流程再造：银行未来制胜的法宝

对于流程银行概念，各方表述不一，通俗解释为：“通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成以流程为核心的全新的银行模式。”

        流程银行最早由银监会前主席刘明康于2005年提出。当时他指出，几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，仍只是“部门银行”，而不是“流程银行”，导致针对客户需求的服务、创新和风险防范受到人为限制，银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用。

        随着金融脱媒化、利率市场化和监管审慎化的不断加深，实施流程再造工程，重塑面向市场、客户导向、高效运作的流程体系，日渐成为国内外银行业的重要战略选择。从上世纪八九十年代开始，国际先进商业银行在实施组织架构再造的同时，进行了较为彻底的业务流程再造，推行了以业务流程为主导而不是部门为中心的经营管理模式。在借鉴国际银行业领先实践和流程再造理论的基础上，国内商业银行也开始了积极的探索与实践，大力推行后台业务集中处理，启动信息系统的逻辑集中改造，推进以客户为中心的流程银行建设。

        2008年，农业银行成立运营管理部，正式迈出了流程银行建设的新步伐。近年来，农业银行始终把流程优化作为精细管理的一项重要基础性工作，重点围绕营销机制、网点转型、运营集中、柜面业务等方面持续推进流程银行建设，系统流程优化成效显著，运营保障能力有效提升。

        不容否认的是，与同业相比，农业银行流程银行建设起步较晚，业务流程还有一些需要改进和完善的地方。目前农业银行产品作业流程设计还分散在各部门，产品流程、信息、系统难以共享，网点运营类业务未实行全流程统筹管理，某些环节成为影响效率的瓶颈，影响客户体验和实现价值最大化。

        今年，农业银行党委确定了“三大改革”、“三大管理”重点工作，连续召开多次会议推进运营管理体制改革，明确提出将流程优化、流程控制和全流程管理作为加强基层建设、夯实基础管理、提升转型发展的重要工作。进行流程银行变革，说起来简单，实践却非常复杂，它是个庞大的系统工程，笔者认为，借鉴北京分行的成功做法，各分行流程银行建设可以从以下几方面进行探索：

        坚持以客户为中心的原则。应按照客户的需求设计各项业务流程，为客户提供最方便和最优质服务。北京分行在服务客户方面有很好的做法，如在网点业务流程优化工作中，该行在行内网点通过现场观察、掐表计算、数据分析和绘流程图的方式计算主要业务办理时间，与通过搜集和调研采集的同业情况进行对比，从客户需求角度出发，重新审视、合理设计、持续完善业务流程，如此做法真正体现了流程银行“以客户为中心，以市场为导向”的工作模式。

        继续深入推进“大运营”、“大后台”的运营管理体制改革。从现代商业银行发展趋势看，国际先进银行大多实行“大运营”、“大后台”的运营管理体制，国内工、建、交等大型银行都在重构业务流程，研发IT系统，实施运营改革，推进“大后台”建设。从北京分行实践来看，通过对大量占用人力和时间的非即时性业务实行后台流水线作业和集中处理，有效提高了业务管理效率，降低了风险并减少了运营成本。

        要充分运用现代信息技术推进流程银行建设。流程银行对部门银行的颠覆性改造是借助现代计算机技术和信息技术将部门银行的业务、组织和管理流程进行“根本性”再造，并把新的模块化的业务、组织和管理流程虚拟化。农业银行2013年运营管理工作会议就提出要加快运营管理信息化建设，BoEing系统将取代ABIS系统成为今后全行新的核心生产系统，同时加快运营改革基础应用平台建设。因此，各级行应加快创新步伐，加大信息科技方面的投入，为流程银行建设提供强大的科技支撑。

（文章来源：中国城乡金融报）
 

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