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IT资产,一般是指在信息技术基础上建立起来的一切硬件系统、软件系统、IT业务流程以及建立在这些系统和流程之上的政府或企业内部的业务流程与知识资源的总和。在金融企业,IT资产随着企业的发展而不断“壮大”。
据IDC的一份报告表示,早在2010年,中国银行业整体IT投资规模已达595.7亿元,其中硬件产品投入(包括IT硬件和网络设备投入)达到393亿元,占总体投入的66%,成型软件产品投入达到41.1亿元,IT服务投入为161.6亿元。
随着业务的发展,2012年,中国银行业整体IT投资规模增至669.6亿元。IDC预计到2017年,中国银行业整体IT市场规模将达到1163.2亿元,2013年~2017年的年均复合增长率为12.1%。
仅银行IT的年均投入已接近千亿元!如果从IT资产的角度来看,即使扣除设备折旧,考虑系统更新换代等因素,银行业逐年积淀形成的IT总资产已然是一个庞大的数字。
当前,以利率市场化为代表的金融改革渐入深水区,而正在崛起的互联网金融,对传统金融业构成了正面的外部竞争,金融业的内外部同时处于一个急剧变化的环境中。对于金融企业来说,大笔的IT投入,是面对这些挑战的基本要素。然而,可以投入的资金毕竟有限,有没有一种现实的办法,既能确保IT的正常运转,又能阶段性地降低IT投入,从而把资金投入到其他新业务中去?
这就是IT融资租赁所能达到的功能,也是IBM融资部的价值所在。
一、IBM全球融资部的价值
IBM全球融资部(IBM Global Financing)是IBM旗下以专业从事融资租赁业务为主的部门,是全球最大的IT融资服务机构,在全球拥有超过380亿美元的资产规模,业务遍及55个国家和地区,客户超过12.5万家,在全球《财富》100强中有超过75%的企业是IBM全球融资部的客户。在中国,IBM融资部已经累积了超过10多年的经验,为各个行业、各种规模的企业提供定制的全新及二手设备的融资和租赁服务。
IBM全球融资部对CIO和CFO的价值
据IBM对部分全球CEO的调查显示,765位世界各地的CEO将投资受限作为第二大严重的创新障碍。IBM全球融资部专业的融资顾问团队结合在IT与融资领域的深刻了解,为客户提供资金与IT融资专业知识,帮助客户加速实现创新。
据介绍,IBM全球融资部可以为CIO及CFO所提供的服务,确保了CIO与CFO以一种优化的方式迎接挑战。如下表1和表2。
支持整个IT生命周期的融资方案
身为全球最大的IT融资服务提供商,IBM全球融资部通过对整个IT生命周期的通盘了解与在IT融资方面的丰富经验,通过广泛的融资租赁服务以及资产续用服务,满足IT生命周期各阶段的需求,为各行各业的客户提供最优的融资方案。
所谓IT生命周期,可以简要理解为IT产品(软件或硬件系统)从生到死的整个阶段,毫无疑问,在整个生命周期的不同阶段,IT的定位与价值在不断地发生变化。IBM全球融资部可以根据不同阶段的IT的定位与价值,提供相应的融资租赁服务。如下图。
二、IBM全球融资部三大业务
IBM全球融资部可以为客户提供定制化的全面解决方案来满足金融企业的需求,并综合IBM以及其它制造商和供应商的硬件、软件以及服务产品,提供领先、节能、科技适用的融资服务,同时免去银行贷款的烦琐程序。IBM全球融资部为企业提供的融资服务主要包括客户融资、商业融资和全球资产续用服务三大业务。
业务之一:融资租赁降低IT采购成本与风险
首当其冲的,是企业需要不断购买新的IT设备,但技术的快速发展与所拥有的旧设备不断上升的运营成本,可能会破坏企业的IT优势。但时间可以证明,租赁对组织更有益。
融资租赁是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择,由出租人向供货人购买租赁标的物,然后租给承租人使用。融资租赁是20世纪50年代产生于美国的一种新型融资产品,当今已成为企业更新设备的主要融资手段之一。与一次性购买相比,融资租赁在企业运营和管理、财务灵活度和技术运用等方面都具有很大的优势。
IBM全球融资部客户融资业务为客户提供可定制的融资租赁解决方案,包括有残值租赁,无残值租赁和售后回租方案。
1.有残值租赁(Fair Market Value Lease)
有残值租赁是客户通过分期付款的方式得到设备的使用权,租赁期内产权归属IBM全球融资部, 在租赁选项结束时,客户可以当时的公平市价购买资产、更新租约、或返还设备。有残值租赁可确保整个租赁期内总的支付金额保持最低水平。有残值租赁的成本是基于除去设备残值来计算,且不必考虑资产到期时的设备处置或转售成本,从而帮助客户降低IT总拥有成本,并且实现更经济、更简便的技术更新。鉴于IT投资的特点和发展趋势,有残值租赁无疑是最优的融资租赁选项。
有残值租赁为企业提供完整的IT生命周期管理。企业购置IT设备会涉及规划、采购、管理、处置等一个完整的IT资产管理过程,传统的IT购置重点在采购环节,忽略了其它各环节,不能支持企业对整个IT资产使用过程的管理,而有残值租赁将为企业带来全新的对整个IT生命周期管理的支持。
有残值租赁帮助企业降低IT总拥有成本(TCO)。有残值租赁是客户通过分期付款的方式得到设备的使用权,客户可以花费更少的资金,无需进行采购,也无需为设备处置支付相关的其他成本,可确保租赁支付的总额低于直接购买金额。
有残值租赁可加速企业IT技术升级和更新换代。面对日新月异的信息技术,传统的IT采购在技术升级时需要巨大的IT投资,在使用过程中需承担高昂的维护费用,并很快就面临设备淘汰的风险。有残值租赁将使企业轻松实现技术升级和设备更新换代。
2.无残值租赁(Full Payout Lease)
无残值租赁是客户通过分期付款的方式得到设备的所有权,租赁期内产权归属IBM全球融资部, 期末承租人未发生违约行为,则所有租赁设备所有权将自动转移给承租人。该方案适用于具有较长期使用意愿并期望在租赁结束时拥有设备的客户。
3.售后回租(Sale & Leaseback)
售后回租是指客户将已购买的设备出售给IBM全球融资部,再向IBM全球融资部回租该设备。租赁期间设备产权归属IBM全球融资部,租赁期满产权视客户回租时选择的融资租赁选项而定.售后回租帮助客户盘活资产,获取现金,用于关键业务发展与创新,降低固定资产。
商业银行比以往任何时候都需要更快速的满足市场需求。当新的业务系统上线或者扩容时,需要IT系统各方面的资源能够尽快跟上,包括