金融市场信息系统前瞻

商业银行各项业务的发展高度依靠信息系统的建设。作为境内商业银行新兴业务的金融市场领域，相关信息系统建设也越来越得到各商业银行的重视。同时，境内外金融市场业务的发展特点，决定了商业银行金融市场信息系统建设面临着巨大的挑战。

        近几年，中国工商银行高度重视金融市场信息系统建设，坚持自主研发原则，初步搭建了金融市场信息系统平台框架。本文从金融市场业务发展背景、系统建设面临的调整、工行金融市场业务系统建设情况以及需要关注的问题等方面对商业银行金融市场信息系统建设进行简要介绍。

一、商业银行金融市场业务发展背景
        近几年，商业银行在金融市场业务上保持了健康、平稳、快速发展，市场规模快速增长，市场结构继续优化，产品、制度和机构创新有效突破，对外开放稳步推进，充分发挥了金融市场业务在保障国家宏观经济政策实施、优化金融资源合理配置、推动金融体制深化改革、加大金融支持经济发展力度等方面的积极作用。

        1.商业银行发展金融市场业务的重要性
        伴随着金融脱媒和利率市场化的趋势，以及债券市场、资本市场等直接融资渠道的日益丰富，商业银行信贷融资的市场主导地位将逐步降低、利差收入收窄。商业银行需要大力发展代客、自营金融市场业务，实现经营结构转型、增加中间业务及交易投资类收入的占比，形成资本节约型的业务发展模式和多元化的盈利增长格局，提升综合化业务发展能力的内在要求，并满足客户快速增长、日益丰富的结算类、投资类金融服务需求。我国国际贸易发展日趋活跃、人民币国际化进程加快等对商业银行提出跨境金融服务需求，同时，商业银行在推进国际化发展的过程中，对发展汇率类业务以及参与境外金融市场交易投资等，也有着广阔发展空间和战略布局意义。

        2.商业银行金融市场业务的主要产品范围
        商业银行开展的金融市场业务主要分两大类，一是代客产品服务；二是自营交易投资。代客产品服务主要是为客户提供人民币结售汇、外汇买卖等基础的货币兑换和结算类服务，同时商业银行也在大力发展代客参与贵金属交易投资、衍生产品交易等。自营交易投资主要是商业银行广泛参与到外汇资金、货币市场、债券、衍生产品的投资交易中，实现金融资产的保值增值，丰富银行收入结构，并实现银行外币资金、各类金融市场产品的敞口风险管理，实现资产负债的利率期限管理。自营业务主要产品有货币市场、外汇买卖和贵金属、人民币债券、外币债券、衍生品、资产管理、债券承销和发行等。

        金融市场代客交易主要通过为客户提供统一报价、价格查询、买卖交易以及商业银行内部的集中平盘、敞口管理等处理流程，为客户提供参与金融市场投资和资产增值的途径。主要的代客交易产品有外汇买卖、结售汇、贵金属、柜台债券、结构性存款、衍生品、理财产品等。

二、商业银行金融市场信息系统建设面临的挑战以及工行相关系统建设概况
        目前，我国商业银行金融市场业务品种整体还比较单一，产品结构相对简单，主要集中在本外币资金交易、货币市场、低风险的债券承销、债券投资交易、初级衍生品等低风险业务，在投行、信托、租赁、保险等非银行金融领域的综合经营方面处于起步和探索阶段，尚未涉足股票投资、复杂衍生产品交易、高杠杆投资等领域。基于以上现状，我国商业银行在金融市场业务系统建设上也面临着挑战，主要体现在如下几个方面。

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