IBM金融观察：互联网金融带给银行什么？

        “战”

        对于一些资金充足、创新能力卓越的商业银行，有能力更加激进、主动地拥抱互联网浪潮，大胆开展金融新业态的业务模式创新，如在P2P、供应链金融平台、互联网理财、移动支付与生活场景、电子商务等领域不断加强业务渗透，获取平台经济效益，扩大业务经营版图。发展互联网新业务的关键成功要素包括：高层的决心与推动、鼓励试错的企业文化、强化的互联网基因与组织能力，充足的资金保障。

        “合”

        随着金融产业链的日趋复杂化，金融机构必须转变其传统封闭的经营理念，加强与外部伙伴之间的合作，促进资源整合，共建开放、共赢的产业生态。银行可以利用在金融产品与风控方面的优势，通过战略联盟、股权合作等方式，加大与互联网平台、地方政府、垂直领先企业、电商运营商等相关方的合作深度，获取数据、客户、基础设施、行业经验等资源共谋发展。合作的关键成功要素包括：开放合作的企业文化，创造机遇、把握市场的能力，以及对本地化资源的影响力。

        社交化与大数据在金融行业的场景应用

        让我们以几个场景来说明社交化和大数据分析在精准营销、个人征信、风险管控等方面的应用案例：

        场景一：360度全景客户视图。除了交易数据，还可以把微博、微信等社交网络信息、舆情信息通过账户整合在一起，对客户进行更全面的画像，便于展开风险评估、个性化定向营销等。

        场景二：社交银行。通过社交网络信息建立起客户的需求标签，结合人格指数模型了解客户理性/感性偏好等信息，进行口碑式营销。类似于微信红包、滴滴打车红包等营销方式。

        场景三：建立客户评级体系。我们帮助一些外资银行把来自多方的客户信息输入沃森系统，基于认知计算进行征信分析以及对客户体验进行优化改善，类似于阿里微贷、P2P、众筹等通过大数据分析了解客户情况。

        场景四：交易对手发现与风险预警分析。利用大数据分析建立和完善风险管理体系，提高自身的风险管理水平，保证银行经营活动，创造最大效益。

        场景五：客户之声。我们帮助很多银行将微博、微信，甚至呼叫中心的音频投诉文件转化为文本进行分析，了解客户的详细信息，进行舆情导向。

        场景六：精准营销与个性化推荐。通过规则模型建立、上下文内容分析、商品兴趣关联等，进行类似于电商找相似客户群体的“猜你喜欢”，以及根据商品关联度进行推荐的“最佳组合”等服务。

        传统银行业应开始行动

        互联网金融的大幕已经拉开，其未来发展有着非常广阔的空间。

        为捕捉难得的市场发展机遇，传统金融机构应该首先围绕互联网金融开展前瞻性规划，保证创新方向的正确性；另外，采用内生和外延“双管齐下”的方式快速弥补业务和创新基因的不足；建立创新型企业文化和组织能力、不断完善创新管理机制、针对创新行动予足够的资金支持。

        对于金融机构如何善用科技力量，塑造数字化竞争能力，IBM给出如下建议：

        首先，获取更广泛大数据资源，并利用其加强在客户洞察、精准营销、智能化服务、产品与风控方面的创新。

        其次，发挥社交网络与移动互联在获客、营销、交易、服务方面的作用。

        第三，推动网点转型，加强网点与数字化渠道的线上线下协同（O2O），打造全渠道的用户体验。

        第四，探索发展平台经济新模式，打造平台生态圈，加强相关资源的整合与合作。

        IBM愿意将全球金融行业成功经验与领先的技术创新能力相结合，参与和推动中国银行业的未来发展与变革。

        展望未来，银行将不再是一个地方，而是一种行为。

 

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