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移动支付是金融IC卡应用新方向

2012-10-31 17:16:44作者:中国人民银行副行长 李东荣编辑:
移动支付能够有效整合金融IC卡、互联网支付等新兴支付工具和渠道,是金融IC卡的渠道拓展和应用创新,是未来金融IC卡多应用发展的新方向。

银行卡芯片化迁移是促进我国金融服务民生,提升电子支付风险防范水平,推动银行卡产业升级的一项重要战略举措。近年来,人民银行顺应国际银行卡发展趋势,立足国情,以风险防控为出发点,以服务民生为着眼点,以行业多应用为落脚点,以产业发展为支撑点,有计划、有步骤地组织银行卡芯片化迁移,切实履行好支付清算管理和金融标准化管理协调职能。与此同时,人民银行在银行卡芯片化迁移过程中,注重金融IC卡与移动支付等新兴支付工具的结合,组织金融机构不断拓展金融IC卡多应用领域,促进了金融服务渠道的多样化,扩大了金融服务受众的覆盖范围,提升了金融服务民生的水平。

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宁波金融IC卡多应用试点的新成效
  经过十多年的探索与实践,我国金融IC卡应用驶入快车道,银行卡产业也因此进入了服务整合和业务创新的关键阶段。金融IC卡不但能够承载传统的金融支付应用,而且能够与移动支付、互联网支付等新型支付渠道有效融合。为发挥金融IC卡在公共服务领域的资源整合作用,促进金融信息化与城市信息化结合,人民银行积极加强与相关行业管理部门、地方政府部门的密切合作,统筹规划、周密部署金融IC卡在公共服务领域的应用工作,并从2008年起在宁波市开展金融IC卡多应用试点,对金融IC卡相关政策、标准、技术、业务、市场等进行可行性验证。宁波试点一方面验证了金融IC卡作为金融服务和管理创新平台的可行性;另一方面也验证了以金融IC卡为媒介推动城乡信息化发展、以金融服务水平的提高来拉动政府公共服务管理效率提升的可行性,逐步构建了在产业合作、市场推广、协同管理等层面多措并举的金融IC卡多应用推进工作机制。

  目前,金融IC卡多应用试点工作成效显著。一是宁波市金融IC卡发行工作稳步推进,9家全国性商业银行的宁波分支机构累计发行具有借记、贷记、电子现金等功能的金融IC卡291万张,发卡银行营业网点全部支持金融IC卡的业务受理,辖区内另有15家商业银行正积极筹备近期发行金融IC卡。

  二是在金融IC卡迁移和应用方面,商业银行参与面广,体现了金融在基本公共服务领域的普惠性。在人民银行的积极引导下,在宁波市各级地方政府的大力支持下,各家商业银行积极参与到金融IC卡迁移和多应用工作中,为广大消费者提供了丰富的金融服务和行业应用选择基础。这种由消费者选择不同类型银行卡来享受公共服务的模式,不但满足了不同消费者的消费偏好,也形成了商业银行良性竞争的局面。这种百花齐放、百家争鸣的局面,有效地贯彻了“谁投资、谁受益”的市场化原则,各家商业银行在业务发展中得到了合理的利益分配。

  三是金融IC卡服务民生的优势日趋凸显,公共服务应用拓展取得长足进步,实现了金融IC卡在医疗卫生、文化教育、公共交通、公用事业、便民服务等多行业领域的融合应用,为金融服务民生开辟了新的渠道。宁波市民对于金融IC卡的接受度和满意度也不断提高,特别是电子现金受到了市民的广泛关注和普遍欢迎,不仅成为受百姓欢迎的金融服务产品,还成为当地新闻媒体关注的热点内容。

  在试点工作中,宁波逐步形成了既具地方特色,又符合我国社会经济活动普遍规律的“宁波模式”,体现了科技、金融、市政服务三者的融合,对推进金融IC卡在公共服务领域中的应用具有重要的借鉴意义。

  第一,宁波试点是金融IC卡在多领域应用的重大突破,在市民卡中采用《中国金融集成电路(IC)卡规范》(以下简称“PBOC规范”),并通过宁波市政府与各行业管理部门的有效沟通,一方面突破了行业管理部门关于卡片主导权的限制,使商业银行掌握了卡片的相关控制密钥,有效保障了客户资金的安全;另一方面在发卡环节利用商业银行的银行卡受理环境和营业网点,提高了社会资源的利用率。这种模式已受到各地商业银行的关注,也成为实现金融IC卡服务于各地公共服务领域建设的有效途径。

  第二,通过宁波试点项目建设,充分检验了PBOC规范在实际应用中的效果,并在金融IC卡的业务种类、技术规范、商业模式、行业合作等方面实现了较大的创新和突破,积累了一些值得推广的成果和经验。

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