嘉兴银行：打造“科技银行”升级版

科技银行是嘉兴银行实施创新驱动战略和深化小微企业金融服务的重要载体。该行于2011年在嘉兴率先成立高新支行。如今，该行以嘉兴培育“科技金融示范区”为契机，提出了打造“科技银行”升级版的新战略。近期，中国经济时报记者就此进行了采访调查。

点石成金：科技型企业盼来“及时雨”

        “科技型企业在创业过程中普遍会碰到资金瓶颈：开始是缺乏种子资金，成果转化过程中又会缺乏项目资金。在嘉兴，嘉兴银行支持科技型企业是最积极的。”在接受记者采访时，嘉兴市南湖区副区长、嘉兴科技城管委会主任孙旭阳这样说。

        记者在采访中了解到，2010年落户嘉兴科技城的浙江昱能光伏科技集成有限公司在起步阶段就得到了嘉兴银行高新支行的信贷支持。该公司是由美国加州大学伯克莱分校电子专业博士后、浙江省千人计划引进人才凌志敏博士设立的一家高科技企业，主要从事光伏微型逆变器系统的研发和生产，多项技术属全球独创或领先。

        然而，科技型企业因其以知识产权、专利成果见长，往往在传统的银行信贷业务中难以寻求到与之相匹配的融资方式，因此，“昱能”在创业过程中也不可避免地受到了融资难题的困扰。但是，2011年该公司年销售不过160多万元，而嘉兴银行高新支行却为其提供了300万元的流动资金贷款。

        嘉兴银行高新支行行长饶少鹏告诉记者，虽然“昱能”是典型的“轻资产”科技型企业，但该行对公司的技术、产品、市场前景等进行了全面调研之后，认为“昱能”确属值得支持的“潜力股”，所以果敢予以放贷。

        自身优异再加贵人相助，“昱能”的成长性很快爆发——2012年该公司销售额突破5500万元，2013年可突破亿元，目前订单已排到2014年。嘉兴银行高新支行对“昱能”的贷款也增加到了1300万元，并且还在争取新的授信额度。

        据饶少鹏介绍，高新支行成立以来将省级以上千人计划人才企业、市级以上科技部门认定的科技型企业、精英领军项目企业、拥有自主知识产权企业等四类企业作为重点服务对象。截至2013年9月末，科技型中小微企业累计开立账户156户，累计授信客户76家，累计发放贷款超过18亿元，贷款余额3．5亿元；支持省级以上高科企业5家，精英领军人才、“千人计划”35家。在客户群中，有40多家企业得到了快速成长，8家企业已计划在未来的2－3年申请上市。

顺势而为：打造“科技银行”升级版

        2013年6月，嘉兴市提出构建多层次金融服务体系的目标，打造“科技金融示范区”成为该项工作的重点之一。

        最近，嘉兴市政府常务会议又原则通过了《嘉兴全面实施创新驱动发展战略加快建设创新型城市三年行动方案》，科技金融创新被列为七大专项行动之一。具体包括鼓励设立科技银行、科技保险等专营机构，推进科技信贷等科技金融产品。《方案》还提出，到2016年嘉兴全市将成立5家以上科技金融专营服务机构，辖内金融机构科技金融特色产品实现全覆盖，科技型企业贷款年均增幅高于全部贷款年均增幅。

        “发展科技金融离不开体制和机制创新，这方面嘉兴银行具有决策链短的‘总部优势’。所以我们不仅能够率先进入这一领域，而且还会更加扎实地做下去。”嘉兴银行行长马俊表示。

        据悉，围绕科技金融“模式创新第一、支持科技企业数量第一、市场口碑第一”的目标，嘉兴银行制定了《嘉兴银行关于“科技银行”升级版方案》。10月10日，嘉兴市副市长盛全生召集财政、科技、人才办、金融办、人行、银监等有关部门，专题研究部署科技金融工作，嘉兴银行作为全市积极探索科技金融发展路径的先行者，在会上作了专题汇报。

        10月11日，嘉兴银行召开“三长”联席会议，专门研究落实市政府专题会议精神，修订完善嘉兴银行“科技银行”升级版方案，提出了加快推进专业定位、专营机构、专业团队、专属产品、专业服务、专业风控、专业机制的“七专”运营模式。

        饶少鹏告诉记者，科技金融工作已经被提升到全行业务转型的战略高度，下一步还将拓宽服务半径和范围，推进科技金融服务向县（市）延伸。预计到2015年，结算服务科技型企业400家，授信支持科技型企业300家，授信金额超过12亿元，专营支行占比达到70％以上。

多方合力：呼唤风险分散机制

        “小微企业金融服务离不开风险分散机制。而对于缺乏厂房、设备等抵押物的科技型创业企业，发展科技金融更需要在产品开发、市场营销、客户准入、服务创新、风险分散等方面‘量身定做’。”嘉兴银行副行长章张海表示。

        据了解，嘉兴银行高新支行设立一年多来，依托各类高新技术园区、科创中心和清华长三角研究院、中科院嘉兴中心等平台，开发了天使贷款、科贷通、保易贷、专利贷、合同能源管理、订单贷、存货抵押贷款等18项科技金融产品。

        饶少鹏告诉记者，这些针对高科技成长型企业的产品打破了传统的银行风险管理思维。譬如说订单贷，哪怕企业还没有产生销售，但是只要接到了订单，高新支行对订单的可信度等进行评估之后，就可以发放贷款。而专利贷则是按专利价值的一定比例为科技企业提供融资，解决科技企业缺乏抵押担保的问题，把企业的知识产权有形化。

        为此，嘉兴银行在打造“科技银行”升级版过程中，将进一步完善单独标准、单独规模、单独流程、单独容忍度、单独考核、单独定价的“六单”机制，并将努力推动形成政府＋园区＋银行＋风投＋担保的 “五位一体”融资服务和风险共担体系，确保实现“政银企”共赢发展。

        在谈到打造“科技银行”所需的政策支持时，饶少鹏建议对于科技企业贷款，政府应给予一定比例的财政存款配套；在银行按优惠利率给科技企业发放贷款时，政府也应对利息差额给予一定的贴息补助。此外，他还建议参考杭州等城市的做法，由政府牵头组织设立风险资金池，一旦发生风险，首先可以由风险池进行部分代偿，同时再建立政府、园区、银行多层级的风险共担机制。

        另据记者了解，嘉兴银行近年来也在积极推动与多方合作的风险分散机制，如2012年与保险公司合作推出“保易贷”，今年又推出了“融易贷”。“科技型企业往往是 ‘高成长’加‘高风险’，所以这类企业的金融风险分散机制尤其重要，也希望能够多方合力来营造更好的发展环境。”章张海说道。

（文章来源：中国经济时报）
 

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