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不一样的平安银行“腾龙”核心系统

2018-01-02 18:24:43作者:平安银行科技规划部副总经理 肖云编辑:金融咨询网
商业银行绝大多数业务的创新与变革最终都会转变成对IT系统的需求,银行所有IT系统中最为关键的就是核心业务系统,核心系统在处理能力、灵活性、开发效率、稳定性等方面的优劣高下对银行业务的发展有着深远影响。“腾龙”究竟有哪些优势、与目前传统的银行核心系统相比有怎样的变化?

历时13个月,2016年10月16日平安银行“腾龙”(D+)核心系统成功投产,投产以来系统运行稳定、性能卓越,完全达成项目目标。平安银行“腾龙”核心业务系统是目前国内股份制商业银行中唯一成功采用互联网架构与技术、自主设计与研发的新一代核心业务系统,完全满足监管部门架构自主设计、核心应用自主研发、核心知识自主掌握,核心技术不受制于人的要求。并以最短的建设周期,创造了国内商业银行核心系统建设的新纪录。

从“心”出发,推陈出新

  2013年中,完成整合后的平安银行明确了“三步走”发展战略,在这个战略规划中包含了构建新的核心系统适应未来业务转型和高速发展的具体要求。彼时平安银行刚刚完成整合,两套核心系统同时运行,分别是对公业务核心系统ICS,零售业务核心系统FCR。双核心系统架构逐步显示出诸多的弊端,存在业务数据分散,项目开发难度大且周期长,业务运营繁琐及IT运维复杂导致差错率难以下降等问题。不根本性地解决这一架构问题已无法从容适应变化多端的市场、无法快速满足多样化的客户需求、难以支持新的战略发展,因此平安银行开始了新应用架构体系和新核心系统建设的研究工作。

  在平安银行新应用架构体系和新核心系统研究过程中,宏观环境发生了巨大的变化。一是随着移动互联、云计算、大数据等技术的快速发展和成熟,带来了社会行为模式的快速改变甚至是颠覆:社交一电商一支付快速向移动终端迁移,互联网金融异军突起、发展迅猛,金融服务传统模式受到冲击。二是国家发展战略层面的举措逐一推行:一带一路、人民币国际化、利率市场化、信息安全及自主可控。这些战略举措的推行一方面对银行业的业务模式改变提出要求,另一方面也对银行信息科技建设提出了明确的要求,从封闭向开放转变、从粗放向精细转变、从失衡向平衡转变。

  结合宏观环境趋势和自身的“三步走”战略,经过历时两年多对市场上各类银行核心系统的研究和分析,各类方案的论证。平安银行新核心系统的建设确定了四个目标:一是整合ICS、FCR为一个核心,同时涵盖零售、对公、同业存款以及电子账户;二是实现核心系统自主可控,符合架构自主设计、核心应用自主研发、核心知识自主掌握,核心技术不受制于人的监管要求;三是快速支持业务发展,提升系统应变能力;四是技术架构先进,适应互联网金融发展要求,系统须适应两个“亿”的处理能力(亿级的账户数量和亿级的日交易量)。

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        2015年9月6日,核心业务系统——“腾龙”建设项目正式启动,项目涉及系统共195个,新建系统5个,配合改造系统190个,银行业务、IT共投入人力1500余人。主要工作如下。

  总体规划:完成269个规划方案的编写。需求分析:40多场专题会议,超过800人次参加,两个半月完成264份需求分析及需求确认工作。测试:完成5轮ST集成测试;6轮UAT验收测试,涉及100多万测试案例。上线准备:历时3个月,完成投产演练(2轮沙盘+5轮实战演练),监管汇报和报备、业务制度及流程修订,业务连续及紧急支付方案制订,客户沟通,上线分时计划等16大项准备工作按计划完成和执行。系统上线一次切换:总行各部门、58家分行、1020家支行各网点、2万+柜员及客户经理参与系统投产,涉及投产指令3200多条,案例验证总数25000余个。

  依赖于全行重视、组织得法、规划科学、执行有力,以最短的建设周期(13个月),最少的外部顾问,刷新了国内商业银行核心系统建设的新纪录。

革故鼎“心”,标新立异

  商业银行绝大多数业务的创新与变革最终都会转变成对IT系统的需求,银行所有IT系统中最为关键的就是核心业务系统,核心系统在处理能力、灵活性、开发效率、稳定性等方面的优劣高下对银行业务的发展有着深远影响。“腾龙”究竟有哪些优势、与目前传统的银行核心系统相比有怎样的变化?

“腾龙”在技术方面实现了多方面的创新

  一是在架构开放方面。新核心系统架构采用了标准J2EE架构、借鉴SOA思想,不再依赖主机系统,从封闭走向开放,实现了交易的服务化、原子化。处理逻辑通过Java组件实现与存储过程的脱离,提升系统可维护性与组件复用性。

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二是吸收互联网架构特点。新核心系统吸收互联网架构的部分特点,使用异步处理、读写分离等技术,大幅优化了系统架构,提升交易处理性能、支持海量交易处理。

  三是产品与核算分离。新核心系统实现了产品核算分离,如银行内部核算变化无须修改核心系统的交易处理逻辑,确保核心系统稳定性,从而加快业务需求实施、缩短产品创新周期;同时也提高交易处理性能、减少批量作业时间窗,提升客户体验与核心系统服务能力。

  四是读写分离。新核心系统采用读写分离技术,将占比70%以上的查询类交易外迂,大幅提升整体系统的吞吐。

  五是性能卓越。主要表现在两方面:其一,性能方面具有高容量、高效率、高时效等特点,实现了账户数、单日交易处理能力从千万级向亿级的飞跃,达到两个“亿”的设计目标,完全满足零售业务转型、集团客户迂徙的需要。其二,联机交易处理能力约8000 TPS,交易平均响应时间约为50 ms。4000万账户批量运行时间约30多分钟,减少批量作业时间窗,提升客户体验与核心系统服务能力。

  六是单账户高并发机制。单账户多并发技术,并内置于应用平台成为通用方案,彻底解决了第三方支付公司(支付宝等)小额、高频、大交易量造成的生产问题,提高了客户满意度。

  七是异步的信息交换机制。核心系统建设项目中通过建立核心信息交换子系统,实现系统级异步信息交换、并接入到企业级的信息交换中心,构建两级(企业级+系统级)的异步信息交换,核心系统通过核心信息交换子系统进行异步的信息交换处理。

在业务创新方面,“腾龙”同样表现出色

  一是产品与核算分离。这既是技术亮点也是业务亮点。在支持业务发展方面,它实现了交易与核算分离,通过产品和管理功能的高度参数化配置,能够有效缩短新产品研发、推广周期。

  二是统一费项管理。平安银行的费用收支在新核心系统建立费项代码中实现了统一管理,确保费用收支在数据标准和出口管理的统一,为平安银行手续费收支大数据管理分析提供基础,构建了具备统一费用目录和收费登记簿的费用管理中枢。

  三是全面支持营改增业务:在核心系统产品层及交易层实现了价税分离,全面满足营改增需求。

  四是灵活的产品工厂机制:基于产品模板和参数配置机制,实现产品的工厂化管理,缩短新产品面市的周期,并支持根据客户个性化需求进行产品组合与定制。

  五是支持业务创新:包括支持利率市场化,人民币Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户,营改增实时价税分离各地自贸区,人民币国际化(跨境人民币),外汇管制的放开,支持海外分行、村镇银行等。

  六是提升数据支持水平二统一数据标准、提升业务数据完整性,从业务处理源头入手,有效提升全行数据质量、数据推送时效及完整性,提高了管理分析和决策支持所需要的数据支持水平。

不落窠臼,另辟蹊径

  新核心系统建设是一项工作量巨大、涉及领域广泛、技术实施要求高、组织协调难度大的系统性工程。不同于大部分银行新系统建设期间需求冻结的做法,在新核心系统建设过程中,平安银行同步实施了约2400个常规需求。在封版期实施了61个需求,包括了营改增、平安物联网金融、橙E地产、交易通、二维码支付等多个重大项目的投产,持续支持银行业务发展和创新。平安银行能够在短短13个月的时间,完成如此大规模的项目主要得益于多年来坚持规划和体系建设先行和小步快走的策略,以及银行各部门间的通力合作。

  2014年底平安银行确定了适应互联网的新型应用架构体系,并于2015年中完成了相关体系的搭建。核心系统的方案确立基于全行应用架构的定位并详细论证后确认,非新核心系统的建设均按照新应用架构实施。因为长期坚持应用架构体系管理,系统间划分清晰,在核心系统建设项目期间大大减少了应用体系梳理相关工作,前期的方案论证和确认效率大大提高。

  项目计划和实施基于方案先行。项目各项里程碑任务坚持方案先行并严格按方案推进。银行各业务团队和IT团队通力合作,协同质量高。项目组由项目指导委员会、项目管理委员会、项目总体组、项目管理办公室(PMO)、5个职能组及由8个业务条线工作组组成。从需求梳理、分析确认到进入测试方案编写,开发、UAT测试、投产演练、上线准备等所有计划都是高强度的计划迭代,环环相扣,各部门间的人员快速到位、目标导向、快速磨合。方案决策高效、问题处理及时,充分检验了团队使命必达的执行力,也充分体现了项目组迎难而上和追求卓越的精神品质,彰显了平安银行不一样的团队风采。

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  “腾龙”核心业务系统的成功上线,标志着平安银行率先迈进核心业务系统4.0时代(适应互联网时代)。为平安银行战略转型奠定坚实的基础,为零售业务的战略投入和智能化布局提供了有力支持。未来将在承接集团海量客户、助力银行业务转型中扮演重要角色,将成为助推银行业务发展的强劲科技引擎。

(文章来源:金融电子化杂志)

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