金融行业创新来自信息化

经过了2008年的考验，中国金融业完全有理由具备一份属于自己的自信。

        2009年，成为金融行业承前启后、继往开来的一年，金融IT保驾护航的功能也更显突出。

核心系统：换代大比拼
        由于金融危机对全球的银行业造成了巨大的冲击，原来位于全球前几名的银行，其资产大幅缩水。

        恰恰就在国外的同行因为衰退痛苦不堪时，国内几家大型国有银行开始了新一代核心系统的升级。

        2009年，在新一代应用系统规划中，工商银行就遵循该行制定的企业发展战略和架构，以其为“蓝图”来构建新一代IT系统的架构，并按照“企业架构＋项目驱动”的方式，结合业务需求，逐步推进目前的应用系统向新一代应用系统架构的转型建设。

        工商银行的核心系统升级只是拉开了中国银行业核心系统升级，大潮的序幕。2009年，农业银行也开始了新一代核心系统的工程。根据介绍，农业银行新一代核心银行系统建设主要有三大目标: 实现以客户为中心、符合流程银行的要求、适应现代公司治理的需要，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，全面支持“前台前移、中台上收、后台集中”的流程银行再造，满足服务三农、业务经营转型和精细化管理的需要，推动了农行经营战略目标的实现。

        2009年，除了四大国有商业银行，股份制商业银行也掀起了核心系统升级热潮。华夏银行、民生银行先后宣布新一代核心系统上线运行。随着业务的拓展，全国100多家城市商业银行中很多都进入了快速发展期，如何保证IT系统对业务的支持，是目前摆在所有商业银行面前的一项重要任务。

        另外，为了加强IT对保险业务的支持，保险核心系统的覆盖面也不断扩大。保险业务复杂、产品众多，各公司紧跟多元化的发展趋势，确保IT与保险业务融合度进一步提高，覆盖面进一步拓宽。核心系统建设在保险业务流程和整合再造方面发挥了积极作用，有效促进了保险公司在以保单为中心向以客户为中心的经营转变，提高了管理和服务的水平。

        核心系统的不断发展和升级，标志着中国各金融机构的IT建设继续高速前行。围绕着未来核心系统如何建设，不同的金融机构也有不同的需求。由于核心系统改造升级的范围很广，因此2009年金融行业的投资总体上与2008年持平。

网上交易成为主流
        网上银行、电子保险和网上证券交易在2009年一直都是社会各界关注的焦点。因为年初一系列针对网上银行的犯罪行为被不断曝光，加深了社会上对于电子银行的不信任。各大金融机构也纷纷参与到网银安全技术开发的浪潮中来，掀起了2009年如火如荼的金融交易安全的保卫战。

        为了解决利用网上银行账户被盗用的漏洞，商业银行纷纷利用各种信息安全技术提高用户资金账户的安全。

        当然，银行利用各种新兴技术应对网银犯罪，是义不容辞的责任，但是正如招商银行信息科技部总经理华敏所言，网银和网上支付的安全，是一个多层面的系统工程，从法律环境到银行、客户和商户的共同努力，才是电子商务时代资金安全的基础。

        同样，2008年保险和证券行业的网上交易也迅猛增加。根据保监会的介绍，保险电子商务和网上保险2008年实现保费收入248亿元，比上一年增长了57%。证监会介绍，2009年证券公司大力发展网上交易业务，97%以上的证券公司、营业部、服务部实现了网上交易，网上交易额已经占整个市场交易65%以上。

        值得关注的是，随着金融产品的多样化和跨领域化，通过网上银行销售保险和基金产品越来越普及，银证自助转账、银行代理金融产品交易以其实时性和方便，赢得了用户的青睐。

        随着电子商务的快速发展，非金融机构支付成为一支不可忽视的力量。据报道，12月8日，阿里巴巴旗下的支付宝公司的日交易额已经突破了12亿元人民币。而非金融机构形成的第三方支付也逐渐成为主流的电子商务支付形式。

        新的电子支付工具层出不穷，对传统的支付方式是有效的补充，同时也是一种挑战。沉淀资金如何处置？如何控制虚拟货币在真实经济中的使用？如何防止利用新兴支付手段套现洗钱，都是目前阶段出现的新问题。将非金融机构支付纳入到监管体系中来，一方面可促进新兴支付手段的发展，一方面可对众多的支付机构加强管理，保护消费者的利益，它关系到支付体系的健康运行，更关系到整体金融行业的健康运行。

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