积累,就可以设计出标准化的产品集中在专门的交易场所——数据交易所交易。这样的路径,还可以加速数据消费的进程,在地球资源日益匮乏的当今世界,有利于量化及优化传统资源配置,造福于地球,是一片商业的蓝海。

        大数据改变了社会生态,对金融的混业趋势也将起着推波助澜的作用。因此金融特许化经营的红利也将加速消减。面对这样的挑战,我们准备好了吗?最后以笔者下述对联共勉。上联是“大数据微视角别有洞天”,下联是“宏战略小应用现金为先”,横批:“大小通吃”。

(文章来源:新金融世界)
 

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