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数据化能力助推银行战略转型

2014-06-17 15:19:48作者:德勤管理咨询副总监 高志强编辑:金融咨询网
商业银行拼速度、拼规模、拼大户的传统运营方式和管理模式,已经越来越不适应竞争环境的变化。银行亟需完成机构调整、战略调整和经营转轨,调整内容则包括收入结构调整、经营渠道调整、业务重心调整和服务模式调整。以上各种调整,都需要以提升数据化能力为基础。

随着中国经济从高速增长向平稳增长过渡,实体经济增速的放缓和经济结构的转型使中国银行业面临更加严峻的考验。经济结构的战略性调整,利率市场化的稳步推进,金融市场的快速发展,互联网金融的出现,巴塞尔协议III的实施,都将会推动商业银行价值创造和价值实现方式的变革,引领传统银行在互联网时代启动战略转型。

  转型中银行业将面临诸多挑战:在战略层面上,目前国内银行业缺乏切实可行的长期发展战略指导;在管理层面,国内银行业采用传统的粗放式经营模式,与国际同业采取的精细化经营相比,在管理和决策上缺乏对有效信息的了解和充分利用,已掣肘银行发展。

  为了实现可持续化增长,国内银行业应重视数据的应用,提升数据化能力,发挥数据价值,明确发展方向,制定符合自身优势的策略,采取精细化管理和差异化竞争,开拓银行业发展的新局面。

国内银行业战略转型面临挑战

  1.银行管理模式和组织架构传统,不利于应对大数据时代的信息多变。现在大多数国内商业银行仍然实行传统的组织结构,通过严格的管理等级层次划分和严格的业务标准进行业务上的管理,管理系统的行政化和僵化导致银行的管理缺乏灵活性和全局观,在多变的宏观经济背景下无法及时进行调整,不利于协作以创造更大价值。

  2.经营文化和管理理念陈旧,无法使用新的竞争环境。传统的“以规模效益为中心”的管理模式显然已经不能适应新的竞争环境,且我国商业银行的文化理念距离“与客户为中心”的文化差距较大,银行为寻求持续发展需要切实转变经营管理理念。

  3.绩效管理模式僵化,不满足精细化管理的要求。绩效管理的目的是使银行的战略目标顺利实现,因此需要将战略目标层层分解至机构、条线、产品、客户经理,但现状是:只单一关注财务绩效,无法从客户角度反映对商业银行服务质量、服务创新的满意度;只反映商业银行过去经营结果,不能反映其内部运营过程和未来发展状况;更不能从员工发展角度,提高员工的整体素质。这样一来,绩效管理便无法达到帮助银行监督长期战略的落地实施的目的。同时绩效考核无法适应跨部门跨条线的协作性管理,无法满足银行整体目标的落实和发展。

  4.人才战略和管理模式落后,无法满足。在变革和创新的时代,获取和利用人才的知识是保持银行核心竞争优势的主要途径。人才管理的关键问题在于鼓励员工不断学习、发挥其创造力。而目前大多数商业银行缺乏与业务发展战略相符合的人才战略及其管理模式,无法激励员工发挥其最大的自身价值助力银行业务发展和战略落实。

国内银行业战略转型方向

  目前,商业银行拼速度、拼规模、拼大户的传统运营方式和管理模式,已经越来越不适应竞争环境的变化。银行亟需完成机构调整、战略调整和经营转轨,调整内容主要有收入结构调整、经营渠道调整、业务重心调整和服务模式调整。

  1.收入结构调整。传统的资产负债的利息收入向中间业务转变。净利息收入与中间业务收入占据了银行经营收入构成的绝大部分,随着资本约束的强化,未来商业银行开展多元化的非利息收入业务尤其是中间业务,拓展服务领域、优化收入结构将是必然趋势。

  2.经营渠道调整。从依赖传统的物理网点向虚拟网点转型。渠道转型与再造是商业银行经营转型的必然要求。各家银行都在大力发展电子银行、网络银行,拓展并延伸与客户交互的模式,真正以市场、客户的需求为中心创新销售模式和服务模式,从而再造竞争优势。

  3.业务重心调整。以对公业务为主体转变为对公对私协同发展。对公业务是银行的传统强项,小微和零售业务有着广阔的发展空间,因此需要实现对私业务与对公业务平衡发展。

  4.服务模式调整。客户同一服务模式转变为差异化服务策略。单一客户服务模式会带来更加盲目、更加激烈的同业竞争,而这种竞争会对银行的可持续发展能力造成很大的削弱。因此,银行在战略转型方面需要培养在选定领域中的差异化服务能力,集中有限的资源,实现最优服务,从而提升自身竞争力和价值。

  基于战略转型提出的以上调整方向,均需要依赖对内部或外部数据加以分析,形成有效的信息资产,用于支撑决策和日常管理。因此,需要提升数据化能力,助力银行战略转型。

构建数据化能力体系支撑银行业转型

  1.什么是数据化能力体系。数据化能力是指银行从数据中提取信息、获得知识、最终创造业务价值的能力,其目标在于为银行管理者提供真实有效的科学决策依据,促进银行业务可持续发展。如图示,数据化能力体系包括数据应用与服务能力,数据管理能力及数据治理能力。其中数据治理是管理能力,数据管理和数据应用与服务是专业能力。

数据化能力助力银行战略转型-图.jpg

  2.如何建立数据化能力体系。数据化能力体系中的三种能力交织在一起。相互依赖相互促进,能力的发展要结合企业战略和业务发展的目标,借力企业转型的变革力才会更顺畅的渐进提升。

  (1)数据应用能力建设:建立上述的运营模式需要加快数据应用能力的建设。数据仓库建设是近几年银行都大力开展的基础建设,它为数据应用和分析提供了更有效的全行数据整合平台。在基础建设的同时很多银行已开始建立数据或信息中心,通过提供各种形式的数据服务来支持业务在数据上的需求,但服务方式为基础的报表、指标、人工查询等简单的数据加工,缺少深入的数据分析,即使开展也和具体的业务活动结合不够。因此,需要在数据应用能力层面进一步加强。

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