工商银行：开启信息化银行建设征程_案例

工商银行信息化银行是通过科技创新和业务创新的深度融合，充分挖掘信息价值，形成信息科技建设的一次新跨越。在此过程中，迫切需要解决的是“数据在哪里”和“数据如何使用”的问题。

2013年8月，工商银行推出个人信用类消费贷款创新产品——“逸贷”，目前累计向消费者发放贷款已突破59亿元，贷款余额超过50亿元，受惠客户数达到近6.8万户。2014年1月，工商银行“融e购”电子商务平台正式上线，目前注册用户数已超过200万，上架商品数超过2.5万款，日均成交额稳定在千万元以上。与此同时，工商银行基于新技术的产品创新不断推陈出新，第一家智能网点在江苏对外开放，工银e支付、闪酷卡等创新产品已发挥出了线上线下小额快速支付的优势……

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这一个个创新应用，其实都是工商银行目前正在实施的信息化银行建设工程的一些初步成果。而早在2013年初，工商银行即着手开展信息化银行建设课题研究工作，历经半年的充分调研与论证，于2013年9月正式启动了信息化银行建设工程。在工商银行看来，信息化银行建设是一项庞大的系统工程，其本身就是层次更深入、意义更长远的经营转型和发展方式转变，是银行信息化向更高层次的发展。通过科技创新和业务创新的深度融合，充分挖掘信息价值，积极抢占互联网金融和大数据时代先发优势与领先地位，从而形成商业银行信息科技建设的一次新跨越。

经过二十多年的科技建设，工商银行在信息化建设方面完成了信息科技大集中，逐步实现了服务电子化、运营集约化和管理现代化，基本达到了银行信息化的目标。然而，全球经济金融环境正在发生持久深刻的变化，金融监管政策日趋严格，国内金融脱媒加速发展，利率市场化步伐不断加快，对银行传统的盈利和经营管理模式提出了新的挑战。同时，随着云计算、互联网、大数据等新技术的快速速发展与运用，对银行客户服务带来深刻的影响。第三方支付公司、电信运营商、电子商务公司等机构纷纷加入到类金融服务领域，支付结算、信贷等领域的竞争更加激烈。这些都促使商业银行必须积极创新，大胆实践，从根本上构建起面向未来的、更加智慧的、可持续的经营发展模式。

信息技术进步与创新的本质特征是开放、聚合、互联与智能。而工商银行信息化银行的核心理念，就是以信息创造价值为核心理念，以提升服务竞争能力为导向，以推动经营方式转变、强化风险控制为根本，通过对海量数据信息的分析挖掘和创新应用，实现信息技术与经营管理的深度融合。

如果我们将工商银行信息化银行的特征进行提炼，可以归纳为“5个I”，即：

信息共享（1nformation—shared），就是通过各类信息的“融会贯通”，促进信息在全行的传导与应用，丰富信息使用方式，实现行内外各类信息的集中、整合、共享、挖掘应用；

互联互通（Interconnected），就是按照客户服务便捷、经营管理集约的原则统筹建设和整合相关业务系统，实现前中后台贯通、各渠道协同、各机构联动，保障业务流程高效畅通；

整合创新（Inteqrated），就是健全全集团标准管理体系架构，推动信息流、任务流和资金流等各类信息的深度整合和无障碍流动，消除“信息孤岛”和“查询壁垒”；

智慧管理（Intelligent），就是用数据挖掘和分析工具，智能分析海量的结构化和非结构化数据，依此及时发现市场、精准营销、评估风险、配置资源，实现科学决策；

价值创造（Increment—valued），就是融合应用海量信息，据此发现经济生活中供给方和需求方，开展信息中介服务，使信息应用在最大程度上转换为实际的商业行动。

围绕上述信息化银行的目标和特征，工商银行重点从基础建设、经营及管理三个层面同步推进信息化银行建设，打造“平台+数据+金融”的智能化超级信息服务平台，力求为全行经营理念、业务运营、组织流程等带来创新变革。

目前工商银行各类业务系统存储了大量的结构化和非结构化数据，覆盖存贷款、信用卡、结售汇、电子银行、金融衍生产品等业务领域的基础数据和分析指标数据。在信息化银行建设过程中，迫切需要解决的是“数据在哪里”和“数据如何使用”的问题，也就是要通过对数据的分析挖掘，让大家知道所需要的数据在哪里，用什么方法找到这些数据，最大限度地发挥数据的价值。信息化银行建设的一项基础工作，就是通过完善各类数据信息系统平台，打造大数据分析服务体系，借助先进的数据挖掘技术和优秀的分析师团队，将自身拥有的海量数据的价值提升为银行的经营核心和创新来源。

工商银行一直倡导坚持“以客户为中心”理念，通过业务流程改造、强化客户体验等措施，取得了一定成效。建设信息化银行，需要充分利用大数据创新服务模式，利用银行的交易支付中介地位以及直接掌握的客户资源优势，深化对各类数据自上而下的挖掘分析，逐步提升信息所蕴含的商业价值，发掘新的增长点。通过业务交叉营销和精准营销，为客户提供更加丰富和完善的服务，推进更高层次、更高水平的经营转型。

工商银行集团化发展已经进入到一个新阶段，基本形成了以商业银行业务为主体的跨境、跨市场的多元化经营格局，经营管理面临着不同国家、不同行业的差异性和复杂性。要支持好银行集团化、国际化、综合化的快速发展，首先要解决好集团一体化管理的问题，要用信息化手段实现集团各单元更深层次的战略联动与协同。为此，工商银行在信息化银行建设过程中，将高度注重对各业务条线系统建设的统筹规划，推进境内外以及与综合化子公司之间的信息共享和业务高效联动．实现全集团信息共享与业务联动，有力支持集约化经营和精细化管理水平的提升。

信息化银行建设不仅仅是一项信息技术革新，更重要的是一种经营理念和思维方式的革命，在技术变革的外部驱动和转型发展的内生需要相互作用下，工商银行正加快转变发展方式，寻找可持续发展的新路径，力求在新一轮技术变革与银行发展模式重构中赢得主动、赢得未来。

（文章来源：《金融电子化》杂志）