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交行5年 “两化一行”战略实现夹层突围

2013-05-21 13:40:25作者:乔加伟编辑:
胡怀邦在任的5年间,交行进一步推行“两化一行”战略,搭建交行综合化、国际化平台。这亦是这家银行近两年来最大的亮点之一。

         中国银行业协会发布的《2011年度中国银行业社会责任报告》显示,截至2011年末,四大行农业银行网点数量最多为2.32万个,交通银行银银合作大大突破了自身的网点限制。

         “交行走的是与省联社战略合作模式,容易形成规模,仅从银银平台连接网点看,交行已处于同业前列。”兴业银行一位同业条线人士称。

         在一般性存款竞争白热化情况下,银银平台业务正是可以提高中心银行(交通银行)的可使用资金。交通银行可以通过银银平台的同业存款,一方面通过买入和卖出返售资产,实现银行同业存款的正收益,另一方面同业存款必定要经过资金结算,实现结算手续费收益。

         这个效益有多大,以兴业银行为例,2008年,兴业银行累计办理银银平台结算276.50亿元,代销理财产品155.28亿元。到2011年末,兴业向同业客户销售理财产品达到3126.42亿元,累计办理银银平台结算交易金额8092.19亿元。

         “不过兴业通过输出IT设备等,用户粘性或比交行更高,从说动会员、签约到IT技术改造完、上线到客户使用要一年以上的时间,具备一定基础。”上述同业条线人士称。

         目前,交行还专门拓展与证券、信托等非银机构合作。例如,2012年末,向96家证券公司提供第三方存管服务,在已获得经纪业务资格的证券公司中覆盖率达96%。

         “交行在推出保险债权投资计划上去年突破较大,现在已经领先。”上述接近交行的人士称,作为一家大行,具备地方政府资源,交行在撮合这类项目中优势明显。去年以来,交行已经连续在安徽、湖南、河南多区域落地了保险债权项目,合作的对象包括平安资产管理公司、泰康资产管理公司等。

         具体模式为,交通银行作为发起人,中间搭桥保险债权计划进入地方基础设施项目,同时充当担保人和资金托管人。

         作为配套交行同业战略的调整,交行已于去年完成了部门调整,设置金融机构部。

         “下一步如果能够在所有一级支行增设独立同业机构部,同业资产配置肯定提速。”上述接近交行人士称。

         根据交行2012年年报,该行去年末,境内非信贷资产占比约为46%,较2011年提升近2个百分点。

信贷结构调整

         4月16日,位于合肥市滨湖新区国际金融后台服务基地的交通银行金融服务中心正式开工,该中心占地总面积8万平方米,定位为交通银行总行后台服务基地以及安徽省分行办公大楼。

         “去年,交行提出中西部战略,专门开辟了中西部产业转移专项信贷额度,专门挖掘中西部省份业务潜力。2012年三季度末,安徽作为第一站,此后赴多省份拓展业务,最近一次是4月中旬到广西。”接近交行一位人士对记者称。

         “交行从去年就提出,信贷要把握经济复苏区域化差异,对于经济复苏先行的地区,加快拓展业务。”上述接近交行的人士称,这是贷款结构调整的具体措施之一,如小微企业贷款、中西部地区贷款,截至2012年末,中西部地区贷款占比28.24%,较2011年末上升了0.41个百分点。

         以安徽为例,2012年上半年安徽省GDP达到7781.9亿元人民币,增长12%,位居中部首位。因此去年交行拓展业务第一站选在了安徽。

         “作为战略合作,安徽是第一次与这么全的金融机构(交行携旗下金融子公司和金融同业)合作,安徽‘十二五’预估还需要6万亿固定资产投资,金融机构大有可为。”安徽省金融办副主任戴利强对记者称。

         不过,据记者了解,东部地区仍是交行业务的集中地。以贷款为例,其贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截至2012年末,上述三个地区贷款余额占比分别为32.70%、21.56%和8.15%,合计62%,在五大行中较高。

         信贷结构转型的另一方向是提高零售贷款比重。记者获悉,胡怀邦今年年初工作会议讲话显示,2013年交行明确的转型发展目标是,重点提高非信贷资产、零售类贷款比重。

         “交行现在也是大零售概念,划分上来看,小企业贷款和个人贷款放在一块,都视为大零售信贷。”一家国有大行地方分行负责人称。

         据记者了解,去年招行将贷款额度500万元以下的小微企业贷款划转到零售业务条线。2012年招行发放个人经营性贷款统计口径下小微贷款近1700亿元,增幅达105%。

         不过金融脱媒和利率市场化进程加快,正从储蓄(供)、贷款(需)两端共同冲击银行,挤压银行利润空间,另一方面银行业资产质量正从过去几年不良率年年双降的局面改为不良率逐步攀升,对银行风控能力提出进一步挑战。交行也不例外。

         截至一季度末,交行减值贷款率0.97%,比2012年末微增0.05个百分点,不过目前风险可控。

(文章来源:21世纪经济报道)
 

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