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在行业信息化方面，金融行业是我国IT应用的先行者。由于几乎所有的金融业务必须架构在IT系统之上，金融业务的复杂性与丰富性使得信息系统的复杂度越来越高，信息系统越来越庞杂。长期以来，随着金融行业的不断发展，金融企业的IT投入也水涨船高，IT资产已成为金融行业的重要资产。
金融IT资产越来越“重”已成为不争的事实。当前，如何降低资本投入、提高资本回报率，如何进行轻资产运营，已受到金融行业的高度关注。而IT资产作为金融企业的重要资产之一，如何对它们进行更好的管理，提高IT的投入回报，也已经得到金融企业高层领导的重视。
IT资产怎样才能“由重变轻”？从重资产转变为轻资产？由买变租，可能是一种有效的方式。日前，《金融咨询网》专程采访了IBM中国租赁有限公司总经理刘淼，从行业角度探讨了IT融资租赁对金融行业的价值。
IBM中国租赁有限公司总经理 刘淼
传统观念阻碍金融行业IT融资租赁发展
《金融咨询网》：金融行业对融资租赁并不陌生，但在多数情况下，金融机构往往是融资提供商而不是租赁需求方。而在IT建设方面，融资租赁就更少见了。
刘淼：当前，不仅仅是金融业，在很多行业，很多客户还分不清什么是租赁什么是融资；而因为分不清融资与租赁的区别，所以就会产生一些误解。中国的客户有不同的发展阶段，我们也不能引导客户盲目地学习国外的经验，因此这决定了融资租赁在中国的发展需要一个长期的过程。
中国的很多大型用户是从传统的国有体制走到今天的，绝大多数银行获得设备的方式是计划采购的模式，或者是根据预算来决定的。中小银行或者新型银行，包括一些已经上市的中小银行，可能会有一定的采购自主权。但是计划采购和预算模式，是传统大型银行的主要模式，这个模式有很强的力量，它不仅仅是招标或采购的模式，还在于思维习惯，这种习惯不是一天两天就能改变的。
《金融咨询网》：能否理解，大中型银行目前并不需要进行IT融资租赁业务，而中小商业银行对IT融资租赁的驱动力更强一些？
刘淼：从历史来看，大中型银行好像并不需要IT融资租赁业务。但是根据我们分析，实际上这些大中型银行并不是不需要，而是因为他们有强大的习惯和相关的限制。
跟国外不同，中国有一个很特殊的进出口限制的政策，这项政策涉及到所有的需要进口的IT设备，由于很多IT设备主要是从国外生产的，这涉及到关税；另外，中国的客户在很长一段时间内不能直接以人民币购买，而是必须通过进出口代理商做完成这项业务，这就造成交易的复杂化，这不利于银行资产管理业务的开展。
还有一点，中国银行业发展太快，在这个过程中，IT融资租赁可能不是它的重点。
实际上，在全球，IBM融资租赁部70%的客户来自金融行业；在美国，各大银行获得设备的方式主要就是通过融资租赁；在一些快速成长的国家如拉美地区，大部分金融行业企业也是采用融资租赁的方式来获得设备的。
内外部环境变化催生IT融资租赁需求
《金融咨询网》：从融资租赁的角度，金融行业对IT资产的观念我觉得需要转变。因为如果把IT看成是很值钱的资产，那一定会花钱购买，而购买考虑的是保值增值。因此，IT融资租赁要想在国内金融业落地，需要从整个IT资产的价值和管理上去认识和定位。
刘淼：这就是对IT融资租赁的认识或者观念问题。这个问题的解决，我认为至少3-5年。
中国的IT应用是金融业带头的，始于上个世纪80年代，并且一些银行还在使用20年前的系统。虽然现在中国的几大银行已经是世界级的，而且中国银行业IT系统的复杂度也是世界级的，但是我们依然认为，银行对于IT融资租赁的认识还有待时日，这有很多历史原因。不是银行的领导不愿意，而是因为有很多实际的困难，我觉得最大的挑战是他们生产上的压力导致的。
比如核心业务系统，在中国银行业，核心业务系统但凡有一点问题，那就是生产安全问题。而且银行在大集中之后，生产安全问题的压力就更大了，轻则引起业务的停止，重则会引起一些安全事件。
那么，这个问题如果要改变，用户需要一些时间来转型。有一些银行，他们在做一些新业务，他们也会采用新的方式来管理，包括银行现有资产的处置，包括IT资产的管理。
《金融咨询网》：这里有个概念：不是用户没有资金，而是能以更少的资金达到IT建设的目的。今天，商业银行竞争更激烈，需要把更多的资金用在生产和业务上，因此，如何协调业务发展带来的内外部资金需求，是IT融资租赁能够在金融业落地的合理的角度。
刘淼：从金融行业用户对IT融资租赁业务的需求来看，体现在以下几个方面：
第一，流动性紧张，用户的资金不够，需要一些杠杆来满足业务的增长，这些业务增长是实际存在而且是不可改变的。这几年，国家一直在提升存款准备金，而从2013年5月份开始的隔夜拆借利率紧张之后，各大银行一直有一个强烈的感受是自己的IT预算已经不够用了，以前是中小行，现在是大行不够了，一旦不够，缺口其实挺大的，但是银行的业务发展又很快，怎么办？这个时候，刚需就出现了。
第二，2009年以后，商务部对于进出口有一些改革，企业不一定要获得外贸经营权或与外贸代理商合作就可以进行直接境外交易了。也就是说，企业对于从国外直接获得设备的方式已经开始松绑。当然，这种改革落地是需要时间的，需要一个适应期，比如合同文本的变化等等。
第三，就是互联网金融和社区银行发展的挑战。当前商业银行开始纷纷走向新的市场，他们面临的最大的挑战之一，就是资金从哪里来？资金成本怎么算？在新业务方面，它不太可能用传统的发展方式，这必须采用新思路新办法。
首先，这个部门必须是轻资产运行的，不做重资产采购，因此它可以找第三方租赁公司，也可以找自己行内的租赁公司。其次，对于IT资产循环利用这块，企业没有太多的了解。大家都在寻找一种模式，比如IT融资租赁，第一个如果做成了，大家就会跟着去学习。
第四，更重要的一点，随着产业的发展，随着需求的产生，会形成一种“势”，这种“势”就会推动用户对IT融资租赁的认识和应用。当然，在“势”的发展过程中，还会有挑战和障碍存在，但是突破是必然的。
企业发展需要盘活IT资产
《金融咨询网》：IT融资租赁对商业银行来说的，相当于盘活金融企业的IT资产。“有钱才买，无钱则租”，这种传统的观念不仅仅是个人消费，在企业中也需要打破。
刘淼：我们给用户提供的价值就是IT资产的全生命周期管理，我们叫做“一站式”IT融资伙伴，这是我们的定位。
在迈向新的业务过程中，金融机构如何辞旧迎新？例如，我们推出的一个重要的业务叫做售后回租，在金融行业这是一个特别好的业务，而且在全球很多大的银行都在采用这个方案。它的核心要点是：金融行业有大量的累积的IT资产，很多没有产生真正的价值，这些IT资产，如果要继续使用，会占用大量的资产；如果没有使用，也没办法处置，那怎么办？针对金融用户还在使用但是占用了固定资产的，我们有一个很好的方案是把这些设备买下来，再返租给用户，并不影响企业的生产，还能继续使用，但是报表变轻了。
党的十八大以后，国家开始鼓励金融企业从资产管理变成资本管理，而且鼓励混合体制经营，在这种情况下，一些银行已经开始尝试这种方案了。
《金融咨询网》：银行采用融资租赁的方式，好像是降低了IT投入，这可能会面临是否符合监管对IT投入的要求问题；此外，如何计算投入产出比或者是如何计算IT绩效？如果没有很好的IT绩效，IT融资租赁是很难推动的。
刘淼：在国外的银行，或者大的机构里面的IT部门，基本上都有一个IT Value的系统，很容易计算出来IT投资所产生的收入。因为我在IBM工作了17年，前8年在IBM服务部，帮助大银行、大客户，对他们的IT系统进行价值评估。后来我们发现，当时在中国无法推广这个服务，因为客户的有些资产很多时候无法划分是否属于IT的范畴，这样，客户也就不能清楚地计算IT融资租赁模式所能产生的效益。
融资租赁不一定会降低IT投入，这是一个会计的问题，因为客户的某项IT投入，可能是分为三年的，但是在会计记账的时候，可以是一笔记账，但也可以是分三笔记账，这是一个由会计决定的问题，甚至是由第三方审计公司决定的问题。这就导致在IT发展过程中的一个非常复杂的组合问题。
商业银行比以往任何时候都需要更快速的满足市场需求。当新的业务系统上线或
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