产品管理：新一代核心的系统职责

面对激烈的市场竞争，商业银行如何建立自身的核心竞争力，以应对同行业者及外资银行的挑战变得尤其重要。伴随着不断加剧的竞争，商业银行在市场营销上的竞争意识日益增强，对客户的营销重视程度与日剧增。银行从业人员全程参与营销，进而实现前台部门与后台部门的联动。同时，银行在服务手段和营销模式上不断学习国际同行业者的先进做法，为客户提供全方位金融服务方案，根据其实际情况进行资源整合，借助先进核心银行系统加速银行产品和服务的不断创新。

        如今，商业银行正借助IT技术向以产品营销为主线的客户金融服务模式转型。当产品成为重要的经营要素，国内上一代的核心银行系统已经无法满足当前业务转型的要求时，更换或改造核心系统已成为必然的选择。国际核心银行系统在整体经营思路和操作模式上都有值得借鉴学习的地方，商业银行可以利用其先进的解决方案来满足经营、管理转型的需要。然而，更换与改造各有利弊，需要商业银行根据自身情况慎重选择，例如需要综合考虑各部门功能、岗位职责、业务流程、IT管理、人力资源等等。由于对系统掌握不足，更换核心银行系统可能会有较长的知识转移周期，因此在短时间内仍需要厂商的技术支持；而改造核心银行系统，在系统稳定性上存在一定的风险，系统的运行程度需要长期使用才能得到不断完善和提高，这在一定程度上推高了实施及维护成本。从目前国内商业银行更换或改造核心银行系统的实际情况来看，更多商业银行选择了更换核心银行系统的方式。

        上一代核心银行系统一般被称为综合业务系统，主要业主是会计部门。随着产品营销模式的转型，在经营管理战略的驱动下，业务部门在组织机构职责上发生了显著变化：首先是产品部门的设立，产品部门将更专注于全行产品的管理，尤其对需要将全行经营策略落实到产品属性的分类与定义上，起到承上启下的作用；其次是会计部门的职责后移，前台客户服务与产品营销职责由营销部门承担，会计部门更注重会计核算的专业化与精细化，尤其是针对利润与成本的细分和内部转移、核算。

        核心银行系统、企业级客户信息系统、企业级总账系统将承担上一代综合业务系统的绝大部分核心功能。其中核心银行系统的主要业主除了会计部门外还有新成立的产品部门，系统职责主要集中于产品管理和分户账管理，除此之外还需要建立从属的客户信息模块与企业级客户信息系统之间的联系，以及从属的总账管理模块与企业级总账系统之间的联系。

        产品管理对于上一代综合业务系统来说是个全新的概念，是新一代核心银行系统最重要的系统职责。落实到具体的产品工厂模块时，对产品属性的抽象分类则体现了核心银行系统长期的积累与宽广的视角、针对具体用户的适用性、未来业务发展的扩展性、及特殊控制需求的定制化。

        当商业银行某阶段经营战略确定后，产品部门就可以根据此战略制定产品政策，确定新产品和产品优惠规则，由产品经理抽象产品的各项属性，在核心银行系统中配置产品并向营销部门开放优惠政策，再由客户经理通过特定的营销渠道销售给客户，随后，客户可持凭证申请后续各项服务，直至产品生命周期结束。

（文章来源：新金融世界）
 

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