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金融大数据的挑战与应对

2012-09-03 10:24:45作者:清华大学 孙浩编辑:
面对大数据带来的挑战,我国金融机构需要明确大数据战略的顶层设计,加强大数据基础设施建设,实施稳妥的大数据安全策略,方能从容迎接大数据时代。

在以网络化和数字化为基本特征的新经济时代,金融产业日渐回归本质,表现为金融数据流的产生、交换、存储、分析以及使用。大数据的意义在于从海量数据中及时识别和获取信息价值,金融业在IT基础设施、数据掌控力和人才富集度方面较之其他产业更据优势,具备了深度“掘金”的潜力。但是,大数据也对金融业带来了剧烈的挑战冲击,我国金融机构需要明确大数据战略的顶层设计,加强大数据基础设施建设,实施稳妥的大数据安全策略,方能从容迎接大数据时代。

金融大数据-清华大学孙浩.jpg

大数据时代即将到来
        大数据的静态含义是指传统数据(库)软件无法获取、存储、管理和分析的超大规模数据集。大数据的形成主要有两个推动因素。首先,人类社会的数据承载方式正在经历从纸到硅片的转变,纸质数据和业务流程被迅速数字化。Hilben和López的研究发现1986年全世界信息保有量只有1%是数字化形式,到2007年数字化程度达到94%,这些数据主要是人类工业化时代以来在生物、物理、自动控制、生态学以及军事、工业、金融等各领域积累下来的,数据量约为295EB(1EB=1024PB,相当于4000多座大英图书馆的数据存储量)。另外,互联网的普及应用使得数据增量的规模迅速放大,结构日趋复杂。移动互联网的崛起使得网络访问终端形成了个人电脑、移动通讯终端、平板电脑等共存态势,也增大了数据量。据麦肯锡研究院统计,2010年全球企业增长的数据量超过7EB,而消费者的计算终端上也新增了6EB的数据,其中大部分是非结构化数据。

        大数据趋势已经引起发达国家的高度重视。2012年3月,美国政府发布《大数据研究发展行动计划》,通过提高美国从海量数据集中提取知识和洞见的能力,帮助加速科技研究的进展,加强国家安全和相关教育。在此计划中,国防部、国土安全部、能源部、卫生部等等6个联邦政府部门计划进行2亿美元的投资,提高在相应服务领域的大数据能力,同时还计划与工业界、学术界和非盈利社会机构共同抓住大数据的重大机遇。2012年4月,我国推出的《软件和信息技术服务业“十二五”发展规划》中也提出,面向日益增长的数据处理需求,积极发展数据编辑、整理、分析、挖掘等数据加工处理服务。

大数据对金融产业的影响
        大数据时代对每个产业部门都有冲击,但影响并不均等。以美国为例的分析发现,医疗卫生机构每年可以从大数据中获得的潜在收益高达3000亿美元。比较而言,金融大数据的价值创造机会最高:金融是信息密集型服务产业,现代金融企业普遍大量投资IT设施,同时拥有庞大的数据库可资利用,因此数据易得性好,数据密度大,技术和人才储备相对充裕。

        技术在金融变革过中的地位举足轻重。互联网的应用普及使金融信息化程度迅速深化,电子银行、电子交易服务、电子货币与支付服务、在线金融信息服务以及其他通过网络提供的金融产品及服务迅速得到推广扩散,金融业务版图被不断重构。在此趋势下,金融业务开始表现为价值数字流的产生、交换、管理和应用,而金融服务质量取决于对客户行为的深度理解。结果一方面催生了金融大数据时代,另一方面也完善了大数据技术的应用环境。

        通过对现有数据集的精益利用,花旗、UBS等银行能够综合客户的资产负债、支付以及流动性状况,对客户行为开展360度环评,提高贷款业务的精准率,降低违约风险。投资银行的交易前台如能有效使用“流分析”(stream analysis)技术对实时交易行为、市场走向、风险环境进行关键指标的监控预测,就能明显提高业绩表现。信用卡组织和第三方支付服务机构通过对大规模支付交易数据的挖掘分析,可以探查出潜在的支付欺诈和违法行为,有效降低监管合规成本。

        大数据的出现为金融业带来了机遇也带来了挑战。

        首先是数据基础设施的挑战。数据来源的多元化表现为两个层面。一是在金融业务链内部,随着金融外包和专业细分的趋势愈加明朗,关键业务数据被一家或少数几家金融机构掌握的时代已经过去,业务数据产生、流转于业务链条的各个结点。以支付业务链为例,一笔支付业务可以分为交易前、交易、清算、结算和交易后5个阶段,进一步可以细分为10多个环节,目前,主要业务环节都有独立机构从事相关服务,支付业务数据和客户行为数据不会自动集成至单一金融机构中,这对大数据的实施造成了现实挑战。

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