新一代核心业务系统助力国开行

国家开发银行股份有限公司（以下简称“国家开发银行”）从2008年实现商业化转型以来，保持了优良的经营业绩，现已跃居国内第五大商业银行之位，为我国经济社会发展做出了重要贡献。其新一代核心业务系统（以下简称“新系统”）于2010年4月正式上线，在助力国家开发银行实现商业化转型和拓展开发性金融业务上发挥了重要作用。

一、核心业务系统建设概况
        1．系统建设背景
        2005年，国家开发银行实现了大集中式核心业务系统上线，成为国内第一家引进国外核心业务系统并成功实施的银行。由于缺少可供借鉴的经验等原因，系统遗留了部分问题；2008年，国家开发银行开始商业化转型，对核心业务系统在支持商业化业务拓展、满足监管要求、提升系统性能等方面也提出了更高要求。

        基于以上背景，国家开发银行于2008年正式启动新系统建设，确立了“完善功能、开放架构、实现直联、提升性能”四大目标。

        2．系统设计理念
        国家开发银行新系统是对原有核心业务系统进行重大升级改造，同时引入综合柜面系统和国际结算系统，采用面向服务的架构(SOA)实现三者以及与外围系统之问的有机集成和整合。在业务功能和软件设计上．新系统主要秉持以下设计理念。

        (1)以客户为中心，实现客户信息集中管理。所有交易处理和账户记录都以客户为基础，建立客户与产品、客户与账户、客户与会计处理的复杂关联关系。通过对客户信息全方位、多角度、多层次的记录和处理，提供完整的、在全行范围内共享的客户基础信息，为以客户为中心的经营战略的实施创造条件。

        (2)以产品为基础，实现产品交易核算一体化设计。新系统引入产品工厂的设计理念，提供全面的产品设计元件，支持按产品要素灵活定义产品；支持灵活的产品组合、产品特定客户营销、产品与服务组合等，实现快速支持业务创新、缩短新产品的实施周期目的。

        (3)本外币一体化设计。新系统采用多币种结构，可处理多币种交易和跨币种交易；支持灵活的本外币转换和折算；建立统一的汇率库，可在外汇交易和会计折算时直接引用；解决了本外币自动合并报表的问题，满足监管需要。

        (4)模块化设计。新系统采用模块间松耦合设计，每个模块都可以相对独立地运行，用户可根据业务需要灵活选择和组合所需要的模块，并可随需求变化和新业务产生方便地增加新模块或停用现有模块，具有很强的开放性和易扩充性。

        3．系统特色和优势
        (1)开放式架构。新系统采用了业界先进的S0A架构，实现了应用系统间通过企业服务总线(ESB)进行整合的目标，具有很强的灵活性和扩展性。在此架构下，核心业务系统以服务方式提供标准化的接口规范，为后续其他外围系统建设提供快速支持。

        (2)定义服务模型。新系统建立了金融服务模型，定义了国家开发银行服务标准(CBSD)，封装了913个标准的金融业务服务和非标准金融业务服务，实现了核心业务系统功能的复用。

        (3)高度参数化。新系统在业务和流程上采用参数化设计，可以灵活地定义交易处理，组装多类金融产品；可根据需要灵活调整，以适应银行业务变化的需要。

        (4)交易直通式处理。新系统跨业务条线实现了全部交易的直通式处理，实现了与行内众多外围系统间的交互，优化了操作流程，消除了重复录入，提高了工作效率。

        (5)建立村镇银行代理支付模式。新系统建立了代理村镇银行支付模块，使控股村镇银行可以共享国家开发银行技术与业务资源，更好地支持了村镇银行的发展与壮大。

        (6)浏览器/服务器结构。区别于传统的客户端/服务器(C/S)结构，新系统使用浏览器/服务器(B/S)结构，更适合新生代柜员的操作习惯；采用页面压缩技术，极大地提高了系统响应速度。

        (7)全程操作风险管理。新系统支持强大的界面要素录入控制以及多形式的授权控制；建立了录入、复核、授权多环节控制的操作流程，并根据国家开发银行单笔业务金额大的特点对主要金融交易增加了双敲复核功能。

二、核心业务系统建设的作用与意义
        (1)核心业务系统是银行最重要的IT系统，是银行综合实力和核心竞争力的体现。核心业务系统建设不仅是IT建设，更是管理和流程的变革。国家开发银行新系统涵盖产品创新、市场营销、流程再造、客户管理、风险控制和IT治理等银行运营的方方面面，是全行开展各项经营管理活动的基础。新系统上线以来，很大程度上增强了全行市场反应能力和产品创新力度，显著提升了服务质量和客户满意度。

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