招商银行：多措并举支持小微企业

近年来，招商银行天津分行深入落实监管机构要求，积极探索小微企业金融产品，优化小微企业审批流程，在整体信贷资源稀缺、贷款规模紧张的情况下，确保小微企业贷款增速保持较高水平。

制度配套 优化流程
        按照国务院“拓宽小型微型企业融资渠道”的工作部署，招商银行总行将发展小微企业作为其战略重点，并明确规定了新增贷款的绝大部分必须为小微企业贷款，并从考核上予以支持。

        结合天津小微企业发展的特点，招商银行天津分行摸索建立“集群开发、批量处理、组合管理”的小企业信贷业务可持续商业化经营模式，并将“明确边界，持续创新，规划先行，优化流程，统一管理”确定为小微企业发展的基本原则。通过制定小企业信贷政策，明确了小微企业客户的目标市场、管理要求等，进一步优化信贷客户和业务结构。

        此外，该行还制定了《招商银行天津分行中小企业信贷政策与制度》，明确了中小企业业务总体策略和基本原则、客户分类和主要产品指引、客户评级和主要押品管理、统一授信管理、贷后管理等规定。通过风险经理与客户经理平行作业，审贷官内嵌分行中小企业金融部以及小企业贷款“审贷官双签”等流程优化措施，大大提高小企业审批效率。

搭建架构 激励引导
        为强化营销组织及小企业贷款专营工作，招商银行天津分行在2010年已明确所有新转型网点及新建网点为中小企业特色支行，而根据监管机构和总行的相关政策，从2011年下半年起，部分网点开始向小微企业特色支行转型。截至2011年末，招商银行天津分行共有小微企业特色支行19家，占全部网点的近70%，在这些特色支行中，所有资产业务均以小微企业业务为主。同时，并在其他支行成立小微企业营销团队，进行业务营销推广。

        按照天津市政府关于促进科技“小巨人”、楼宇经济发展的工作要求和思路，招商银行天津分行积极与天津市科委、中小企业局以及各区政府相关部门联系，组织开展产品推介会，为小微企业的发展献计献策，切实推动实体经济的活跃。

        有组织保障，有鼓励引导，有专项营销，在全行的重视下，该行的中小（微）企业业务取得了良好的效果。

产品创新 因您而变
        “因势而变、因您而变”是招商银行的经营理念，设计符合市场及客户需求的融资产品是解决小企业融资问题的重要手段，招商银行天津分行已建立起了较为成熟的中小企业产品创新机制，在风险可控、业务合规的前提下，对产品基本要素、业务流程、管理工具、管理组织体系等方面进行大力创新。创新项目由中小企业金融部牵头立项，经相关管理部门会签后报分管行长审批，通过后直接报总行公司部进行核准，通过核准后即可进行业务操作和推广。近年来，该行一项项特色产品有力扶持了小微企业发展。

        2011年，招商银行天津分行结合本地区要素市场的特色，推出天津渤海商品交易所“注册仓单”质押项下授信业务，满足了众多企业的融资需求，同时有力支持了天津交易所要素市场的发展，达成多方共赢。

        2012年，招商银行天津分行将在小微企业方面进一步优化流程，提升服务，加强本地化产品创新，通过服务专业市场、亿元楼宇等，实现集群营销、批量开发，全力支持天津小微企业的发展。

　　
产品介绍
        投贷联动：这是招商银行“千鹰展翼”计划的重要产品，服务对象为有股权融资计划的创新型成长企业，为企业提供银行融资，使企业优先获得银行全方位支持，即信贷规模优先，贷款利率优惠，优先推荐PE，联合PE、券商等合作伙伴提供股权投资、改制、上市等全流程配套金融服务。

        “1+N”融资：这是招商银行批量拓展中小企业客户的重点方式，是指围绕一家核心企业相对稳固的商务链，运用银行产品组合，借助核心企业的商业信誉、履约能力、商务链的管理手段，向其若干家上下游企业提供的，以满足与核心企业商务活动为目的的融资安排。

        生意一卡通：作为招商银行小微贷款品牌“生意贷”全面升级推出的创新产品，“生意一卡通”是国内首创，集融资、结算和生活于一体的小微企业、个体工商户专属金融服务工具，在“一卡通”借贷合一平台的基础上，将小微企业贷款与配套金融服务相结合，实现借款、还款的远程自主办理，增值服务的一站式体验，为小微企业经营者搭建了一个全面、便捷的金融服务平台。在小微企业贷款品种、担保方式上推出了全额抵押、配套加成、交易流量以及信用等更多担保方式和相应产品。

        一抵双贷：专门用于解决企业主面临的抵押物不足、融资难的问题。对于已经或正在招商银行办理房产（住宅、商铺或写字楼等）按揭、房产抵押消费贷款的客户，可以同时申请一笔无抵押信用贷款，用于企业经营使用。做到了一个抵押物，消费和经营融资需求同时得到满足。

（文章来源：招商银行）
 

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