招商银行：构建新的差异化竞争优势

2012年上半年，整个宏观经营环境可谓风云变幻，招商银行坚持推进“二次转型”战略调整，积极优化资产负债结构，努力克服外部环境产生的不利影响，上半年经营规模平稳增长，资产质量运行较为稳健，综合经营协调发展。2012年上半年，集团实现归属于招行股东净利润233.77亿元，同比增加47.77亿元，增幅25.68%，实现平稳增长。年化后归属于招行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于招行股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.53%和27.00%，较2011年均有所提高。

“二次转型”实现华丽转身
        面对错综复杂的经济形势，招商银行坚定推进“二次转型”战略，积极应对利率市场化的挑战。一方面，招商银行将深入推进战略结构调整，加大资产负债结构和业务结构调整，大力发展小企业和小微企业业务，加快“千鹰展翼”计划实施，继续加强贷款定价管理，努力提高风险定价水平和贷款收益。另一方面，招商银行将继续大力发展财富管理、移动金融、POS刷卡、养老金融等业务，充分挖掘国际、同业、离岸、金融市场、投资银行、资产托管、现金管理等业务增长潜力，推动中间业务持续健康发展。切实加强风险管理，密切防范各类风险隐患，努力提高精细化管理水平，优化资源配置和推进流程改造。

        “二次转型”让招商银行克服了外部环境产生的不利影响，继续保持效益、质量、规模均衡发展。截止2012年6月末，招行境内中小微企业贷款占比保持较好水平，达到56.29％；非利息净收入在营业净收入中的占比持续提高，达到22.71%，较去年同比增长1.36个百分点；零售贷款在总贷款中的占比保持稳定，零售贷款结构进一步优化，零售业务在税前利润的占比提高至32.13%，同比上升4.44个百分点。转型指标继续改善，资本使用效率持续提高，截至2012年6月30日，集团资本充足率为11.55%，核心资本充足率为8.32%；贷款风险定价水平进一步提升，新发放人民币一般性对公贷款加权平均利率浮动比例比上年全年提高0.67个百分点；新发放人民币零售贷款加权平均利率浮动比例比上年全年提高1.84个百分点；高价值客户占比不断提高，金葵花及以上客户数为87.10万户；经营效能持续改善，招商银行成本收入比为32.29%，年化人均税前利润130万元，年化网均税前利润6,481万元，均较上年有所增长；资产质量保持总体稳定，招商银行不良贷款率为0.58%，与上年末持平；关注贷款率为1.01%，比上年末下降0.03个百分点。

一顺百顺全业务完美绽放
        零售银行业务保持良好发展态势，信用卡业务延续优势。截至2012年6月30日，招商银行零售客户存款总额8,463.05亿元，比上年末增长12.65%，零售存款余额及新增均位居全国性中小型银行第一。零售贷款总额比上年末增长7.10%，零售贷款余额及新增紧随四大银行居国内同业第五位。同时，零售贷款和存款结构进一步优化：收益率较高的个人经营性贷款和信用卡贷款占比分别提高4.49和1.01个百分点；零售存款中，成本较低的活期存款占比为59.39%，较去年年底提高了1.1个百分点；零售管理客户总资产达2.3万亿元，较年初增长8.9%，金葵花及以上客户数量达87.10万户，较年初增长11.21%。

        信用卡业务继续保持较强的竞争优势。截至2012年6月30日，招商银行信用卡流通卡数增加135万张至2,024万张。2012年上半年累计信用卡交易额增长28.1%至2,927亿元，其中境外刷卡额居同业第一。

        财富管理和私人银行业务均呈现较快发展。 截至2012年6月末，招商银行私人银行客户数为18,401户，较年初增长11.57%，管理的私人银行客户总资产为4,121.25亿元，较年初增长11.42%。

        批发银行业务稳健增长，中小微企业业务发展势头良好。截至2012年6月30日，招商银行批发存款及贷款总额较去年末分别增长了9.72%和8.95%，批发活期存款的占比为51.87 %。上半年，招行重点加大对战略性新兴产业、现代服务业、可再生能源、环保、高新技术产业等优质行业的支持力度，并控制向房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”等国家重点调控行业的贷款投放，企业贷款的行业结构得到进一步优化。截至6月末，招商银行境内中小微企业贷款总额达5,379.09亿元，较上年末增长7.35%，占境内企业贷款的比重达到56.29%。招行于2010年推出“千鹰展翼” 创新型成长企业计划以来，业务发展快速，截至六月末，客户数已经达到5,334家，比上年末增长64.68%，而与招行建立合作关系的私募机构达到250多家。

        招行行长兼首席执行官马蔚华表示：“下半年，错综复杂的经济金融环境将对招商银行的各项业务以及资本管理、成本管理、风险防范等带来较大压力。面对新形势新挑战，招商银行将进一步开拓思路，以小企业和小微企业业务为突破口深入推进二次转型，努力构建新的差异化竞争优势。”

（文章来源：招商银行网站）
 

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