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文思海辉互联网金融战略

2015-02-01 17:25:25作者:编辑:金融咨询网
文思海辉的互联网金融战略有两个核心:一个是电子虚拟帐户,第二是Customer360。它的前端包括直销银行、区域化电商平台及供应链平台等。

2014年7月14日,主题为“新银行 新蓝海”的2014年中国银行业座谈研讨会在青岛召开,文思海辉技术有限公司高级副总裁况文川介绍了文思海辉的互联网金融战略。

        况文川表示,互联网金融是基于互联网思维和目前的移动互联网时代产生的一系列金融创新。在各个信息孤岛里其实有很多客户数据,这些都需要互联起来,服务会跨界,金融服务会随着生活和商务场景紧密的结合。

        况文川指出,文思海辉目前为用户提供的方案有两个核心:一个是电子虚拟帐户,第二是Customer360。它的前端包括直销银行,还会重点做一些特色、区域化电商平台及供应链平台。再就是O2O、社交金融、银行的APP,以及基于虚拟场景的智能机器人和智能网点解决方案,包括移动办公、多渠道整合、客户体验的设计以及开放的架构。

        以下为演讲实录:

        众所周知,互联网、移动、大数据和云服务,已经在非常大的程度上改变了我们的商务活动,甚至改变了社会的架构。这几年,相对于全世界,中国针对互联网思维的金融创新具备了更强的冲击力。我们分析,这是基于四个方面的原因:

        第一,尽管金融行业已经是竞争非常激烈了,但相对某些其它行业,金融体系仍有很多的套利空间,所以其它行业更愿意把力量投入到金融行业里,这是个非常重要的原因。

        第二,金融体系还需要变革,尽管投融资环境已经得到很大的改善,但还有很多实体经济的投资需求或者融资的需求并没有得到满足,所以就会存在灰色经济,会存在影子银行。
其实,互联网金融也在一定程度上是上述两个方面的反映,这就体现出我们的金融体系是需要改革的。在这个过程中,监管机构目前对互联网金融的发展也需要鼓励创新,所以在监管上采取了相对比较容忍的态度,因此互联网金融的发展也是非常快的。

        第三,互联网企业做了非常大的投入,国内已经形成了几个大的巨无霸,他们已经到了可以收获回报的阶段,因此在这个时候介入到金融领域是顺理成章的。

        第四,国内电商环境跟国外还是有差别的,国内非常强调平台化运营,而在美国只有两家是纯电商平台,而其他的都是网上渠道,另外中国有十几亿人口的市场,这也给了金融机构和其它企业一个好的示范,因此就显示出冲击力非常大。

        我认为,互联网金融是基于互联网思维和目前的移动互联网时代产生的一系列金融创新。在各个信息孤岛里其实有很多客户数据,这些都需要互联起来,这是个更广义的概念,服务会跨界,我们的金融服务会随着生活和商务场景紧密的结合。

        不管创新怎么变,银行本身的功能是把资金跨地域、跨主体重新配置,进行资产管理、结算和风险控制,不管怎样创新,这几个方面本质不会发生变化,但金融服务组合的形态会发生变化。首先,它改变了金融功能的实现方式,我们可以看到随着网上银行的发展,现在这些同城的票据、支票交换网络,同城业务已经衰落了,票据业务现在也已经从结算工具更多的变成了融资工具。第二,金融服务的运营效率得到了极大的提高,首先是运营成本在降低,因为更多用到了电子渠道。从营销方面,银行之间正在形成一个社会化的营销体系。另外,在风险方面会得到更多新的技术支持。这样就会发生第三个变化,会出现一些新的业态,P2P贷款、综合服务平台,像京东这样的电商平台融资供应链,这些新的业态也会产生,这样就形成了第四个变化,金融的外包服务也会出现更多的机会,为什么呢?我们通过网络的形式更容易接触金融服务了,例如基金,银行原来是很重要的代理渠道,而现在互联网企业成了更重要的代理渠道,这样的业务会越来越普遍。

        这样的变化,在整个环境里反映出来,金融实现的方式,也就是APP加API的服务方式,通过金融服务我们把信息碎片化之后放在云端,把生活、商务服务通过云端融合,提供组合化的服务。这个创新的核心是,我们仍然是以客户为中心,但这实际上结合了传统的银行电子渠道,供应链、社交网络、社区等等,因为聚合,形成面向客户的战略,这是创新的核心。

        互联网金融对银行提出了几个具体的挑战:首先非常重要的是支付创新,在一些支付入口、流量方面,支付宝、京东等等,这些第三方支付已经抢占了很多的入口,在这块银行希望不会被屏蔽在网络之外,避免边缘化。第二,融资,普惠金融草根化,我们的定价方式也在发生变化。第三,互联网金融逐渐从支付开始再到网上贷款,再到余额宝类理财的创新,这倒逼银行采取了更快的改革步伐。第三,移动互联也会促进银行的营销发生更大的变化。第四,互联网企业的服务能力、营销能力都是需要我们学习的。

        刚刚讲了很多挑战,我们看一下互联网金融给银行带来了多少机会。例如,传统的金融业务互联网化之后,会降低银行服务成本。另外,可以通过互联网扩大更大的客户范围,而且银行从存量营销逐渐转换到了拓展营销。银行业内部已经有很多大数据了,包括社会化的大数据,可以通过互联网形成一个大的拼图,形成更有效的风险控制和更有效的营销。可以提供更高的服务标准和更场景化的金融服务,更贴近客户端,给客户更完美的体验。

        现在中国的经济结构往二三线城市下沉,这时候需要有更多的产业和金融之间产融的结合,这就需要我们注入银行的专业优势,这时候也在输出银行的综合服务能力,我们总结叫银行服务的杠杆化。

        以上是对外的,对内的内部流程也在发生改变,比如银行的贷款审批到业务授权,全部在往上集中,进一步降低了成本,提升管理水平。所以说,其实互联网金融时代所带来的机会是大于挑战的,这个过程中有很多新的技术,比如语义分析和智能的机器人,可以通过低功耗技术找到客户的位置,这样一来,以往的竞争格局会因为注入新的技术而被打破,使银行具备了重新占据优势的机会和能力。

        文思海辉作为IT服务公司,怎样帮助银行面对这样的挑战?文思海辉目前为用户提供的方案有两个核心:一个是电子虚拟帐户,是我们的核心。第二是Customer360,是面向客户的,它的前端包括直销银行,特色、区域化电商平台及供应链平台,以及O2O、社交金融,银行APP,还有基于虚拟场景的智能机器人和智能网点解决方案,包括移动办公,多渠道整合,客户体验的设计以及开放的架构。

        现有国内的直销银行基本上还是进行网络客户的获取,还要跟余额宝这类的产品进行竞争,所以直销银行需要明确自己的目标客户、核心竞争力和运营模式,因此未来直销银行的架构要比现在的功能更丰富,会面向更多的渠道,做到社交金融服务和产品的导购、智能金融,360度的客户管理,从前到后全面覆盖的重新设计。Customer360是把非结构化数据和结构化数据、行内数据行外数据整合,这是我们正在进行的一个新的产品。

        网点是互联网金融的旗舰,涉及到客户交互技术,从客户感知到客户的侦测、客户洞察一系列的工具,基于LBS地理位置服务等等。在社区金融服务体系里面,我们重点会支持小微加小区两类客户的需求,通过社区服务站进行整合,同时跟文思海辉金融服务进行整合。

        最终,文思海辉围绕互联网金融把组织架构进行了重新设计,叫做前店后厂中数据。在前面是面向银行的服务营销,帮助银行建立包括直销银行在内营销体系;前面的门店搭建是需要后端进行支持的,我们叫做灵活的产品工厂,中间是我们的大数据,大数据会把前端和后端结合起来。在这里面,还有一块做的很好的外包业务,我们一直在帮助各大银行开放平台的项目、电商平台的项目,再加上我们的专业化测试,我们都有所参与,能满足各银行的业务发展。

 

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