天津农商银行金融外设统一平台建设之旅

截至2013年末，天津农商银行总资产达到2057亿元，年均增长17%；存款余额达到1652.7亿元，贷款余额达到1000亿元，在天津市地方金融机构中排名跃升至第1位，实现了历史性跨越。改制三年来，经过农商人的不断拼搏努力，天津农商银行的基础设施、核心网络、应用系统、数据应用相继优化、建设完成，新上线的应用系统已达100个，IT建设从此“脱胎换骨”。基于CEN/XFS的金融外设统一平台系统便是其中具有代表性的应用系统。

一、项目背景：ATM管理问题凸显

　　当前我国经济正处于高速发展阶段，城镇居民个人财富的增长和对金融服务需求层次的提升，使得商业银行越发重视个人业务的开展。由ATM机等自助设备构成的自助服务渠道已成为许多商业银行开展个人业务的主渠道，其所具备的快速部署、低成本提供现金服务、功能扩展方便等特点，受到国内银行欢迎。

　　天津农商银行改制前，全行拥有取款机和存取款机近600台，其中绝大部分部署在天津周边的四郊五县，分布范围广，交通不便给运营管理造成很大难度。这些设备由4种品牌共计12种型号组成，部分早期型号的设备硬件配置低。设备上运行的应用程序由4家厂商分别提供，用户使用界面各自不同，设备管理界面差别巨大。每当新业务推出，必须召集所有厂商开发人员分别进行开发，同时每个厂家都要单独调试上线，开发周期长、费用高，无法及时满足业务快速开展的需要。为解决上述问题，提高天津农商银行服务品质，改善客户体验，降低应用系统运营成本，天津农商银行启动了整合自助渠道金融外设应用系统的建设规划，开发出基于CEN/XFS金融外设统一平台。

二、系统情况：开发统一外设平台

　　1．系统慨述

　　天津农商银行基于CEN/XFS金融外设统一平台系统实现了不同设备之间应用系统的快速迁移，提升开发效率，节约建设成本。其特点在于实施对象不再局限于传统的存取款机，还包括自助查询机、缴费机等其他自助服务类设备，同时解决了原有硬件配置低的老设备兼容问题，有效保护了既有投资。

　　该平台由金融外设终端系统和监控系统组成，选择了国内外金融设备软硬件厂商广泛采用的CEN/XFS标准作为基础，实现了流程化开发，最大程度上缩短开发周期。

　　金融外设终端应用系统是在微软公司．NET系统上开发的基于CEN/XFS标准的软件产品，采用完全组件化、层次化、松耦合设计。开发平台集成项目属性配置、流程配置、报文配置等所有与项目开发相关的功能，在一个平台内完成所有开发工作，并以单一文件的形式进行发布。应用系统可运行在支持CEN/XFS标准的任何金融外设上。

　　监控管理系统基于“渠道运营”和“业务服务管理”等先进理念设计实现，能够帮助银行管理人员从运营的角度对金融设备管理，提供设备监控、远程控制、远程流水日志提取等日常管理手段，快速定位故障、解决故障，有效提高管理效率，提高设备使用效率，降低维护成本；提供软件版本管理、资产管理手段全面保障业务服务，实现对业务和运维管理数据的全面统计、分析，为管理和决策提供依据，指导优化和持续改善管理行为。

　　2．建设情况

　　天津农商银行金融外设统一平台系统项目建设的主要目标如下：一是实现天津农商银行金融自助设备应用程序的统一管理，摆脱在新业务开发时对各厂商的依赖；二是在所有品牌型号的自助设备上实现统一客户交易界面，给客户提供稳定亲切的感受，提升天津农商银行的服务形象；三是在所有品牌型号的自助设备上实现统一管理员维护界面，降低管理人员培训期适应新机型的时间和难度，提高业务人员的工作效率；四是实现远程版本控制，加快新业务产品的发布速度；五是实现远程日志提取，加强科技对业务的支持能力。

　　作为战略性和基础性项目，天津农商银行在项目启动时即提出了标准性、可用性、节约性的建设思想。

　　本项目的最终目标是整合自助渠道金融外设。实现不同设备之间应用系统的快速迁移，提升开发效率，节约建设成本。其实施对象不再局限于传统的存取款机，还包括自助查询机、缴费机等其他自助服务类设备。采用CEN/XFS标准作为项目开发基础，统一了建设标准。

　　可用性是从运营管理角度出发，要求新系统投产后能够起到降低运营成本，减轻维护人员工作量，提高客户使用感受度的作用。为此我们将监控系统的建设纳入本项目中。监控系统实现了设备监控、远程控制、远程流水日志提取等日常管理手段，快速定位故障、解决故障，从而有效提高管理效率，提高设备使用效率。

　　因天津农商银行拥有相当比例的设备运行历史在7年以上，硬件配置较低，行领导在项目实施过程中提出要尽量保护已有投资的要求。对此项目组除了采用增加内存更换硬盘等常规的方法以外，在系统开发设计上进行了有益尝试，通过合理的设计程序架构、流程节点颗粒度设计，使得流程解析运转效率大为提高，适应了低配置机器的需求。

三、系统主要成效：前台设备无障碍管理

　　基于CEN/XFS的金融外设统一平台系统实现了天津农商银行1000多台自助设备的统一管理，支持集中运维，在缩短金融产品创新周期的同时，提升了服务质量，改善了客户体验。该项目实现了原有设备利用，无一台自助设备被淘汰，保护了既有投资。系统采用组件化、层次化、松耦合设计，提升了系统运行效率，保护了低配设备的投资，节约了建设成本。截至目前，该系统已成为天津农商银行关键的对外服务平台，成功实现了金融科技优势向业务发展动力和客户服务能力的有效转化，有力推动了银行风险管理的加强、产品创新能力的提升和服务优化进程的加速，为天津农商银行更好地服务经济社会奠定了坚实基础。

　　据系统上线后一年统计数据显示，截至2011年末，天津农商行共布放ATM机590台，其中2011年新增21台。2011年天津农商行实现ATM清算笔数635.09万笔，同比上升43.8%，全市排名第1名。

　　此外，在获得良好经济效益的同时，社会效益显著：

　　一是拓展服务空间，延长服务时间，改善服务形象。广泛、灵活分布于各处的ATM，24小时不间断服务，扩大了天津农商银行的服务空间，延长了服务时间，并通过现代化的设备，统一美观的界面，向客户展示了现代银行服务的魅力。

　　二是提高服务效率，改进服务质量。ATM提供了交互式的操作界面，客户可自主操作，满足了客户基本自助金融服务的需要，且交易速度比柜台快；与人工柜台服务相比，ATM服务更加标准化、规范化、服务水平始终如一；系统采用远程版本控制，提升了新产品的发布速度，改善了客户体验，提高了服务质量。

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