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兴业银行发展与转型、质量与效益双提升

2012-04-10 19:31:33作者:编辑:
兴业银行将更加重视客户基础、更加重视结构优化、更加重视投入产出、更加重视效益提升,努力提高管理的规范化、专业化和精细化水平,推动公司经营管理再上新台阶。

3月20日,兴业银行发布2011年度业绩报告。报告显示,2011年,兴业银行积极把握市场机会,坚定推进经营转型和业务创新,着力服务实体经济,各项业务持续发展,质量效益协调提升。

        截止2011年末,公司资产总额突破2.4万亿,达到24087.98亿元,比年初增长30.23%;归属于母公司股东净资产余额突破1100亿,达到1152.09亿元,比年初增长25.23%;本外币各项存款余额13452.79亿元,比年初增加2125.12亿元,增长18.76%;本外币各项贷款余额9,832.54亿元,比年初增加1289.15亿元,增长15.09%,不良贷款比率仅0.38%;年末资本充足率11.04%,核心资本充足率8.20%,资产负债比例状况良好,主要指标均符合监管要求。

“牵牛鼻子”策略显效,各项业务持续较快健康发展 
        全力拓展负债业务。2011年,公司前瞻性地分析预判宏观形势变化和发展趋势,抓住存款增长这一工作重点,从提高服务能力和加强产品创新方面着力,多管齐下,努力拓展各项存款,坚持存贷匹配原则,确保存贷比指标达标。具体而言,对公业务方面,大力发展供应链融资业务,切实扩大企业结算量和结算保证金的留存,截止2011年末,公司对公存款规模稳步增长,对公存款余额为11,205.49亿元,比年初新增1,736.08亿元,增长18.33%,对公存款余额存量市场占比达2.39%,增量市场占比达4.06%;零售业务方面,加大第三方存管的专项营销力度,积极发展“兴业通”收单业务,推出私人银行业务,带动储蓄存款的增长。截止2011年末,个人存款总额2,247.30亿元,比年初增长20.94%。此外,公司采取主动负债策略,加大协议存款的吸收力度,增加中长期资金来源,下达增量存贷比考核,确保存贷匹配,截止2011年末,公司存贷比为71.46%,符合监管要求。

        定价管理更趋有效。面对信贷规模调控从紧、资金价格上涨较快的市场变化,为提高定价管理的敏锐性、有效性,公司将资产定价管理的职责逐步放到条线,资产定价水平明显提高。2011年,净息差同比上升16个BP,存贷利差同比上升48个BP。对公贷款和零售贷款定价水平稳步提升,信贷资产收益不断提高,第四季度存贷利差环比上升29个BP,达2009年以来季度最高点;净息差环比提高42个BP,利息净收入再创季度新高。非信贷资产方面,在贷款规模受限的情况下,抓住市场机会,积极通过非信贷业务拓宽收入来源。非信贷资产规模收益保持稳定,买入返售日均规模增长541亿元,拆放同业日均规模增长772亿元。

        盈利结构持续优化。截止2011年末,实现各项营业收入598.70亿元,同比增长37.77%,实现营业支出263.38亿元,同比增长33.12%,收入增长快于支出增长,成本收入比31.95%,同比下降0.96个百分点,继续保持同业较低水平。盈利增长速度继续快于同期业务增长速度,累计实现归属于母公司净利润255.05亿元,同比增长37.71%,加权平均净资产收益率为24.67%,同比提高0.03个百分点,总资产收益率1.20%,同比提高0.04个百分点。实现手续费及佣金收入94.18亿元,在全部营业收入中占比16.09%,同比上升3.94个百分点,其中主要依靠服务能力提升、新兴业务发展的代理类收入同比增长62.57%,增幅明显高于主要依赖传统业务、占用资本类的手续费收入。

主动调整业务结构,经营转型成效突显 
        服务“重心”下沉,中小客户增多。在客群定位上,公司坚持服务“重心”下沉,重点拓展中小型客户、小微客户、零售客户。截止2011年末,公司客户29.99万户,增长38.66%,现金管理核心层客户4417户,增长54.28%;零售核心客户192.30万户,增长32.32%;按公司自定义统计的小企业客户总数达23.1万户,增长45.42%,共扶持近3,000户小企业成长为中型企业,客户增长的数量和质量均较为理想,业务持续发展的基础进一步夯实。

        业务结构优化,助推实体经济。公司加大对实体经济的支持力度,大力发展中型实体企业贷款、小企业贷款和个人经营贷款,主动压缩政府融资平台贷款和房地产贷款。截止2011年末,中型实体企业、小企业和个人经营贷款占比稳步提高,在公司贷款中的占比达30.78%,比年初提高了6.21个百分点。政府融资平台贷款和房地产贷款的占比明显下降,其中,平台贷款集中度稳步回落,现金流全覆盖比例稳步提升;房地产开发贷款占全部贷款的占比仅为4.03%,较年初下降1.23个百分点,较07年末的10.3%下降了6.27个百分点。

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