中国银行2018数字化转型的主线

2017年，中国银行信息科技条线紧密围绕“创新、转型、化解、管控”的战略发展总基调，坚持“四个并重”“四个突破”的信息化建设基本策略，直面风起云涌的技术变革，积极运用科技力量，助力集团创新转型，支持业务稳健发展，在技术架构转型、产出效能提升、全球一体化服务能力建设和产品与技术创新等方面取得了丰硕成果。2018年，中国银行信息科技条线将以实现“科技引领、创新驱动”为目标，聚焦“夯实基础、价值创造、创新变革”方向，着力打造金融科技竞争力，加快推进中国银行数字化转型，为中国银行创新发展提供新动能。

一、大力开展技术攻坚，科技服务支撑能力稳步提升

        1.全球一体化安全运营管理体系日臻完善

        信息系统生产运行平稳有序。中国银行始终坚持“安全生产为第一要务”，持续完善全球一体化安全运营管理体系，确保信息系统生产运行的稳定高效。截至2017年12月底，中国银行数据中心已为全球45家海外机构提供集中生产运营服务，运维规模持续增长，2017年核心系统月均交易量同比增长29%，年内圆满完成了“春节”“两会”“十九大”“一带一路”高峰论坛等特殊敏感时段信息安全保障工作，全年信息系统整体运行平稳，为业务稳健发展提供了有力保障。

        安全运营管理体系日臻完善。通过在境内分行全面推广ISO27001、ISO20000等国际标准，统一了全行信息安全管理的标准和方法，提升了整体IT风险管理水平。建立了覆盖全生命周期的安全漏洞管理、评测与处置机制，构建了统一管理、梯次部署、纵深防御的网络安全防御技术框架，并全力打造7×24小时不间断安全运营中心SOC，强化针对高级持续性维系(APT)、精准式网络攻击的实时发现及智能化预警能力。综合运用大数据、云计算、人工智能等先进技术，构建了主动实时、高效智能的网络金融业务风险监控平台，进一步提升了网络金融风险交易监测能力。成功实现主机平台非双活架构下不停业同城实切，标志着中国银行系统高可用能力及容灾体系建设取得重大突破。

        2.技术架构转型取得突破性进展

        2017年，中国银行遵循集中式架构与分布式架构并重的技术路线，全面启动技术架构转型工作。经过一年的技术攻坚，私有云平台建设稳步推进，顺利完成首批主机系统非金融查询类交易和小型机应用系统向X86平台的迁移，有效降低了主机资源消耗，并为集中式架构系统向分布式架构系统迁移积累了宝贵经验。

        此外，生物识别、人工智能、大数据等新技术在个人客户综合开户交易、智能客服、智能投顾、量化交易、贸易金融反洗钱核查等项目中得到广泛应用，以技术创新推动业务创新和管理创新的作用进一步显现。区块链技术研究取得阶段性成果，在知识产权产业媒体IPRdaily联合incoPat创新指数研究中心发布的“2017全球区块链企业专利排行榜”中，中国银行位列第20名，是前50名中唯一一家国内商业银行。

        3.信息科技产出效能与业务发展支撑能力稳步提升

        2017年，中国银行共完成6个大投产批次、12个独立投产点的实施，累计投产项目348个，较上年提升13%，有力支撑业务发展战略实施。年内，中行先后完成手机银行3.0项目、风险管理“6+1”项目群、智能柜台推广、资产管理系统、中小企业跨境撮合、复兴壹号等重点项目投产。

        中行风险管理“6+1”项目群的成功实施，实现了在全球风险缓释领域的对公客户、全业务、全类型的全生命周期管理，以及贷款管理领域全行统一贷后标准流程；IFRS9的顺利实施，使中国银行成为全球首批全面采用IFRS9减值ECL模型计量信用预期损失的金融机构。手机银行功能全面优化，应用生物识别、大数据、人工智能等新技术，实现指纹登录、ATM扫码取款、T+0资产视图、事中风控等新功能，2017年交易额较上年增长40%。中小企业跨境撮合服务系统支持跨境撮合服务全时区、全地域无障碍互联互通，集合洽谈对象挑选、推介和金融服务意向收集等多种功能，有效节约了银行内部活动组织与管理成本，在多次跨境投资贸易洽谈会中发挥了积极作用。2017年，中国银行的7项科技成果获得人民银行银行科技发展奖，其中“全球化系统建设”项目获一等奖。

        4.IT治理体系持续完善

        2017年，中国银行持续加强全行信息科技的统筹管控与协同联动，不断优化绩效考核、IT成本预算管理、需求管理、项目管理、资源管理等多个领域的管理机制，有效提高条线协作与精细化管理水平。

        在IT成本管理领域，中国银行通过多年研究实践，率先实现了总行应用级全生命周期成本精细化核算，形成了科技成本的全景与纵深视图，为IT费用分摊、R-P机制成本核算、税费加计扣除等多个领域提供了有力的数据支持，“基于应用系统全生命周期的精细化科技成本核算体系”课题荣获2017年度银行业信息科技风险管理课题研究一类成果奖。

二、聚焦转型创新，全面开启数字化转型之路

        2018年，中国银行将以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动，全面推进数字化转型进程。中国银行信息科技条线将牢牢把握“数字化”的发展主线，在夯实基础、价值创造、创新变革三个方向重点发力，加快金融科技创新，着力提升科技引领与创新驱动能力。

        1.夯实科技发展基础，以技术架构转型破解发展瓶颈

        2018年，中国银行将以云计算、大数据、人工智能三大技术平台建设为核心，加快推进技术架构转型步伐，为业务与经营管理的网络化、智能化、生态化奠定坚实基础。持续开展主机平台非金融类交易和小型机应用向X86平台迁移，积极构建基于分布式技术的应用架构。深入开展区块链技术研究，引入支持多种区块链协议、符合金融安全标准的区块链技术框架产品，逐步用于跨境汇款等业务场景，扩大区块链试点与应用范围。持续跟进、研究VR/AR、物联网、量子信息等新技术，大力培养和储备新技术专家人才，形成新技术应用创新机制。

        2.提升全球服务支持能力，坚持一张蓝图覆盖全球

        稳步推进海外信息系统整合转型项目实施，完成港澳批次投产。支持海外服务网络战略布局，完善海外快速开行IT支持机制。基于分布式架构启动适用于特殊监管的“海外轻量级综合核心系统”建设，持续打磨全球统一支付、全球现金管理、全球资金业务一体化平台、全球额度管理等全球一体化精品工程，加大海外业务发展支持力度，增强中国银行国际化竞争优势。大力推进北京同城灾备机房、上海机房改造和合肥机房二期建设实施工作，着力突破基础环境资源瓶颈，保障全球一体化IT服务支撑能力。全面重检网络安全防控技术体系，开展企业云环境下网络安全防御技术框架研究和设计，着力推进基于大数据分析的全行运维安全监控平台建设，探索大数据分析、机器学习技术在应用层安全威胁发现与检测领域的使用，进行应用层安全防御技术部署，持续提升安全运营能力。

        3.聚焦业务价值创造，以科技创新引领业务转型发展

        加强人工智能、大数据、区块链等技术的场景挖掘与实际运用，重点支持个人金融、公司金融、金融市场、风险管控等多个关键业务领域的产品创新与转型发展，以技术创新推动业务流程重塑、业务模式创新、业务生态拓展。

        通过手机银行整合客户服务类移动应用，提供全行统一的App门户入口，将手机银行打造成为中银集团综合金融移动门户，并借助互联网思维及产品设计理念，提升用户交互体验，打造功能丰富、体验极致、安全稳定的手机银行。以手机银行、中银开放平台为依托，通过整合场景、融入场景、自建场景，逐步建立中国银行金融服务场景生态圈。同时，通过量化交易平台、交易银行平台、智能投顾、智能客服、实时反欺诈等平台与产品建设，推出高科技含量的精品应用，全面提高中国银行综合化、智能化服务水平。

        4.创新体制机制，探索金融科技发展新模式

        体制机制建设是顺利推进银行转型发展的根本保障。中国银行将重点从业务与科技融合、科技体制机制创新、人才队伍建设三个方面入手，积极构建顺应数字化转型发展的体制机制。

        在业务与科技融合方面，将借鉴业界先进理念和成功经验，逐步构建企业级业务架构，并在此基础上，建立企业级服务架构；加强用户体验设计，从面向客户线上产品起步，采用集中模式开展界面与交付设计，不断优化完善客户体验全流程，构建多维度体验反馈收集体系与评价体系。

        在科技体制机制创新方面，推动建立三级创新管理体系，启动分行创新研发基地试点；全面开展金融科技体制变革与创新机制论证研究，充分借鉴业界先进经验，探索建立内部孵化、外部创投、跨界合作等金融科技创新机制，尝试引入市场化运作机制，激发组织创新活力。积极与国内外领先科技公司和先进的互联网公司开展技术领域的一揽子深度合作，快速提升中国银行技术创新能力。

        在科技人才队伍建设方面，全面实施信息科技体系“英才计划”，加强总行科技体系跨部门人才交流培养。推动信息科技序列专业资格管理体系落地实施，促进人才专业素质与技术能力提升。通过举办竞技类比赛，让更多优秀的专业型、复合型、跨领域人才脱颖而出，为中国银行金融科技快速发展储备力量。

        2018年是中国银行建设新时代全球一流银行的开局之年，也是中国银行全面推动数字化转型的关键一年，面对新时代的新挑战、新征程上的新难题，中国银行信息科技条线将砥砺奋进，善作善成，努力构建安全稳定、服务高效、技术领先的科技体系，为中国银行实现数字化的美好蓝图提供坚强保障!

（文章来源：《中国金融电脑》杂志）

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