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银行业从“危境”到“新生”

2013-05-31 12:17:14作者:编辑:
中国银监会受命于危难之际,通过推动国有商业银行股份制改革和农村信用社改革,化解了中国银行业长期积累的沉重财务包袱,改变了其脆弱低效的形象,初步建立了现代银行业体系。

10年前,背负2万亿元不良资产的国有商业银行濒于所谓“技术破产”窘境,不少中小银行和农村信用社处于资不抵债边缘。

        中国银监会受命于危难之际,通过推动国有商业银行股份制改革和农村信用社改革,化解了中国银行业长期积累的沉重财务包袱,改变了其脆弱低效的形象,初步建立了现代银行业体系。

        秉持坚守风险底线、服务实体经济、转变发展方式的监管思路,面对全球爆发的百年一遇的金融危机,银监会不仅成功维护了银行体系的稳健运行,大幅度提升了我国银行业的综合实力和核心竞争力,极大改善了我国银行业金融机构的国际形象,还促使银行业在国民经济发展中充分发挥支柱作用,为促进国民经济全面协调可持续发展作出了积极贡献。

壮大自身实力

        回顾中国银行业10年的发展,一直被人津津乐道的是,2008年金融危机席卷全球之际,欧美银行巨头纷纷遭受重创,唯有中国银行业依然一枝独秀,保持了资本充足、资产优良、盈利较快增长的良好态势,接受了“重生洗礼”的中国银行业在危机中的表现让人眼前一亮。

        这些改变从内部来讲,来自于银行自身体制机制改革的重塑;从外部来看,更源于银监会积极应对、不断破解银行业发展的难题和挑战。

        一组数据可以清晰地勾勒中国银行业10年来焕然一新的改变。

        10年间,银行业资产规模翻了两番多。截至2012年末,银行业资产总额133.62万亿元,是2002年末的5倍。不良贷款余额和占比也从2005年末的1.33万亿元和8.52%,下降到2012年末的4929亿元和0.95%。银行业资本净额9.75万亿元,接近2012年全国财政11.72万亿元的收入总额。商业银行的资本充足率从2003年末的负数上升到2012年末的13.3%。同时,资本结构不断优化,核心资本占比超八成。

        10年间,银行利润提高40多倍。2012年,银行业金融机构实现净利润1.51万亿元,是2003年的46倍。可以说,经营绩效的增加不仅得益于银行业规模的增加,更得益于银行业管理体制的改善、经营机制的转换、风险防控能力的提升。

        除了关键指标的飞跃,还有许多“润物细无声”的进步。10年来,中国银行业不断完善以良好公司治理为核心的现代治理机制,在业务运营机制、内控机制、绩效薪酬考评机制等方面取得了实质性突破,经营管理的专业化、精细化、科学化水平显著提升。

护航实体经济

        时间拨回到2009年。那一年,无论对于中国经济还是中国银行业来讲,都是重要的一年。

        面对国际金融危机的严重影响和国内外复杂的经济环境,银监会在2009年初迅速出台了促进经济稳定发展的十条措施,引领银行业加大信贷投放、把握信贷节奏、优化信贷结构,推动经济回升向好。仅2009年至2011年3年,信贷增量即超过之前30年信贷余额总量的80%。

        10年来,中国银行业在支持国民经济发展中发挥着日益重要的作用。牢牢把握服务实体经济这个基石,按照“有扶有控”的宏观调控和监管要求,银行业不断调整优化信贷结构,全面提高对重点领域和薄弱环节金融服务的能力,银行业支持实体经济的成效进一步显现。

        10年来,信贷资金不断流向重要行业和关键领域。国家重点产业、重大项目、灾后重建、保障性安居工程、环境保护等领域得到了银行信贷的大力支持。战略性新兴产业、节能环保和服务行业等信贷投放力度也明显加大,产业结构优化升级正在加速推进。

        信贷资金也流向小微企业。与十年前相比,银行业信贷对小微企业的支持已经有了天壤之别。截至2012年末,全国用于小微企业的贷款余额达14.77万亿元,占全部贷款余额的21.95%,连续三年实现“两个不低于”目标。

        信贷资金还流向田间地头。截至2012年末,银行业涉农贷款17.63万亿元,已经连续四年实现“两个不低于”目标,余额接近2007年的三倍。越来越多的国有商业银行、股份制银行和城市商业银行开始到农村设立村镇银行,为“三农”发展“输血”。

逐梦国际舞台

        2008年8月,自1997年设立纽约代表处11年后,工行纽约分行获准设立。不得不提的是,美国银行业市场准入条件严格,甚至可以用苛刻形容,中资银行要想迈过这道门槛,并非易事。工行纽约分行设立申请得到批准的背后,是中国银行业完善经营管理、国际影响力不断提高的大背景。

        10年来,随着实力的日益增强,让中国银行业加快了海外拓展的步伐,“走出去”的方式更趋理性,无论是境外资产质量还是境外资产、利润所占集团相应总额之比都在不断提高,全球综合服务能力显著上升。

        通过海外分行、海外并购、海外合作等方式,中国银行业十年来不断融入世界舞台,数据显示,截至2012年末,16家中资银行在境外(包括港澳台地区)设有一级机构(含代表处)约150家,涉及约50个国家和地区,跨越亚、非、欧、美、澳五大洲。截至去年6月末,中资银行海外资产已经超过9600亿美元,约为2008年末的3倍。

        10年来,中国的银行业不仅是在境内上市,也更多寻求在境外上市来吸纳国际资本。时至今日,已有工、农、中、建、交、中信、招商、民生、重庆农商行等9家银行在香港上市,筹资超过663亿美元。根据银监会的数据,目前还有32家中资商业、43家村镇银行、38家非银行金融机构引进来自19个国家和地区的74家境外投资者,投资入股金额超过419亿美元,而2003年以前这一数据尚不足3亿美元。

        随着国际认可度的提升,过去10年,我国银行在国际金融市场日渐活跃,市场参与度不断提高。按全球交易活跃度等指标测算,中国银行已被纳入全球第一批29家系统重要性银行之一,工行、建行也已进入国际活跃银行之列。毫无疑问,在未来的金融市场上,中国银行业将注定是一个不可被忽略的重要角色之一。

(文章来源:金融时报)
 

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