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银行业2013年五大关键词

2013-12-30 16:37:20作者:孟凡霞 闫瑾 编辑:金融咨询网
2013年,银行业有几件大事产生了很大影响,令人记忆犹新:利率市场化的脚步日益临近,理财产品市场在一番整顿之后逐渐规范,而6月下旬突然爆发的“钱荒”风波也让银行同业业务风险暴露在大众面前……

时光荏苒,如白驹过隙。桌上的日历马上就要翻开新的一年。2013年,银行业有几件大事产生了很大影响,令人记忆犹新:利率市场化的脚步日益临近,理财产品市场在一番整顿之后逐渐规范,而6月下旬突然爆发的“钱荒”风波也让银行同业业务风险暴露在大众面前……下面让我们带您回顾一下2013年银行业的几件大事。

利率市场化改革进入深水区

  十八届三中全会提出要“加快推进利率市场化”,利率市场化改革再次成为关注的焦点。今年以来,央行频频出手推进利率市场化改革。

  7月19日,央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。在放开贷款利率管制后,央行又在10月25日正式运行贷款基础利率集中报价和发布机制。贷款基准利率未来将逐步退出历史舞台。

  临近年尾,存款利率市场化又获得小步推进。12月9日,同业存单开闸,几天之后,国家开发银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行等纷纷发行同业存单。作为目前惟一具有存款性质的市场化利率,能为未来存款利率市场化提供参考,为存款利率市场化进行铺垫。

  对于百姓来说,2013年存款利率上浮的银行逐渐增多。自8月以来,光大银行在多地开展揽储活动,将两年期、三年期、五年期定期存款利率分别由此前的3.75%、4.25%、4.75%上浮10%。平安银行也出台“二三五年期人民币整存整取存款利率上浮政策”。各个银行存款利率的差异化在拉大,银行的策略意识在逐步显现,这也比较符合存款利率市场化推进原则。

监管层严厉整治银行理财

  2013年,银监会“8号文”的威力席卷了各家商业银行的理财产品市场,有人说“8号文”是银行理财产品的“生死劫”,有人说“8号文”吹开了商业银行庞大的表外业务。

  正值3月的暖春时节,银监会下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,市场称其为“8号文”,要求投资非标准化债权资产的余额以理财产品余额的35%与商业银行上一年总资产的4%之间孰低者为上限,令各家商业银行迎来了“倒春寒”。

  但是多家商业银行特别是中小型商业银行已经远远超标,部分银行非标准化理财产品占比达到70%-80%。这其中涉及的主要是期限错配和借新还旧的问题,因为资金池和资产池没有做到一一对应,理财产品成为银行变相吸收存款的工具。同时,对于投资者来说,很多人购买过的短期银行理财产品大部分都是资金池类产品,但很少有人能搞清楚这种理财资金池到底是如何运作的,钱投向了哪里。一旦资金链出现了问题,那么商业银行将经受流动性风险,投资者的收益可能也难以达到。

  不少商业银行已经着手进行整改,如招商银行对其理财产品进行了“大换血”,银率网相关分析师认为,主要是通过停发非标资产占比较高的理财产品系列,同时也全面更新了旗下理财产品的系列,以提前布局以开放式理财产品为主的产品线。

银行发力小微企业贷款

  小微企业贷款在去年只是众多中小商业银行发力的重点,今年以来,随着政策方面鼓励以及盈利需要,各家商业银行开始创新推出各类服务于小微企业的贷款产品,来拼抢小微企业贷款市场。

  在北京市金融工作局日前举办的“关于小微企业金融服务座谈会”上,来自20多家主流商业银行的代表介绍了今年以来小微企业贷款业务方面的产品以及服务创新。北京商报记者注意到,去年小微企业对于各家商业银行来说,定位并不是十分清晰,今年则通过针对不同规模的小微企业推出了不同类型的产品。如工商银行、建设银行等都与众多平台合作,为这些平台上的客户提供相应的融资服务,不仅可以分散一定的风险,同时也能让更多客户获得贷款。

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