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城商行发展与转型路在何方?

2014-08-04 10:19:11作者:中国银行业协会城商行工作委员会编辑:金融咨询网
城商行如何突破制约发展的各种矛盾和瓶颈,加快改革转型?城商行当前面临的主要挑战是什么?应该如何应对?24家城商行的高管各抒己见、精彩纷呈。

        一是扩大信贷投放总量,把握好投放规模和节奏,发挥信贷在区域产业结构调整中的杠杆作用,以加快地方实体经济实现产业升级,向更高水平发展。二是进一步凸显支持地方经济发展的市场定位,信贷资金重点投向民营、中小及小微企业、“三农”等领域,切实解决地方企业融资难、融资贵的问题。充分利用人缘、地缘优势,坚持走独具特色的“亲民”路线,大力发展社区银行,密切与社区居民的联系,为社区居民提供个性化、差异化服务,不断满足社区居民多样化金融需求。三是要加快产品和服务创新,拓宽企业服务渠道。充分发挥城商行机制灵活优势,创新信贷评审机制,优化信贷审批流程,打造一流客户经理队伍,忠诚地为地方企业提供方便快捷、高效率、低成本的金融服务,实现银企双赢共同发展。四是提高精细管理水平,提升风险防控能力。实施全流程风险监控,使信贷资金真正流向地方实体经济。

如何打造有特色的城商行

        城商行的发展基础、单位规模、战略定位和区位分布都有显著的特点,风险承受能力相对于大中型银行也有很大的区别,因此应实施错位竞争。相对于大型国有银行和部分股份制银行“大而全”的战略布局,很多城商行可选择立足于“小而美”的战略定位。当前,金融业的竞争实质上是品牌竞争,未来发展过程中,中小银行应继续走差异化、特色化、精细化发展道路。那么,如何才能成功打造有特色的城商行?怎样才能做“精”品牌,做“专”业务,做“新”机制,做“特”产品?

        贵阳银行董事长陈宗权:服务地方经济、中小企业及城镇居民

        在金融体制改革不断深化、资本约束不断加强、同业竞争不断加剧、互联网金融快速发展的趋势下,城商行面临的发展环境正发生深刻变化,亟须加快转型的步伐。但与大型国有银行和全国性股份制银行相比,城商行这一群体在公司治理水平、风险管理能力、业务创新机制、人才技术实力等方面具有天然的劣势,转型的难度更大,任务更重。

        城商行的转型必须清晰定位、发挥优势、突出特色。要始终坚持服务地方经济、中小企业、城镇居民的市场定位,这正是过去十余年城商行取得较快发展的主要原因。同时,要充分发挥自身地域优势明显、决策相对高效、机制相对灵活、信息传导迅速的优势,突出特色经营和错位竞争,坚持走特色化转型之路。要从当地经济金融发展特色或区位优势入手,从当前相对比较薄弱的金融服务领域入手,例如小微金融服务、社区金融服务、农村金融服务等,努力实现业务的专营化、客户的中小化和管理的创新化。依托特色化发展彻底转变过去粗放经营、规模增长的发展模式,扭转过去同质化竞争的局面,进一步提升核心竞争力和强化品牌塑造,顺利实现战略转型。

        营口银行董事长刘庆山:集中资源发展小微金融是战略选择

        扬长避短,集中资源,全力以赴发展小微金融是城商行突围的战略选择,是打造小而美、有特色的城商行的必由之路。做出特色的核心在于“专”——专注的定位、专门的机构、专业的技术、专诚的服务。

        专注的定位是服务小微企业的坚定信念。服务小微应体现在资源配置上,体现在管理模式上,体现在考核机制上,体现在经营管理各个层面。

        专门的机构是服务小微企业的重要载体。在中国银监会的大力支持下,营口银行建立了服务小微企业的专营机构,依托特色化小微信贷管理机制,充分发挥小微金融服务团队的主导作用,以专营支行的批量建设,使小微企业金融服务的整体水平和能力得到了显著增强。

        专业的技术是服务小微企业的核心手段。在可选择产品的多样性、审批流程的简单性、服务效率的快速性、信贷资源可获得的便捷性,尤其是对客户需求响应的灵敏性等方面,必须突出“灵活和高效”,这不仅是对城商行业务流程再造的考验,对产品创新能力的考验,更是对风控能力的考验。

        专诚的服务是赢得小微企业的关键要素。信息不对称是小微融资最大的障碍,营口银行凭着一股“专”劲,对小微企业深刻了解、深入接触、深层创新和深度服务,积极破解这一难题。

        苏州银行董事长王兰凤:专注“小而美、民而美”的发展战略

        把准大方向,明确新挑战,专注特色经营,坚守风险底线,以办好一家“好行”而不是一家“大行”的心态,专注而坚持“小而美、民而美”的发展战略,在微金融服务领域做出特色,唱响品牌。

        一要坚守底线,生命堤坝式思维筑牢生存发展之基。运用底线思维,牢固树立风险防范为第一要务的管理理念,强化基础管理,筑牢全行风险管理的堤坝。

        二要深耕本土,金融管家式服务打造中小企业腾飞之翼。扎根本土,做精做透本地市场,创新“圈链流”商业服务模式,专注中小企业的金融服务。

        三要立足社区,生活保姆式服务构建市民金融之家。突出“方便”和“实惠”的两大主题,紧紧围绕区域市民百姓的衣食住行、托儿养老、游教娱乐、社区发展、节能环保和生态安全等民生方面;通过“链金融”和“移动金融”新型业务发展方式,做好服务与创新,打造“社区金融服务”和“本地生活服务”两大优势。

        四要坚持创新,跨业借智积极探索未来微金融服务模式。以客户为中心,打造“智慧银行”,推动结构化和运营管理模式的革新,运用互联网思维,加快转变传统的发展模式,大胆尝试“跨业、混业”新的商业模式,借力借智,积极探索“混搭”的微金融服务模式。

        长安银行董事长孙宗宽:打造有地方特色的精品银行

        相对于大型国有银行和部分股份制银行“大而全”的战略布局,城市商业银行应立足于“小而美”的战略定位。城商行“小而美”的战略定位,是由其外部经营环境、自身禀赋条件、历史使命共同决定的。

        “小”,就是要打造特色精品银行;“美”,就是要打造客户信赖的银行、富有价值的银行。“小”和“美”相互作用,相互支撑。

        打造特色精品银行,就是坚持走差异化、特色化发展道路,积极结合实体经济发展需求,做强做精与地方经济关系紧密的金融业务,进一步优化业务结构,成为在全国有良好影响、业内普遍认可的具有地方特色的好银行。

        打造客户信赖的银行,就是坚持诚信为本、客户至上的理念,以市场和客户需求为导向,不断创新产品与服务,为客户提供贴心周到的金融服务,成为客户长期、可信赖的合作伙伴。

        打造富有价值的银行,就是坚持与客户互利双赢、共同发展的理念,通过提供有价值的金融产品与服务,助力客户事业发展、财富增值,成为能创造价值、富有吸引力的银行。同时,不断提升本行资产和资本回报率,以回报股东,努力使本行尽早成为被社会认可的公众公司。

(本文原载于《中国银行业》杂志)

 

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