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融资租赁对金融IT资产生命周期管理的启发

2014-07-09 16:12:21作者:IBM全球融资部融资经理 叶茂编辑:金融咨询网
商业银行比以往任何时候都需要更快速的满足市场需求。当新的业务系统上线或者扩容时,需要IT系统各方面的资源能够尽快跟上,包括硬件、软件、网络等等,所以对银行IT的灵活性和弹性提出了进一步的要求。与一次性购买相比,融资租赁在企业运营和管理、财务灵活度和技术运用等方面都具有很大的优势,不仅如此,融资租赁还能帮助企业建立完善的IT资产生命周期管理体系,涵盖规划、采购、管理、处置等一个完整的IT资产管理过程。据IDC报告显示,避免技术过时和灵活的升级选项已经成为企业选择租赁的最重要的原因。目前,国内不论是国有大型银行,还是城商行、省联社都已经开始摸索、尝试采用融资租赁的模式来进行IT建设投入。

一、银行业面临前所未有的多重挑战

        1.利率市场化冲击下,银行需加速转型与创新

        当前,中国经济发展速度放缓,政府进一步推进银行利率市场化,银行同业间的竞争日趋加剧,银行利润增长也在放缓。同时,在互联网金融的冲击大潮中,各种理财“宝宝”们也给银行带来了非常大的挑战,传统银行的电子银行业务虽然大而全,但是在易用性、灵活性都更显优势的“宝宝”们冲击下,广大用户大部分选择了“宝宝”。对于银行业务来说,互联网金融或电子银行业务目前可能仅仅是银行全部业务的冰山一角,但是这种趋势带来的影响可能是具有颠覆性的。新形势下,银行比以往更重视业务的创新,加速企业转型,以应对市场的变化,和满足客户的需求。

        2.技术因素成为企业转型与创新关键,并需更具灵活和弹性

        技术因素成为企业转型和创新的关键,据IBM 2004-2013 CEO Study研究显示,CEO认为技术因素成为影响企业转型和创新的最重要因素。在银行业也是如此,BAI和Finacle系列研究报告——《Navigating in Turbulent Times:Competing for Deposits and Relationships》调查了全美100多家金融机构的逾116位资深银行家。该白皮书称,五分之四的银行家认为创新计划对他们追求增长和提高未来效率起着极为重要或非常重要的作用。此外,近90%的人认为,IT也将对创新成果起到极为重要或非常重要的作用。

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        受市场各方面的冲击,银行需要比以往任何时候都要更快速的满足市场需求,相应的对IT系统的建设也提出了更高的要求。当有新的业务系统需要上线或者随着业务发展需要扩容时,需要IT系统各方面的资源能够尽快满足,包括硬件、软件、网络等等,所以对银行IT的灵活性和弹性具有一定的要求。如果IT系统建设缺乏灵活性,将成为银行创新的障碍。

        3.零售银行成各银行重点发展战略,但面临IT建设成本高、风险大

        零售银行逐渐成为国内各银行的重点发展战略。在发达国家和地区的商业银行中,零售银行业务的比重通常都在50%以上。零售业务是商业银行利润的主要增长点。对于国内银行,零售业务一般仅占到整个业务收入的20%,而且产品和服务的种类也相当单一,目前很多银行已经把零售银行作为重点发展战略之一。零售银行业务的发展主要以有形网点为重要依托,分支机构是发展零售银行的重要途径。但是银行在零售网点拓展过程中,势必需要投入不少的IT资产做支撑,比如服务器、存储、打印机、扫描机、ATM、个人电脑等等,整体需求成本非常高,而且短期收益不明确。传统IT采购模式显然已经不再适应银行业务发展的需求。

        4、中小银行可能面临IT预算的挑战

        一般IT项目的建设会是期初投入大,收益小,然后收益逐渐增多,投资减小。在IT建设和运营过程中,收益与投入在时间上总是不匹配的。对于中小银行来说,一方面,资金不像大银行那么充足,在技术投资方面,IT的投资预算也是与收益相一致的,如果当前业务受影响,IT投资也会相应减少。另一方面,即使中小银行拥有足够的预算,但是巨大的IT投资也会占用银行的资本金,影响企业核心业务的发展。随着银行IT系统日益复杂和丰富,IT方面的投资将是中小银行一笔不小的开支。

        5.传统IT采购模式已对银行IT发展形成瓶颈

        传统的IT采购模式是计划采购,比如今年做预算,明年采购。这种采购模式是经过银行多年的发展积累下来的,随着技术发展的加速,这种采购模式对当前银行的发展也带来一些困恼,比如对于紧急的项目或者根据市场发展变化的一些新需求,由于传统IT采购模式需要层层审批,复杂的流程管理有可能会引起IT项目的延期或业务上线的推迟。以互联网金融产品举例,互联网公司不像银行的采购流程那么复杂,互联网公司的IT架构也非常灵活,在互联网金融产品的开发和推广上,我们看到互联网公司相比传统银行具有明显的优势。

二、融资租赁为IT资产购置和管理带来一种全新理念

        融资租赁是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择,由出租人向供货人购买租赁标的物,然后租给承租人使用。融资租赁是20世纪50年代产生于美国的一种新型融资产品,当今已成为企业更新设备的主要融资手段之一。据统计,融资租赁已经成为西方国家在债权融资的资金市场上仅次于银行贷款的第二大融资方式,占全球设备投资的20%-30%。

        在IT融资租赁方面,根据IDC的相关报告,世界前25大IT市场的IT租赁渗透率约在8%左右,美国的租赁渗透率为10.2%左右,目前在中国只有3%,但是中国的融资租赁发展很快,到2016年的年复合增长率达到8.7%。目前,越来越多的中国企业已经把融资租赁作为企业的重要融资渠道之一。

        在银行企业中,IT融资租赁已经被广泛使用。例如,全球10大银行中有9个一直在采用IBM全球融资部所提供的融资租赁模式。此外,在国内,不论是国有大型银行,还是城商行、省联社都已经开始摸索、尝试采用融资租赁的模式来进行IT建设投入。

        1.与直接购买形式相比,融资租赁更具优势

        与一次性购买相比,融资租赁在企业运营和管理、财务灵活度和技术运用等方面都具有很大的优势。

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        2.融资租赁助推企业IT资产生命周期管理

        融资租赁除了在企业运营和管理、财务灵活度和技术运用等方面的优势外,还帮助企业建立完善的IT资产生命周期管理体系。

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